Приложение «Финансовое благополучие» предназначено для работников с низкой заработной платой с займами высокого интереса | Заимствование и долг

Работникам с низкой заработной платой предлагается спорный ссудный тип ссуда в размере до 25 000 фунтов стерлингов в рамках Wagestream, специализированного кредитора «Финансовый благополучие», который подписал сделки с некоторыми из самых известных работодателей Великобритании, включая Asda и Пицца ЭкспрессПолем

Приложение предназначено в качестве пособия работника и дает работникам доступ к кредитам с репрезентативным APR от 13,9% до 19,9%, что означает, что не менее 51% заемщиков получат такую ставку.

Конечный ограничение обсуждается с каждым работодателем до 34,9% апреля.

«Займы на рабочем месте» разворачиваются работникам за выбор компаний, в том числе те, которые уже используют основную службу по авансовой заработной плате Wagestream, которая взимает с труда небольшую плату за доступ до половины заработной платы на ранней стадии, прежде чем автоматически вычитать сумму в день выплаты зарплаты. Неясно, сколько из 1311 клиентов Wagestream, которые включают в себя SuperDrug, Domino’s, Halfords, Schuh и ряд трастов NHS, уже предлагают кредиты. Компании, работающие с WageStream, не предоставляют деньги своим работникам и не получают комиссионные по кредитам.

Wagestream, который также предлагает инструменты бюджетирования и сберегательные горшки, чтобы помочь работникам управлять своими финансами, говорит, что предлагает этическую альтернативу для работников с низкой заработной платой, которые в противном случае были бы подтолкнут к более дорогостоящим кредитам, причем многие из них взимают среднюю APR 62%, прежде чем обратиться к Wagestream.

Тем не менее, критики говорят, что Wagestream – подкрепляется инвесторами социального воздействия, включая Фонд Джозефа Раунтри, через фонд ярмарки по дизайну, а также бывший инвестор по ссуде в ссуде в Wonga Balderton – слишком легко впадать в долги, предлагая заработную плату и ссуды в тандеме.

Существуют также опасения, что, как и в случае с его обслуживанием заработной платы, Wagestream автоматически вычитает ссудные платежи из заработной платы. Это позволяет WageStream прыгать с другими основными счета и практически гарантирует, что долги погашены. Работники могут предположить, что выплаты ссуды с помощью прямого дебета и паузу платежам требуют дополнительных переговоров с Wagestream.

Адам Батлер, менеджер по государственной политике в благотворительной организации HepChange Delling, сказал, что кредиторы, которые взяли оплату непосредственно из заработной платы, необходимой для обеспечения того, чтобы их кредиты не заставляли клиентов компенсировать в других местах, в том числе за счет «дополнительных заимствований, сокращения основных и отсутствующих счетов».

Сара Уильямс, консультант по долгом, участницу кампании и автор блога Delf Camel, сказала, что у нее есть «серьезные опасения» по поводу компании, пытающейся продать кредиты с высокими интересами клиентам, которые она зарегистрировала в схемах авансовой заработной платы, которые могут бесплатно использовать один раз в месяц, а затем взимать небольшую установленную плату, а не проценты.

«Бизнес-модель, которая заставляет людей брать все растущие суммы краткосрочных долгов 0%, а затем продает им дорогой кредит, чтобы очистить его, вызывает серьезные опасения, и работодатель должен рассмотреть вопрос о том, может ли это действительно соответствовать интересам их работников»,-сказала она.

Работники, которые зарабатывают менее 2000 фунтов стерлингов в месяц до налога, сообщили Guardian, что смогли одолжить не менее 1000 фунтов стерлингов в течение нескольких часов после заполнения быстрого онлайн -формы.

Надин Хоутон, национальный офицер для Gmb Unionкоторый представляет тысячи работников ASDA, говорится: «Для низкооплачиваемых работников иметь возможность получить доступ к кредитам по таким высоким процентным ставкам при щелчке кнопки-это как ссуды в до зарплаты».

Хоутон сказал, что требование к кредитованию подняло вопросы об устойчивой заработной плате у работодателей с низкой заработной платой. «Мы хотим, чтобы наши члены были оплачены должным образом за работу, которую они выполняют, чтобы они могли иметь сбережения и не должны иметь кредитов».

Один Асда Работая сказала The Guardian, что она взяла кредит в размере 1000 фунтов стерлингов в марте после того, как она «попала в маринованную», используя Wagestream, чтобы получить до половины ее оплаты в начале каждого месяца. Процентная ставка была намного ниже, чем ранее предлагаемая кредиторами по порогам, и она не смогла бы занимать деньги у большинства основных кредиторов из -за ее кредитной истории. Тем не менее, она признает: «Я изначально взял кредит, чтобы вернуться на площадь.

«Один месяц у меня было не хватало всего, и [organising the loan] Было действительно легко, и я подумал: «Посмотрим, смогу ли я попробовать». Потребовалось менее 10 минут, чтобы заполнить все, и было действительно легко, и деньги были на моем счете в течение двух часов ».

Пропустить прошедшее рекламное бюллетень

После повышения рассылки

Асда сказала: «С момента партнерства с Wagestream в 2023 году тысячи коллег выиграли от предлагаемых услуг финансового благополучия. Они включают в себя дополнительные достижения в зарплате и сберегательный продукт.

«Для тех, кто решил подать заявку на кредит через платформу Wagestream, все заявки оцениваются для доступности и кредитоспособности в соответствии с правилами FCA, регулирующими потребительский кредит».

Представитель Pizza Express подтвердил, что его сотрудники имеют доступ к кредитам в рамках «диапазона инструментов», помогающих сотрудникам получить доступ к скидкам, финансовому обучению и сберегательному продуктам. Он сказал, что участие было добровольным и что компания не платила за платформу и не получила никаких финансовых стимулов, когда сотрудники использовали ее.

Восхождение, которое управляет фондом ярмарки по дизайну, через который Фонд Джозефа Раунтри стал инвестором на ранней стадии в Wagestream, сказал, что «признает опасения, выдвинутые», но в том, что многие семьи не имели сбережений для покрытия неожиданных расходов и могут не иметь других вариантов, кроме как обратиться к дорогостоящей зарплате или в результате дверных степе.

«Нашим приоритетом является поддержка моделей, которые могут предоставить более доступные, ответственные альтернативы, используя более сильные данные и проверки доступности, чем были доступны раньше», – сказал Асенсия. «Это не замена справедливой заработной платы или надежной системы социального обеспечения, но это может помочь снизить зависимость от наиболее вредных форм кредита».

Представитель Фонда Джозефа Раунтри повторил эти комментарии, заявив, что, хотя правительство необходимо улучшить поддержку домохозяйств в финансовых трудностях, «пока необходимость в кредитах среди тех, кто живет в трудностях, продолжается. На этом фоне есть роль ответственных и ориентированных на воздействие, чтобы помочь семьям управлять затратами на необходимость в периодах труда».

Wagestream сказал: «Wagestream был основан в социальной хартии для улучшения финансового благополучия работников. Благодаря партнерству с работодателями мы помогаем людям, которые недооценены традиционными финансовыми учреждениями, получать, учиться, экономить, тратить и займете на их собственных условиях.

«Мы гордимся тем, что предлагаем справедливую, доступную альтернативу, которая помогает нашим членам создавать лучшие финансовые фьючерсы. Мы уверены, что продукты Wagestream обеспечивают положительные результаты, и мы по -прежнему привержены созданию более инклюзивной и справедливой финансовой системы».