«Подтвердите подлинность своих денег». Пункты обмена валюты проверяют клиента

Было сказано, что регулирование направлено на борьбу с отмыванием денег и финансированием преступной деятельности. Как новое требование повлияет на валютный рынок?

Посредством этого документа государство усилит контроль за оборотом преступных средств в обменных пунктах. Согласно новому положению, обменные пункты должны распространить систему внутреннего контроля, проверять клиентов, их документы и, при необходимости, источники их средств, уделять особое внимание крупным и необычным операциям, выявлять подозрительные операции, предоставлять информацию соответствующим органам и строго контролировать операции с высоким уровнем риска.

Для большинства клиентов обмен валюты продолжится в обычном режиме. Однако в случае крупных и необычных операций менялы могут запросить у клиента дополнительные документы.

Положение, утвержденное 19 декабря 2025 года и опубликованное 30 декабря, вступит в силу 14 января. Документ является официальным. «Положение о минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных пунктах в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» называется. В нем указано, что обменные пункты обязаны собирать следующую информацию:

– если от имени клиента или по его поручению действует доверенное лицо, то это лицо проверяет удостоверение личности и проверку, а также соответствующие документы, подтверждающие полномочия такого лица;

– получает информацию о цели и примерном характере деловых отношений с клиентом;

– проверяет происхождение денежных средств и иного имущества клиента;

-выявляет и проверяет операции клиентов, которые в большей степени подвержены риску использования их в целях финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, проведения операций, содержащих признаки подозрительных операций;

– оформляет в виде документа информацию, полученную в результате идентификации и проверки клиента и бенефициарного владельца;

– хранит и обновляет информацию и документы о клиенте, а также данные и документы, полученные в результате комплексной проверки клиента.

Перечень критериев подозрительных операций (сделок) формируется службой финансовой разведки. Если клиент необоснованно отказывается предоставить запрашиваемую информацию или безосновательно задерживает ее, если одно и то же лицо проводит в течение месяца несколько (более 14 раз) операций по покупке и продаже наличной иностранной валюты без явной экономической или юридической цели, это может быть признано подозрительной операцией.

Согласно регламенту, при обмене денег в размере от 100 тысяч до 1 миллиона сомов на одну или несколько связанных частей необходим оригинал документа клиента. К такому документу относятся удостоверение личности, общегражданский паспорт, свидетельство о рождении, военный билет, водительское удостоверение, если он гражданин Кыргызстана, а если иностранный гражданин, паспорт, вид на жительство, удостоверение беженца.

Если обмениваются деньги в размере 1 миллиона сомов и более, клиента следует тщательно проверить.

Сотрудники обменного пункта обязаны фиксировать информацию о таких операциях в специальном журнале.

В указанном документе также прописаны требования определить источник происхождения денег некоторых клиентов, проверить, находятся ли они в санкционном списке Кыргызстана или Совета Безопасности ООН, запросить дополнительный документ, если деньги, которые они обменивают, считаются опасными, получить разрешение руководителя обменного пункта, а также уведомить орган финансовой разведки в случае возникновения сомнений.

Глава Ассоциации валютных бирж Марс Смайылбеков Он говорит, что не участвовал в процессе подготовки регламента Нацбанка и раньше об этом не слышал. Он сообщил, что когда праздники закончатся и начнутся работы, они проанализируют детали документа и попытаются поговорить с инициаторами:

“На мой взгляд, вводить такое правило пока рано. Это регулирование может оказать негативное влияние на рынок. Потому что большинство людей не хотят показывать свои средства. Они боятся. Есть люди, которые работают за границей и вкладывают свои деньги. Люди не просто сообщают, что они “получили с этого, получили с того, продали свой скот, продали свою землю”. Это также вызывает небольшие затруднения в работе обменных пунктов. Но там есть “зона риска”. Мы имеем право спрашивать источник денег. Мы имеем право спрашивать источник денег. Мы не спрашивайте человека, который вошел в него. Если при обмене денег будет много препятствий, его заставят пойти туда. Мы можем уйти в тень, переодеться с улицы и вернуться в древние времена».

Как написано в документе, в 2025 году в связи с тем, что законы по борьбе с отмыванием денег в стране постепенно обновлялись и принимались новые решения, возникла необходимость введения аналогичных правил для обменных пунктов.

Число официально действующих обменных пунктов в Кыргызстане превышает тысячу.

Если процедура определения источника средств в обменных пунктах уже является нормальным делом в коммерческих банках, то вновь введенная процедура в обменных пунктах, похоже, несколько пугает представителей рынка.

Финансовый аналитик Кубан Чороев В Нацбанке заявляют, что выполняют свои обязательства в сфере соблюдения международного права и борьбы с отмыванием денег, финансированием терроризма и экстремизма:

“Можно сказать, что это процедура, приведенная в соответствие с международными стандартами. Она может быть не известна по деньгам, которые не очень большие. Большие суммы, конечно, могут вызвать вопросы. Они вносят их в базу данных как “откуда взялись средства”. Я думаю, это можно назвать законной процедурой. Они не проводят справки. Они просто дают информационные анкеты и заполняют их. Сегодня большая часть из них уходит из подпольного рынка. Для них это не является большой проблемой. Конечно, количество наличных денег часто связано с теневым денежным обращением”.

14 ноября 2025 года Кабинет Министров издал постановление «О порядке надлежащей проверки клиентов» и разработал специальную анкету и систему инструментов для идентификации и проверки клиентов.

Новые правила, которые применяются к обмену денег, работают с этой системой инструментов.

В Кыргызстане среди банков также выявлены случаи участия в отмывании преступных доходов и обороте сомнительных средств.

За последние два года четыре коммерческих банка Кыргызстана попали под международные санкции. Среди них один банк был вовлечен в схему осуществления подозрительных платежей и попал в руки международной преступной группировки для отмывания преступных доходов и незаконных средств, расследовало агентство Великобритании.

К концу года двум банкам в Кыргызстане были предъявлены обвинения в нарушении закона о борьбе с отмыванием денег. По данным Службы финансовой разведки, эти банки нарушили требования к организации системы внутреннего контроля и проверки клиентов.