ронначайпарк | Istock | Гетти Изображений
Расходы на здравоохранение часто могут быть непредсказуемыми и нежелательными.
Однако, в зависимости от вашей ситуации, вы можете использовать стратегии, которые сделают эти расходы немного менее болезненными с финансовой точки зрения.
Поскольку некоторые из них связаны с налогами, эксперты говорят, что их не следует рассматривать в вакууме.. Другими словами, вы можете проконсультироваться с профессионалом, чтобы знать, какое влияние любые ваши действия окажут на другие аспекты ваших финансов.
Вот четыре вещи, которые могут облегчить часть ваших медицинских расходов в 2022 году.
1. Воспользуйтесь преимуществом достижения вашей франшизы
Если вы выполнили франшизу вашего плана, вы сможете платить за соответствующие медицинские услуги меньше до конца года, чем после сброса франшизы 1 января.
Еще из раздела «Личные финансы»:
Потребители сокращают покупку праздничных подарков
Вот налоговый счет за джекпот Powerball в размере 2,04 миллиарда долларов.
Плюсы и минусы владения криптовалютой в плане 401(k)
Франшизы могут сильно различаться в зависимости от вариантов медицинского страхования и могут составлять тысячи долларов, в зависимости от специфики плана. По данным Kaiser Family Foundation, в 2021 году средний показатель среди планов, основанных на работодателях, составлял 2004 доллара для отдельных лиц и 3868 долларов для семей.
После того, как вы выполнили франшизу вашего плана, вы можете столкнуться с доплатами или сострахованием, а можете и не столкнуться с ними — это зависит от максимальной суммы наличных средств вашего плана, которая может быть выше. Но в любом случае, пока услуга соответствует требованиям покрытия, стоимость будет меньше, чем до того, как вы достигли франшизы.
«Сделай все, что можешь, до конца года», — сказала сертифицированный специалист по финансовому планированию Кэролин МакКланахан, основатель Life Planning Partners в Джексонвилле, Флорида. МакКланахан также является врачом.
2. Не пренебрегайте остатками FSA
«Убедитесь, что вы используете свои доллары FSA, если у вас есть деньги, которые должны исчезнуть», — сказал МакКланахан.
Некоторые работодатели предоставляют либо льготный период до 2,5 дополнительных месяцев, чтобы потратить остаток на приемлемые расходы, либо позволяют вам перенести установленную сумму, до 570 долларов в этом году, поэтому стоит выяснить, каковы правила вашего работодателя.
Если вам нужно использовать деньги до 31 декабря, вы можете потратить их разными способами: на прием к врачу и стоматологу, на лекарства по рецепту и на другие медицинские услуги, такие как иглоукалывание и лечение наркомании.
Кроме того, к ним относятся лекарства, отпускаемые без рецепта, а также товары для ухода за менструальным периодом и другие предметы, которые стали актуальными во время пандемии, такие как домашние тесты на Covid, маски и дезинфицирующее средство для рук.
3. Узнайте, можете ли вы получить налоговый вычет за медицинские расходы.
Во-первых, вы можете вычесть только те расходы на здравоохранение, которые превышают 7,5% вашего скорректированного валового дохода.
Кроме того, вам нужно будет перечислить свои вычеты вместо стандартного вычета, который на 2022 год составляет 12 950 долларов США для индивидуальных налоговых декларантов и 25 900 долларов США для совместных налоговых декларантов. Другими словами, это может быть высоким препятствием для преодоления.
«Многим людям нужно было бы иметь много вычитаемых расходов, чтобы превысить этот стандартный вычет, который настолько высок, что многие люди больше не перечисляют», — сказал МакКланахан.
Однако, по ее словам, если вы близки к квалификации и у вас запланированы медицинские процедуры или услуги на 2023 год, возможно, стоит сделать их в этом году, если вы знаете, что можете списать расходы.
«Просто убедитесь, что это того стоит», — сказала она.
Кроме того, имейте в виду, что расходы, покрываемые деньгами от FSA или медицинских сберегательных счетов (HSA) — оба из которых уже имеют налоговые льготы — исключаются из учета вычета.
Тем не менее, многие другие расходы, связанные с медицинским обслуживанием, учитываются, включая доплаты, совместное страхование, стоматологические услуги, долгосрочный уход и транспортные расходы для получения медицинской помощи.
4. Максимально используйте свой сберегательный счет для здоровья
«Доллары в HSA не используются по принципу «используй или потеряй» и не имеют срока действия», — сказал CFP Кевин Брэди, вице-президент и советник Wealthspire Advisors в Нью-Йорке.
Это означает, что все, что вы вкладываете в HSA, плюс любой рост, если ваши деньги вложены, может оставаться там столько, сколько вы захотите. Его прибыль не облагается налогом, и до тех пор, пока снятие средств используется для соответствующих медицинских расходов, использование этих средств также не облагается налогом.
Эти учетные записи используются только в сочетании с так называемыми планами медицинского страхования с высокой франшизой. В этом году лимит взносов составляет 3650 долларов США для индивидуального страхования и 7300 долларов США для семей. В 2023 году потолок составит 3850 долларов для отдельных лиц и 7750 долларов для семей.
Чем больше вы можете внести, тем ниже будет ваш налогооблагаемый доход, независимо от того, используете ли вы деньги на текущие расходы на здравоохранение или позволяете своему балансу расти.
Если у вас есть HSA и вы не исчерпали свои ежегодные взносы, у вас может быть больше времени, чтобы сделать это, чем вы думаете.
«Срок внесения взносов [always] до даты подачи налоговой декларации следующего года — середины апреля», — сказал Брэди.
Для налоговых деклараций за 2022 год крайний срок подачи – 18 апреля 2023 года.
