КРИСТИНА БЕНЦ из Morningstar
Людей может удивить тот факт, что мы с мужем заплатить финансовому планировщикуучитывая, что на работе я уделяю много времени финансовому, налоговому и инвестиционному планированию. Однако наем планировщика принес не поддающуюся количественной оценке отдачу: душевное спокойствие.
Вот несколько основных причин, по которым мы платим за финансовые консультации.
1) Нам хотелось получить второе мнение по некоторым важным решениям.
Мне хотелось по-новому взглянуть на менее знакомые темы, такие как работа с акциями работодателяи нужна ли нам страховка на случай длительного ухода. Мы могли бы справиться с обеими проблемами самостоятельно, но профессиональное руководство помогло нам двигаться вперед более уверенно.
2) Мы нашли бизнес-модель, которая подходит для нашей ситуации.
Мы были рады найти фирму по финансовому планированию которые могли бы работать с нами на почасовой основе для решения наших конкретных вопросов, а не для постоянного управления портфелем. Оплата финансовых консультаций на постоянной основе в виде платы за активы под управлением или по другой схеме может быть подходящей для некоторых людей. Присмотритесь к выбору бизнес-модели, которая соответствует типу и уровню необходимого вам сервиса. Это требует ясности относительно того, чего вы хотите.
Большинству специалистов по комплексному финансовому планированию, в том числе и нашим, неудобно отвечать на вопросы, не понимая полностью вашего финансового положения. Мой вопрос о страховании на случай длительного ухода казался простым, но наш специалист по планированию мог бы ответить с уверенностью только в том случае, если бы она понимала наши пенсионные активы, ожидаемое социальное обеспечение и ожидаемые расходы после выхода на пенсию. Качественному планировщику нужно время, чтобы проанализировать вашу ситуацию в целом, прежде чем давать ответы. (Я считаю это тревожным сигналом, если специалист по планированию готов дать целевую консультацию без всестороннего анализа.) Это может означать большую плату, чем вы ожидали.
3) Это дало нам стимул стать организованными и оставаться организованными.
Комплексный специалист по финансовому планированию также требует от вас предоставления большого количества информации — выписок по всем вашим финансовым счетам, налоговых деклараций, квитанций о заработной плате и т. д. Если вы платите почасово, в ваших интересах собрать всю эту документацию самостоятельно, а не перебирать груды неорганизованных документов. Сбор документов был непростой задачей, но в ходе этого процесса мне удалось собрать множество финансовых документов. Что первоначальный организационный блиц продолжает выплачивать дивиденды: мы храним лишь небольшую пачку финансовых документов и можем легко получить доступ ко всему, что нам нужно.
4) Нам нравится иметь план преемственности.
Неожиданным преимуществом работы с планировщиком стало то, что теперь у них есть актуальная информация обо всех наших финансовых отношениях: наших банковских счетах, пенсионных планах компании и IRA, а также страховых полисах. Наши учетные записи связаны с порталом финансового планирования фирмы, так что наш планировщик может видеть, что с ними происходит, в режиме реального времени, без необходимости использования новых документов. Любой из специалистов по планированию в фирме также может в случае необходимости получить доступ к нашей информации. Если бы с нами что-то случилось, у наших близких был бы универсальный ресурс, который помог бы им разобраться во всем. Вы можете вести тщательный учет и разработать собственный план преемственности, но хранение всей нашей документации у третьей стороны помогает избежать беспокойства по поводу повреждения или потери записей.
5) Третья сторона может помочь нам дать «разрешение на расходы».
Мы с мужем не лишаем себя ничего, но всю жизнь зарабатываем и экономим. «Включить» переключатель расходов после выхода на пенсию может быть морально сложной задачей. Прогнозы нашего пенсионного планировщика (включая стресс-тесты на случай крупных рыночных падений и изменений в налоговом законодательстве) обеспечили огромное душевное спокойствие. Есть и другие способы помочь проблема «разрешения тратить»но для меня финансовый планировщик может принести большую пользу в этом контексте. Для нашего собственного спокойствия с возрастом мы планируем поддерживать эти отношения.
Эта статья была предоставлена агентству Associated Press агентством Morningstar. Дополнительную информацию о личных финансах см. https://www.morningstar.com/personal-finance.
Кристин Бенц является директором по личным финансам и пенсионному планированию компании Morningstar.
Ссылки по теме
- 1. Когда рекомендации IRS идут не так: как избежать дорогостоящих ошибок IRA
https://www.morningstar.com/retirement/when-irs-guidance-goes-wrong-how-avoid-costly-ira-mistakes
- 2. Контрольный список для пенсионеров, которые нужно закончить в этом году
https://www.morningstar.com/retirement/checklist-retires-finish-this-year
- 3. 4 разумных шага по сокращению налоговых счетов в 2025 году в соответствии с новыми правилами
https://www.morningstar.com/personal-finance/4-smart-moves-cut-your-2025-tax-bill-under-new-rules
2025-12-21 15:00:00
1766340613
#Зачем #мне #финансовый #планировщик
По теме
