Я застрял в накопившейся задолженности по единовременной выплате необлагаемой налогом пенсии: получу ли я свои 125 000 фунтов стерлингов до внесения в бюджет?

у меня есть Сипп с Харгривзом Лэнсдауном и хотят получить не облагаемую налогом единовременную сумму перед бюджетом.

Пройдя онлайн-процесс, я выделил свою пенсию в размере 500 000 фунтов стерлингов и подал заявку на получение полной не облагаемой налогом единовременной выплаты в размере 125 000 фунтов стерлингов 3 ноября.

После этого я получил электронное письмо от Харгривза Лансдауна, в котором говорилось, что это может занять 20 рабочих дней из-за их занятости – предположительно, из-за таких людей, как я, пытающихся получить единовременные выплаты перед бюджетом.

Если канцлер внесет изменения в верхний предел единовременной выплаты в бюджете, буду ли я в порядке и буду ли я защищен от этого, поскольку я уже начал этот процесс 3 ноября?

Таня Джеффрис из This is Money отвечает: Ходили слухи о ужесточении правил в отношении необлагаемых налогом пенсий в бюджете 26 ноября.

Последние отчеты показывают, что его нет на повестке дня. но может быть изменения в жертве зарплатыпопулярный способ повысить пенсию и сэкономить на национальном страховании.

Люди старше 55 лет могут получить 25 процентов своей пенсии без уплаты налогов до максимального предела в 268 275 фунтов стерлингов. По данным пенсионных компаний и финансовых консультантов, наблюдался всплеск вывода средств.

Для некоторых людей получение наличных может окупиться, особенно если они все равно планируют сделать это в следующем году или около того и хотят потратить деньги на конкретную цель.

Для других получение крупной суммы может иметь неприятные последствия, поскольку необлагаемые налогом снятие средств необратимы, и они могут упустить будущий рост инвестиций, выводя средства из своей пенсии.

Пенсионные эксперты забили тревогу по поводу принятия важных финансовых решений на основе слухов о бюджете.

Возвращаясь теперь к вашему случаю: если ваше заявление еще не будет обработано до 26 ноября, то, что произойдет, может зависеть от того, что именно объявит в тот день Рэйчел Ривз – чего, конечно, мы еще не знаем.

Вот суть того, что говорит Харгривс Лэнсдаун в своем ответе вам ниже.

Честно говоря, он не может предвидеть или контролировать будущие изменения в правилах канцлера. Ему придется внедрить их для своих клиентов, как и всем другим провайдерам.

Но есть несколько причин, по которым не стоит излишне волноваться на этом этапе.

Во-первых, Харгривс вполне может обработать вашу необлагаемую налогом единовременную сумму перед бюджетом. Он сообщил мне, что скорректировал сроки рассмотрения таких запросов с 15 рабочих дней до 20 рабочих дней и разъяснил это клиентам до того, как они подадут заявку.

Тем не менее, компания работает над тем, чтобы выполнить как можно больше запросов, увеличивая сверхурочную работу и привлекая сотрудников из других команд для выполнения рабочей нагрузки.

Во-вторых, как и в прошлом году, ничего не может измениться, и поэтому не имеет значения, получите ли вы деньги через пару дней после принятия бюджета.

В-третьих, если правительство решит ужесточить правила, прецедент предполагает, что оно введет некоторую форму переходной защиты.

Бывший министр пенсий Стив Уэбб указывает на это в недавней колонке, отвечая читателю This is Money о том, стоит ли безналоговые наличные могут быть сразу урезаны в бюджетный день.

Для справки, Уэбб также говорит, что отмена необлагаемых налогом пенсионных накоплений (или даже просто ограничение суммы, которую вы можете получить) приведет к таким последствиям. Общественный резонанс канцлер вряд ли пойдет на это.

Стоит еще раз подчеркнуть, что решение об использовании необлагаемых налогом наличных денег является необратимым.

