Выплаты по ипотеке так же доступны для первых покупателей жилья, как и три года назад, благодаря снижению процентных ставок и более высокой заработной плате.

Грег Ниннесс

Последние данные о ценах на жилье являются ошеломляющими для потенциальных первых покупателей жилья.

По данным Института недвижимости Новой Зеландии, национальная цена дома в нижнем квартиле в октябре составила 520 000 долларов.

Это означает, что он увеличился на 85 000 долларов.* (+ 19,5%) с октября прошлого года и на 157000 долларов (+ 43,3%) с октября 2017 года.

Это среднее увеличение на 1000 долларов в неделю за последние три года для домов на самом доступном конце рынка (цена нижнего квартиля – это ценовая точка, при которой 75% продаж выше, а 25% ниже).

В Окленде, где цены самые высокие в стране, цена нижнего квартиля выросла с 654 000 долларов в октябре 2017 года до 769 000 долларов в октябре этого года.

Это на 31 500 долларов больше за последние 12 месяцев и на 115 000 долларов за последние три года.

Это означает, что 10% -ный депозит на дом по цене нижнего квартиля страны увеличился бы с 36 300 долларов в октябре 2017 года до 52 000 долларов в октябре 2020 года. Размер ипотечного кредита, необходимого для этого, увеличился бы с 326 700 до 468 000 долларов за тот же период. .

Залог в размере 20% за ту же собственность увеличился бы с 72 600 до 104 000 долларов за те же три года, в то время как размер ипотечного кредита увеличился бы с 290 400 до 416 000 долларов.

Это довольно резкий рост, особенно если учесть, что произошло с заработной платой за тот же период.

Если взять национальную медианную ставку заработной платы для пар (мужчин и женщин) по всей Новой Зеландии в возрасте от 25 до 29 лет и предположить, что они работают полный рабочий день, то в октябре этого года они получат совокупную заработную плату после уплаты налогов в размере 1713 долларов в неделю. .

Это на 34,14 доллара в неделю (+ 2,0%) больше по сравнению с октябрем прошлого года и на 129,91 доллара в неделю (+ 8,2%) по сравнению с октябрем 2017 года.

Таким образом, за последние три года стоимость домов в той части рынка, которая, вероятно, будет представлять наибольший интерес для первых покупателей жилья, увеличилась на 43,3%, в то время как выручка для типичных покупателей первого дома по средней ставке оплаты труда увеличилась. увеличился всего на 8,2%

Это говорит о том, что цены на жилье с более низким квартилем выросли более чем в пять раз по сравнению с заработной платой после уплаты налогов для типичных покупателей первого дома за последние три года. Но чтобы получить полную картину давления, с которым столкнулись первые покупатели жилья, нам также необходимо посмотреть, что произошло с процентными ставками по ипотеке за тот же период. В октябре 2017 года средняя двухлетняя фиксированная ставка по ипотеке, предлагаемая крупными банками, составляла 4,70%. Оттуда он почти непрерывно падал до 2,65% в октябре этого года.

Это снижение оказало огромное влияние на выплаты по ипотеке.

Если бы вы приобрели дом по цене 363000 долларов США с нижним квартилем в октябре 2017 года с 10% -ым депозитом, для чего потребовалась бы ипотека в размере 326 700 долларов США, выплаты по ипотеке сожрали бы около 446,71 доллара в неделю, или чуть более 28% возьмите домой зарплату типичной пары, покупающей первый дом.

Если бы та же недвижимость была куплена с залогом в размере 20%, что потребовало бы ипотечного кредита в размере 290 400 долларов, выплаты составили бы около 347,19 долларов в неделю, или чуть меньше 22% от заработной платы типичного покупателя первого дома на дому.

При более низкой квартильной цене за октябрь 2020 года ипотека, требуемая с 10% депозитом, увеличилась бы до 468000 долларов, что увеличило бы ипотеку на 43,93 доллара в неделю даже с учетом снижения процентных ставок.

Однако выплаты после уплаты налогов для типичных первых покупателей жилья также увеличились бы примерно на 142 доллара в неделю за тот же период, что более чем компенсировало бы увеличение выплат по ипотеке.

Измерение ипотечных выплат в процентах от выплаты после уплаты налогов в приведенных выше примерах показывает, что показатели оставались на удивление стабильными и составляли около 28% за последние три года для покупателей с 10% депозитом и 22% для покупателей с 20% депозит.

Итак, что касается доступности ипотеки, за последние три года почти не произошло никаких изменений, при этом более или менее низкие процентные ставки нивелируют влияние роста цен на выплаты по ипотеке.

Более высокие цены затрудняют получение депозита

Там, где рост цен затруднит для покупателей первого дома задачу сбора депозита.

Повышение национальной цены нижнего квартиля с октября 2017 года привело к увеличению 10% -ного депозита с 36 300 до 52 000 долларов, а суммы, необходимой для 20% -го депозита, с 72 600 до 104 000 долларов.

Если бы пары со средними ставками заработной платы, указанными выше, смогли откладывать 20% своей зарплаты после уплаты налогов каждую неделю, чтобы положить их на депозит, им потребовалось бы 2,8 года, чтобы получить достаточно для 10% депозита на дом в нижнем квартиле страны. цена (по сравнению с 2,1 года три года назад). Для накопления 20% депозита потребуется 5,8 года (по сравнению с 4,2 года три года назад).

Таким образом, если посмотреть на общую картину, то за последние три года для типичных покупателей первого жилья в целом стало легче выплачивать ипотечные платежи, а вот привлечение депозита стало бы труднее.

Это особенно верно в Окленде, где цены на нижний квартиль значительно выше, чем в других частях страны.

Вам потребуется 76 900 долларов США для 10% -ного депозита на дом по цене нижнего квартиля Окленда в октябре 2020 года в размере 769 000 долларов, в то время как залог 20% обойдется вам в 153 800 долларов.

При 20% депозите вам потребуется ипотечный кредит в размере 615 200 долларов, а выплаты по нему составят около 572 долларов в неделю.

На это уйдет чуть меньше трети получаемой у пары обычного первого дома, покупающего дом, что должно быть достаточно доступным.

Но если бы у них было только 10% депозита, выплаты по ипотеке подскочили бы до 725 долларов в неделю, съедая почти 42% их заработной платы.

В этот момент их еженедельный денежный поток начнет сокращаться, и это будет означать, что жилье в Окленде станет недоступным для людей со средней заработной платой без значительного депозита.

В таблицах ниже приведены основные меры финансовой доступности для покупки домов по текущим ценам более низкого квартиля во всех основных регионах и районах страны с 10% и 20% депозитами.

* Заметка. Эта цифра исправлена. Когда статья была впервые опубликована, цифра годового прироста была ошибочно указана как 40 000 долларов.

* Эта статья была впервые опубликована в нашем электронном письме для платных подписчиков в пятницу. Смотрите здесь для получения более подробной информации и о том, как подписаться.

Leave a Comment