Удар для потребителей в качестве Верховного суда вручает частичную победу в фирмы по финансам автомобилей над кредитами | Верховный суд Великобритании

Миллионы водителей пропустят компенсацию после того, как Верховный суд пощадил кредиторов потенциальный счет в 44 млрд фунтов стерлингов за скрытые комиссионные выплаты в контрактах на автомобильные финансы.

В результате удара по потребителям самый высокий суд Великобритании встал на сторону финансовых компаний в оспаривании шокового решения в октябре прошлого года Апелляционным судом, которое обнаружило комиссионные выплаты, выплачиваемые покупателями автодилерам, были незаконными.

В своем постановлении в пятницу группа судей во главе с президентом Верховного суда, лордом Ридом, поддержала только дело одного потребителя, первоначально поданное заемщиком по имени Маркус Джонсон. Случаи, представленные двумя другими, утверждая, что комиссионные, выплачиваемые автодилерам, были взятками, и что дилеры были обязаны преданностью клиенту – были отклонены.

Джонсон сказал The Guardian: «Несмотря на то, что я выиграл, я просто чувствую, что это мрачный день для британского потребителя… Я просто надеялся, что это могло бы помочь другим задержать то, что им не следовало обвинить, по моему мнению».

Тем не менее, дверь все еще открыта для более ограниченной схемы компенсации, рассматриваемой Управлением финансового поведения.

В пятницу FCA заявила, что это подтвердит, будет ли он настаивать на схеме компенсации, прежде чем фондовые рынки откроются в понедельник утром. В нем говорилось: «Мы хотим как можно быстрее привнести большую уверенность для потребителей, фирм и инвесторов. Мы будем работать на выходных, чтобы проанализировать суждение и определить наши следующие шаги.

«Наши цели остаются в том, чтобы потребители были достаточно компенсированы и что рынок моторных финансов работает хорошо, данный около 2 миллионов человек полагается на него каждый год, чтобы покупать автомобиль».

Основатель MoneySavingExpert.com Мартин Льюис призвал потребителей «ничего не делать», в то время как FCA определяет объем потенциальной схемы компенсации. Он также предупредил, что подписка с фирмой по управлению претензиями может означать, что заемщики теряют до 30% любой выплаты.

Льюис сказал, что его лучшим предположением было то, что кредиторы могут в конечном итоге вычеркнуть компенсацию на сумму 5 млрд. Фунтов стерлингов и что число заемщиков, которые могут получить его в «однозначных миллионах».

Это, вероятно, означало бы, что большинство выплат будут в высоких сотнях, а не тысячах фунтов, сказал он.

Но Льюис сказал, что он не верит, что решение было таким же негативным для потребителей, как думали некоторые люди, учитывая, что более крупный законопроект о компенсации мог бы подтолкнуть некоторые фирмы к неудаче. «Если эти фирмы обрушились, никто не получит никакой компенсации», – сказал он.

Это также могло привести к тому, что потребители будут доступны меньше кредитов, включая тех, кто полагается на кредит. «Таким образом, был, безусловно, был потенциальный ущерб потребителям, социальному ущербу, если Верховный суд также поддержал все решение. Поэтому я думаю, что канцлер будет доволен сегодня вечером».

Дело Верховного суда был начат двумя специалистами -кредиторами, близкими братьями и Firstrand в Южной Африке, в попытке оспорить трех потребителей, которые коллективно выиграли дело об Апелляционном суде в октябре. Судьям было предложено пересмотреть решение Апелляционного суда, которое предполагало, что почти все соглашения о комиссиях – если только явно раскрыты и не выпущены в соответствии с полным согласия потребителя – были незаконными.

Кредиторы были обеспокоены тем, что решение вышло далеко за рамки правил, установленных FCA, и значительно расширило скандал, который ранее сосредоточился на DCAS (соглашения о дискреционной комиссии), который был запрещен в 2021 году.

В случае поддержки это также означало бы миллионы людей, и почти любой, кто купил машину с финансами, может быть задолженность компенсации. В Великобритании около 80-90% новых автомобилей и растущее число подержанных автомобилей покупаются с помощью кредитов.

Аналитики подсчитали, что решение по апелляционному суду может в совокупности стоимостью кредиторов, включая Santander UK, Close Brothers, Barclays и Lloyds – до 44 млрд фунтов стерлингов. Это было бы почти соперничало с сагу о страховании платежей (PPI), которая стоила банкам в 50 млрд фунтов стерлингов.

Потенциальный законопроект для промышленности вызвал обеспокоенность среди министров труда. Канцлер, Рэйчел Ривз, попыталась вмешаться в январе до апрельского слушания Верховного суда, призывая судей избежать передачи компенсации «непредвиденным» заемщикам.

На прошлой неделе Guardian сообщил, что Ривз рассматривает возможность отмены решения Верховного суда с ретроспективным законодательством, чтобы помочь спасти кредиторов миллиарды фунтов стерлингов, в случае, если он вынес решение в пользу потребителей.

Пропустить прошедшее рекламное бюллетень

После повышения рассылки

Отвечая на решение в пятницу, представитель казначейства сказал: «Мы уважаем это решение в Верховном суде, и теперь мы будем работать с регулирующими органами и промышленностью, чтобы понять влияние как для фирм, так и для потребителей.

«Мы признаем вопросы, которые подчеркнуло это судебное дело. Именно поэтому мы уже вносим значительные изменения в услугу финансового омбудсмена и Закон о потребительском кредите.

«Эти реформы обеспечат более последовательную и предсказуемую регулирующую среду для предприятий и потребителей, обеспечивая при этом, чтобы продукты были проданы клиентам справедливо и четко».

Ассоциация финансирования и лизинга (FLA), которая лоббирует от имени автомобильных кредиторов, предупредила правительству, что большой счет может в конечном итоге нарушить рынок, заставив некоторых кредиторов закрывать магазин, предлагать меньше кредитов или повысить процентные ставки.

Были также опасения, что это может выявить кредиторов на жалобы на комиссионные платежи по другим финансовым продуктам, таким как приборы и мебель. FLA заявила, что решение Верховного суда было «превосходным результатом», который восстановил доверие к сектору.

В своем заявлении в пятницу Близкие братья сказали: «Близкие братья рассматривают решение Верховного суда и будут делать какие -либо дополнительные объявления по мере необходимости».

Питер Ротвелл, глава отдела банковского дела в KPMG UK, сказал, что решение Верховного суда обеспечило «четкий путь для кредиторов». Он добавил, однако, что кредиторы должны подготовиться к тому, что «все еще может быть значительным упражнением по возмещению клиентов» в соответствии с схемой FCA.

Верховный суд заявил в пятницу, что единственный случай, поданный Джонсоном, был поддержан из -за размера комиссии, которая стоила 55% от общего ссуды, и поскольку документы не объясняли, что одному кредитору было предложено право первого отказа, а не он получил лучшую сделку от группы кредиторов.

В то время как Джонсон не смог прочитать документы, предоставленные дилером, Верховный суд отметил, что заемщик был «коммерчески нефтенажден, и суд ставит под сомнение степень, в которой финансовая компания могла разумно ожидать, что клиент прочитает и понял подробную информацию о таких документах, особенно когда не было дано никакого выступления в соответствующие заявления.

«По этим причинам суд утверждает, что отношения между г -ном Джонсоном и финансовой компанией были несправедливыми. Претензии других клиентов отклоняются».