Комментарий Харгривза ниже перекликается с предупреждениями по этому поводу со стороны всей пенсионной отрасли после двойных заявлений, опубликованных правила аннулирования беспошлинной наличности Управлением финансового надзора и HMRC.

FCA пояснило, что не существует «права на отмену» не облагаемого налогом снятия наличных, хотя пенсионные компании могут добровольно предложить эту возможность клиентам, если они того пожелают.

И HMRC подтвердило, что любые налоговые последствия не могут быть отменены, если вы отмените подписку, поэтому снятие средств все равно будет засчитываться в счет чьего-либо необлагаемого налогом единовременного лимита в размере 268 275 фунтов стерлингов, даже если оно будет аннулировано.

Люди также должны знать, что вы можете нарушать правила возврата пенсий и вам грозят жесткие штрафы, если вы попытаетесь вернуть не облагаемые налогом наличные деньги в свою пенсию позже, потому что в бюджете ничего не изменится.

Как объяснялось выше, спекуляции о том, что Ривз снизит верхний предел необлагаемых налогом единовременных выплат с нынешних 268 275 фунтов стерлингов, вызвали поток запросов от вкладчиков о предоставлении их наличных, по словам фирм, имеющих с ними дело.

Например, в последние дни управляющий капиталом Netwealth сообщил нам, что с конца июня 2024 года, незадолго до выборов, до конца прошлого месяца наблюдался 143-процентный скачок в необлагаемом налогом снятии наличных.

Netwealth заявляет, что у нее нет отставания в обработке запросов, но это другой вид бизнеса, который не будет иметь дело с теми объемами, с которыми Харгривс, вероятно, сталкивается в преддверии бюджета.

Между тем, некоторые вкладчики в настоящее время вынимают наличные, чтобы раздать их членам семьи после прошлогоднего объявления о том, что неизрасходованные пенсии будут нести ответственность за налог на наследство с апреля 2027 года.

Если вы раздадите деньги и проживете семь лет, они обычно не попадают в систему налога на наследство. Эксперты говорят, что вам следует тщательно взвешивать это решение, чтобы не нанести вред собственной пенсии.

Наконец, стоит подчеркнуть всем, кто читает это и кому меньше 55 лет, что вам грозят штрафные налоговые санкции за досрочное снятие пенсии – за редкими исключениями, например, если у вас неизлечимая болезнь – поэтому остерегайтесь любых попыток побудить вас совершить это потенциально разрушительное действие.

Ни одна законная фирма не поможет вам в этом, только так называемые мошенники, занимающиеся «пенсионным освобождением», хотят разграбить ваши сбережения. И даже если вы уже потеряли всю свою пенсию из-за мошенничества, HMRC все равно возложит на вас большие налоговые сборы.

Хелен Моррисси, руководитель отдела пенсионного анализа в Hargreaves Lansdown, отвечает: Решение о приеме наличных, не облагаемых налогом, должно быть частью долгосрочного плана, и очень важно, чтобы люди тщательно обдумывали свои варианты.

Хотя для некоторых это может быть правильным, если сделать это в качестве рефлекторной реакции на спекуляции, это рискует нанести долгосрочный ущерб пенсионному планированию, который может включать налоговые сборы и потерю роста инвестиций.

Стоит также отметить, что решение о приеме необлагаемых налогом наличных денег не может быть отменено, если не будет сделано никакого объявления – это шаг, который имеет долгосрочные последствия для пенсионного планирования людей.

Порядок рассмотрения заявки, не обработанной до составления бюджета, будет зависеть от деталей любого потенциального объявления.

Если будет объявлено о сокращении пособий, мы также надеемся, что будут введены защитные меры или переходные периоды.

Для большей уверенности нам нужно будет дождаться подробностей в любом потенциальном объявлении, так что на данный момент нужно сидеть сложа руки и не делать ничего, о чем вы можете пожалеть в будущем.

Сталкиваетесь с задержкой получения единовременной выплаты? Свяжитесь с нами: [email protected]