Продажи пенсионных аннуитетов побили рекорд: средний банк превышает 80 000 фунтов стерлингов | Пенсии

Проведенный правительством «налоговый рейд на наследство» в отношении пенсий помог поднять продажи пенсионных аннуитетов на новый максимум.

Данные отрасли на этой неделе сообщили, что 2025 год стал для них «рекордным»: продажи выросли на 4% до 7,4 млрд фунтов стерлингов, а средняя сумма, вложенная в аннуитет, впервые превысила 80 000 фунтов стерлингов.

Частично этот энтузиазм по поводу того, что многие люди традиционно считали скучным и недорогим продуктом, объясняется тем, что люди стремятся к тому, чтобы в руки налоговой и таможенной службы Ее Величества попадало не больше их денег, чем необходимо. Кроме того, многие стремятся к некоторой определенности в неспокойные времена.

Аннуитет это продукт, который превращает пенсионную корзину человека в регулярный гарантированный доход на всю оставшуюся жизнь (или на фиксированный срок). Они платят компании по страхованию жизни единовременную сумму, а взамен она гарантирует регулярные выплаты.

Спрос резко упал после «пенсионные свободы» Представленный в 2015 году, это означало, что людям больше не нужно было его вынимать. Но изменения в налоге на наследство (IHT) на пенсии объявленные Рэйчел Ривз в ее бюджете на октябрь 2024 года, помогли им вдохнуть новую жизнь.

Она сказала, что деньги, оставшиеся в виде пенсии с установленными взносами (так называемая покупка денег) после чьей-либо смерти, будут переведены в сеть IHT с апреля 2027 года. Все частные пенсии и большинство программ на рабочем месте предусматривают установленные взносы.

Изменения означают, что «неиспользованные» пенсионные накопления могут облагаться налогом как часть чьего-либо имущества, если они превышают порог IHT. Неиспользованные средства — это деньги в пенсионном фонде, которые не были использованы для получения дохода, например, для покупки аннуитета.

Комментируя данные, опубликованные Ассоциацией британских страховщиков, Клэр Моффат из страховой компании Royal London сказала: «С изменениями в следующем году налога на наследство и пенсий возрос интерес к использованию аннуитетов для планирования IHT».

Аннуитеты теперь также предлагают более высокую ценность, чем раньше. Марианна Хант из инвестиционной компании Fidelity International заявила, что ее недавние данные показали, что 66-летний мужчина с хорошим здоровьем и пенсионным фондом в 300 000 фунтов стерлингов может купить аннуитет на одну жизнь, выплачивая 22 440 фунтов стерлингов в год, что составляет около 7,5%.

“Пять лет назад ставки были ближе к 4-5%, что приносило примерно 13 500 фунтов стерлингов из того же банка. Это существенное увеличение гарантированного дохода”, – добавила она.