Home » Высокодоходный сберегательный счет и компакт-диск: в чем разница?

Высокодоходный сберегательный счет и компакт-диск: в чем разница?

Высокодоходные сберегательные счета стали популярным средством для внесения и увеличения сбережений, поскольку они позволяют владельцам счетов получать значительные проценты на свои остатки. Но когда дело доходит до хранения ваших денег, есть еще один вариант, который некоторые люди могут захотеть рассмотреть.

Свидетельство о депозитных счетах (счета CD) В некотором смысле они работают аналогично высокодоходным сберегательным счетам, но у них есть несколько очень важных отличий.

Подпишитесь на избранную рассылку!

Наши лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

Что такое высокодоходный сберегательный счет и как он работает?

Высокодоходные сберегательные счета позволяют вам зарабатывать более высокую процентную ставку (по сравнению с традиционными сберегательными счетами), что позволяет вашим деньгам расти еще быстрее, поскольку они находятся на вашем счете. Чтобы представить это в перспективе, прямо сейчас некоторые высокодоходные сберегательные счета предлагают более 3% годовыхв то время как средний национальный показатель APY на традиционных сберегательных счетах составляет всего 0,17%.

Процентная ставка, предлагаемая этими счетами, обозначается как APY, что означает годовой доход в процентах. Чем выше ваш APY на конкретном сберегательном счете, тем больше процентов вы заработаете и тем быстрее будут расти ваши деньги. Вы также можете продолжать регулярно вносить взносы на счет, чтобы еще быстрее увеличить свой баланс и сумму заработанных процентов.

Однако важно отметить, что APY, которую предлагают сберегательные счета при регистрации, может измениться в любое время. Эти ставки идти вверх или вниз в соответствии с изменением Федеральной резервной системой базовой процентной ставки. Другими словами, будут периоды, когда вы заработаете меньше денег на своем балансе, но также будут периоды, когда вы заработаете больше денег на своем балансе. Тем не менее, это все равно больше, чем вы заработали бы, если бы хранили свои деньги в традиционный сберегательный счет. И у вас по-прежнему есть доступ к вашим наличным, когда они вам нужны, как на обычном сберегательном счете.

Что такое компакт-диск и как он работает?

Компакт-диски — это еще один тип учетной записи, который предлагают учреждения. Похоже на высокодоходный сберегательный счет, компакт-диски позволяют вам вносить деньги, чтобы получать проценты на свой баланс. Иногда проценты, которые вы зарабатываете на компакт-диске, могут быть даже выше, чем вы зарабатываете на высокодоходном сберегательном счете.

Однако разница в том, что вам нужно держать свои деньги заблокированными на счете в течение определенного периода времени. Это известно как длина термина. Срок действия варьируется от трех месяцев до пяти лет, и, как правило, чем дольше срок, тем больше процентов вы заработаете. Как правило, вам следует избегать попыток получить доступ к своим деньгам до истечения срока действия, иначе вы получите штраф за досрочное снятие средств.

Штрафные сборы могут варьироваться в зависимости от вашего банка или кредитного союза. Однако обычно штраф составляет проценты, полученные или проценты, которые вы заработали бы за определенное количество дней или месяцев.

Кроме того, процентная ставка, предлагаемая высокодоходными сберегательными счетами, может меняться, пока ваши деньги находятся на счете, но с компакт-диски, ставка, которую вы фиксируете при внесении депозита, остается неизменной в течение всего срока. Это может быть хорошо, если вы откроете счет до того, как курс упадет. Вы также не можете делать дополнительные взносы на CD после открытия счета и внесения авансового депозита.

Как выбрать между высокодоходным сберегательным счетом и компакт-диском?

Открытие компакт-диска может быть хорошей идеей, если вы копите на крупную покупку — например, дом или автомобиль — которую вы надеетесь совершить в течение следующих шести месяцев или двух лет, и вы хотите, чтобы ваши деньги росли быстрее, не беспокоясь о волатильность фондового рынка. Тем не менее, вы все равно должны убедиться, что вы вносите деньги, которые вам точно не понадобятся в течение этого периода времени, поскольку вы можете быть оштрафованы за снятие денег до истечения срока.

Из-за этого учетные записи CD не являются лучшими учетными записями для создания чрезвычайный фонд. Чрезвычайные ситуации могут возникнуть, когда вы меньше всего их ожидаете. Из-за этой непредсказуемости вы никогда не знаете, когда вам нужно будет вывести средства со счета. В этом случае высокодоходный сберегательный счет будет гораздо лучше подходить для увеличения вашего резервного фонда.

Лучшие высокодоходные сберегательные счета

Выберите рейтинг Marcus by Goldman Sachs Высокодоходные онлайн-сбережения как лучший высокодоходный сберегательный счет без комиссий. И если вы хотите иметь возможность заработать еще больше дополнительных денег, Проверка SoFi и экономия счет предлагает приветственный бонус до 300 долларов США, в зависимости от того, сколько вы вносите при открытии счета. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим полным списком лучшие высокодоходные сберегательные счета.

Marcus by Goldman Sachs Высокодоходные онлайн-сбережения

Goldman Sachs Bank USA является членом FDIC.

