Вот вам странный политический парадокс: компании медицинского страхования являются одними из самых больших сторонников федеральных субсидий на здравоохранение, даже когда ответственная партия говорит о сокращении государственных расходов.
На первый взгляд это может показаться бессмысленным, но как только вы посмотрите на то, как на самом деле работает страховая отрасль, их позиция станет кристально ясной. Для них дело не в политике. Речь идет о том, чтобы их бизнес не развалился.
В конце концов, торговые площадки Закона о доступном медицинском обслуживании (ACA) работают только потому, что субсидии делают ежемесячные страховые взносы достаточно дешевыми, чтобы их могли себе позволить обычные люди. Уберите эти субсидии, и почти в мгновение ока произойдут две вещи: здоровые люди убегут, потому что это слишком дорого, и останутся только более больные люди, которые больше всего нуждаются в страховании.
Для страховщика это смертельная спираль: меньше клиентов платят, и более высокие медицинские счета для тех, кто остается. Благодаря субсидиям круг клиентов остается большим и разнообразным, что распределяет риски и делает их доходы предсказуемыми. Страховщиков это волнует гораздо больше, чем политические темы.
Страховщики ненавидят неопределенность больше всего на свете. Им необходимо установить цены на следующий год за несколько месяцев вперед, а для этого им нужно хорошо представлять, кто будет подписываться и какой уход им понадобится. Если правительство внезапно прекратит субсидии, весь этот расчет будет выброшен в окно. Мы видели это несколько лет назад во время дебатов по поводу других выплат в сфере здравоохранения: страховщики либо подняли свои ставки, либо полностью покинули штаты. Стабильность для них не просто приятное явление; это основа всего их бизнеса.
Долгое время индивидуальный рынок, на котором люди покупают свои собственные планы, был сонной и убыточной заводью для страховых компаний. Уже нет. Рынок планов, предоставляемых работодателями, практически застопорился, а Medicare Advantage является сверхконкурентным. Это делает рынки ACA одними из немногих мест, где они могут найти новый рост. Сейчас число учащихся превышает 20 миллионов человек, и это огромный бизнес, почти полностью поддерживаемый субсидиями. Зачем им хотеть убить своего золотого гуся?
Есть также побочные эффекты, о которых люди не всегда задумываются. Когда все больше людей не застрахованы, они все равно болеют. Они приходят в отделение скорой помощи, не имея возможности заплатить, а в больницах остается гора неоплаченных счетов. Чтобы компенсировать эти потери, больницы часто повышают цены, которые они взимают с пациентов, которые делать иметь страховку. Таким образом, в конечном итоге страховщики все равно платят за это за счет более высоких затрат.
Если вы склонны думать, что речь идет о страховщиках, выбирающих политическую сторону, вы упускаете реальную историю. Для них математика проста: субсидии приводят к стабильным премиям, которые привлекают больше клиентов, а это означает предсказуемый доход и счастливых акционеров. Не имеет значения, кто главный в Вашингтоне; им нужен работающий рынок.
Вот почему они сейчас так нервно наблюдают за Конгрессом. Любые разговоры об истечении срока действия субсидий или внезапных изменениях в правилах заставляют их попотеть. Они знают, что это может заставить их либо резко поднять ставки, либо вообще покинуть рынки – и ни то, ни другое не идет на пользу бизнесу.
В конечном счете, поддержка этих субсидий со стороны медицинских страховщиков не связана с идеологией. Речь идет о простой, холодной и жесткой бизнес-логике. Субсидии создают стабильный рынок с миллионами платящих клиентов, и на этой предсказуемости построена вся их бизнес-модель. Независимо от того, какая партия находится у власти, можно быть уверенным, что страховщики будут тихо лоббировать сохранение потока субсидий.
По теме
