«Нет кредитного отчета, нет работы» — экзотический победитель ипотечного кредита 2022 года — Регистр округа Ориндж

Обычный объем рефинансирования ипотеки упал с обрыва, поскольку ставки более чем на целый пункт превышают исторический минимум Freddie Mac в 2,65%, установленный еще в январе 2021 года.

Обычные кредиты также очень медленные из-за нехватки домов для продажи.

Но ипотечную машину надо кормить. И, таким образом, всегда есть экзотические ипотечные кредиты для тех заемщиков, которым трудно квалифицировать, когда спрос сокращается среди толпы первоклассных бумаг.

Должны ли мы сначала пройтись по переулку памяти об ипотечном кризисе? Сбивающим с толку и сложным во время Великой рецессии было изобилие финансовых инструментов с тонким или даже нулевым первоначальным взносом с такими названиями, как «ипотечные кредиты без документов» (без документации о доходах), NINA (без дохода, без активов) и, конечно же, NINJA (без дохода). , ни работы, ни имущества).

Перенесемся в 2022 год. Совершенно новое из экзотического мира производства ипотечных кредитов приходит к тому, что я называю NADA JOB, NADA CREDIT (без работы и без кредитного отчета) для финансирования инвестиционной собственности.

Если вы магнат недвижимости в сфере защиты свидетелей, этот кредит зовет вас по имени.

Серьезно, не имеет значения, переполнен ли ваш кредит потерями права выкупа и предыдущими банкротствами. Или ваш средний кредитный рейтинг FICO составляет большие, плохие 500. Или даже если у вас нет номера социального страхования на ваше имя.

Будет выполнен поиск по названию. Например, если вы находитесь в состоянии банкротства, то кредит не для вас. Или, если у вас есть публично зарегистрированное судебное решение, вынесенное на ваше имя, то компания по страхованию титула не будет страховать право собственности. Нет титульной страховки, нет кредита. Это единственные дисквалификаторы.

Работа? Какую работу? Никому не нужна работа или какие-либо документы о доходах, чтобы претендовать на это специальное финансирование. Иметь работу — это так до COVID-19, правильно? В любом случае, если у вас есть работа, в этой заявке на получение ипотечного кредита нет места для ее размещения. Никто не заботится.

Вот основы: Максимальная сумма кредита составляет 5 миллионов долларов США для любой инвестиционной собственности от одной до четырех единиц, даже смешанного использования. Проживание в собственности не допускается!

Вы должны внести не менее 30% первоначального взноса на покупку или должны иметь 30% оставшегося капитала после завершения рефинансирования ставки и срока или рефинансирования с обналичиванием.

Процентная ставка составляет 4,5% с амортизированной фиксированной ставкой на 30 лет. Неплохо. Заемщику придется выплатить долг через пять лет. и штраф за досрочное погашение в первый год в размере 2% от остатка кредита, если вы решите погасить кредит менее чем за год.

Вы должны вносить платежи по основной сумме и ипотеке за четыре года или 48 месяцев вперед на банковский счет, доступный для ипотечной службы, каждый месяц, когда наступает срок выплаты по ипотеке. Вы можете использовать обналичивание (из рефинансирования с обналичиванием), чтобы заранее внести необходимые платежи по ипотеке.

Вот пример: цена продажи инвестиционной собственности составляет 2 миллиона долларов. Заемщик должен внести 30% первоначального взноса или 600 000 долларов, в результате чего остаток по кредиту составит 1,4 миллиона долларов. Ежемесячная выплата основного долга и процентов по ставке 4,5% на 30-летний фиксированный срок составляет 7094 доллара. Умножьте 7 094 доллара на 48 месяцев (для этих резервов платежей), чтобы получить дополнительные 340 512 долларов. По сути, заемщик вносит 47% от продажной цены, чтобы это произошло. Но у вас также нет платы за жилье в течение четырех лет.

В отличие от стандартного традиционного финансирования, нет необходимости доказывать, откуда поступили средства для первоначального взноса или денежные резервы. Скажете, соломенный скупщик?

Авансом заемщик заплатит 3 балла или меньше, чтобы приобрести этот инструмент финансирования. Каждый пункт составляет 1% от суммы кредита или 14 000 долларов США в приведенном выше примере.

Еще одна горячая экзотическая ипотека — это новая трехмесячная ссуда с выпиской из банка, возможно, особенно подходящая для самозанятых заемщиков (работающих на себя два года или более), которые за последние пару лет борются с бизнесом, связанным с COVID-19. .

Кредитор усредняет ваши депозиты в банковской выписке за последние три месяца, исключая фактор расходов. Остаток среднего депозита считается доходом. Например, вы можете получить 75% кредита к стоимости со средним баллом FICO 700 до суммы кредита в 3 миллиона долларов. Это только для проживания владельца, основного места жительства. Эта 30-летняя фиксированная ставка составляет где-то более 5%, возможно, от 1 до 2 точек происхождения.

Требуют ли нынешние ароматы экзотических ипотечных кредитов достаточной шкуры в игре, чтобы избежать повторения краха экзотических ипотечных кредитов Великой рецессии? Я очень на это надеюсь.

Новости рейтинга Freddie Mac

30-летняя фиксированная ставка в среднем составила 3,69%, что на 14 (жестоких) базисных пунктов выше, чем на прошлой неделе. 15-летняя фиксированная ставка в среднем составила 2,93%, что на 16 базисных пунктов выше, чем на прошлой неделе.

Ассоциация ипотечных банкиров сообщила о снижении количества заявок на ипотеку на 8,1% по сравнению с предыдущей неделей.

Нижняя линия: Если предположить, что заемщик получает среднюю 30-летнюю фиксированную ставку по соответствующему кредиту в размере 647 200 долларов, прошлогодний платеж был на ошеломляющие 340 долларов меньше, чем платеж на этой неделе в размере 2 975 долларов.