  • Годовая процентная доходность (APY)

  • Минимальный баланс

    Нет, чтобы открыть; 1 доллар для получения процентов

  • Ежемесячная оплата

  • Максимальное количество транзакций

    До 6 бесплатных снятий или переводов за цикл выписки *Лимит цикла вывода 6/выписок отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Положением D.

  • Чрезмерная комиссия за транзакции

  • Плата за овердрафт

  • Предложить расчетный счет?

  • Предложить банкоматную карту?

Плюсы

  • Нет минимального остатка (всего 1 доллар для получения процентов)
  • Нет ежемесячных платежей
  • До 6 бесплатных снятий или переводов за цикл выписки*
  • Простое в использовании приложение мобильного банка
  • Предлагает потребительские кредиты без комиссии

Минусы

  • Нет возможности добавить расчетный счет
  • Нет доступа к банкомату
  • Вы не можете внести чек через мобильное приложение

Проверка SoFi и экономия

Информация о Sofi Checking and Savings была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом до публикации.

  • Ежемесячная плата за обслуживание

  • Минимальный депозит для открытия

  • Минимальный баланс

  • Годовая процентная доходность (APY)

    Участники с прямым депозитом зарабатывают 2,50% годовых. Участники без прямого депозита будут зарабатывать 1,20% годовых.

  • Бесплатная сеть банкоматов

    Более 55 000 бесплатных банкоматов в сети Allpoint®

  • Компенсация комиссии банкомата

  • Плата за овердрафт

    Доступно покрытие овердрафта без комиссии; однако SoFi требует 1000 долларов ежемесячного притока прямых депозитов, чтобы разблокировать его.

  • Мобильный чековый депозит

Плюсы

  • Нет минимального депозита для открытия счета
  • 1,80% годовых с прямым депозитом
  • Автоматическая досрочная выплата на 2 дня при настройке прямого депозита
  • Сохраняйте изменения автоматически с помощью Roundups и устанавливайте цели экономии с помощью Vaults.
  • Получите до 15% кэшбэка в местных заведениях
  • Отсутствие комиссий за иностранные транзакции

Минусы

  • Нет возмещения комиссий за пользование банкоматами вне сети
  • Не отдельный текущий или сберегательный счет

Лучшие аккаунты CD

Когда дело доходит до учетных записей CD, Select занимает первое место. Компакт-диск Synchrony Bank как лучший вариант для блокировки ваших денег в течение трех-шести месяцев. Если вам удобно заблокировать свои деньги на более длительный период времени, Высокодоходный компакт-диск Ally Bank позволяет делать это на срок до пяти лет. Смотрите наш полный список лучших учетные записи компакт-дисков для большего.

Как видите, в настоящее время их APY немного ниже, чем у высокодоходных сберегательных счетов, но, с другой стороны, вы зафиксируете ставку на более длительный период времени.

Компакт-диск Synchrony Bank

Информация о компакт-диске Synchrony Bank была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты перед публикацией.

  • Годовая процентная доходность (APY)

  • Минимальный баланс

  • Ежемесячная оплата

  • Штраф за досрочное снятие

    Для 3-месячного компакт-диска: проценты за 90 дней, независимо от того, заработаны они или нет

Плюсы

  • APY выше среднего
  • Сложные проценты ежедневно
  • Нет минимального остатка
  • Нет ежемесячных платежей
  • Веб-сайт прост в навигации

Минусы

  • Вы не можете получить доступ к своим деньгам до истечения срока действия компакт-диска
  • Штраф за досрочное снятие

*Годовая процентная доходность (APY) действует с 03.10.2022. За досрочное снятие может быть наложен штраф. Сборы могут снизить прибыль. По истечении срока, если вы решите пролонгировать свой компакт-диск, вы получите базовую процентную ставку, действующую на тот момент. Предложение распространяется только на личные аккаунты. Это предложение не распространяется на индивидуальные пенсионные счета (IRA).

Высокодоходный компакт-диск Ally Bank

Информация о компакт-диске Ally Bank High Yield была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. Ally Bank является членом FDIC.

  • Годовая процентная доходность (APY)

    APY варьируется в зависимости от продолжительности срока. Нажмите «Подробнее», чтобы узнать подробности.

  • Минимальный баланс

  • Ежемесячная оплата

  • Штраф за досрочное снятие

    Для 5-летнего компакт-диска (или любого компакт-диска, который составляет 49 месяцев или более): равен 150 дням процентов.

Плюсы

  • APY выше среднего
  • Проценты начисляются ежедневно
  • Нет минимального баланса на всех компакт-дисках
  • Нет ежемесячных платежей
  • Предлагает различные варианты компакт-дисков для увеличения вашего APY или снятия без штрафных санкций.
  • 0,05% вознаграждения за лояльность автоматически добавляется к продлению учетной записи CD
  • Простой в использовании веб-сайт, мобильное приложение и высококлассное обслуживание клиентов.

Минусы

  • Вы не можете получить доступ к своим деньгам до истечения срока действия компакт-диска
  • Штраф за досрочное снятие средств (если вы не открыли компакт-диск Ally’s No Penalty CD)

Примечание редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Read more:  Credit Suisse: почему перспектива банкротства заставляет трепетать европейские банки

Leave a Comment

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.