Даймон из JPMorgan позиционирует искусственный интеллект как поле банковской битвы

На протяжении всей презентации и сессии вопросов и ответов руководители последовательно позиционировали искусственный интеллект как центральный компонент конкурентной стратегии, взаимодействия с клиентами и долгосрочного инвестиционного горизонта.

Руководство представило ИИ как встроенную возможность, влияющую на решения о кредитовании, модели ценообразования, взаимодействие с клиентами и модернизацию инфраструктуры.

В обсуждении приняли участие несколько членов, возглавляющих различные отделы фирмы, в том числе председатель и главный исполнительный директор. Джейми Даймонфинансовый директор Джереми Барнумгенеральный директор потребительского и общественного банковского обслуживания Марианна Лейкгенеральный директор по управлению активами и капиталом Мэри Каллахан ЭрдосСо-генеральный директор Коммерческого и Инвестиционного Банка Дуг Петнои со-генеральный директор Коммерческого и инвестиционного банка Трой Рорбо.

Их замечания в совокупности отражали то, как инициативы в области ИИ распределяются по направлениям бизнеса, в то время как в других комментариях отмечались, по крайней мере, некоторые риски, за которыми стоит следить в частном кредитовании. Более широкий макроэкономический фон показал, что потребители стабильны по ряду показателей.

Даймон об искусственном интеллекте и конкурентном давлении

Даймон поместил ИИ в конкурентную банковскую среду, которая продолжает привлекать как авторитетные финансовые учреждения, так и специализированных участников.

«Я считаю, — сказал он аудитории, — что мы выиграем, но в конечном итоге, если вы посмотрите на 100 областей, мы выиграем в 75 и, возможно, проиграем в 25.

«Есть очень умные люди, которые выбирают очень узкие части экосистемы».

Он подчеркнул, что подход JPMorgan основан на применении технологий для улучшения результатов работы клиентов. “Что касается нас, мы собираемся внедрить искусственный интеллект как можно быстрее, чтобы лучше выполнять работу для наших клиентов. Именно это мы и собираемся сделать”, – сказал генеральный директор.

Даймон также признал, что существует давняя проблема количественной оценки отдачи от инвестиций в технологии, отметив тот факт, что некоторые инициативы «представляют собой увеличение доходов, некоторые – избежание затрат, некоторые – [for] риск и мошенничество».

ИИ во всех бизнес-направлениях

Другие руководители подробно рассказали о том, как реализуются возможности искусственного интеллекта. Петно подчеркнул, что развитие ИИ в JPMorgan отражает многолетнюю траекторию, а не недавний сдвиг.

«Мы не просто начали эту работу в последние пару лет», — сказал Петно. «За последнее десятилетие у нас был центр передового опыта по машинному обучению в области искусственного интеллекта».

В рамках Коммерческого и инвестиционного банка Петно указал на приложения, предназначенные для улучшения результатов работы клиентов. “Одна из самых выдающихся категорий – это просто возвращение ценности клиентам. Подумайте об агентской коммерции, улучшении денежного потока и аналитике”.

Эрдос остановился на взаимодействии функций автоматизации и консультирования, предупредив, что результаты алгоритмов по-прежнему требуют профессионального суждения.

Барнум подчеркнул масштабы внедрения ИИ в компании. «Машинное обучение и аналитический искусственный интеллект уже много лет способствуют улучшению доходов и расходов», — сказал он, добавив, что в этом году JPMorgan удвоил количество вариантов использования в производстве.

Барнум подробно рассказал о прогнозируемых расходах компании на технологии, отметив, что в этом году затраты, как ожидается, достигнут примерно $19,8 млрд, что примерно на 10% больше, чем в прошлом году. В рамках этой суммы, по словам финансового директора, «в этом году мы потратим еще 1,2 миллиарда долларов на крупные проекты», включая «создание платформ, таких как Apple Card».

Риск, программное обеспечение и частный кредит

Руководители также рассмотрели потенциальные области уязвимости. Барнум признал возникающую неопределенность, связанную с более широкими экономическими эффектами ИИ. Руководители заявили, что в индустрии программного обеспечения существует потенциальный риск, связанный с достижениями в области искусственного интеллекта, но они утверждают, что риски банка остаются ограниченными.

Рорбо прокомментировал динамику частного кредитования в меняющейся макроэкономической среде, отметив, что “в экосистеме частного кредитования имеется много капитала. Мы видим активное его размещение. Мы видим, как много людей ищут возможности. Таким образом, это не изменило всю экосистему в целом, но мы внимательно за ней следим. Мы очень дисциплинированы на риск. Нам комфортно там, где мы находимся”.

Он подчеркнул важность риск-дисциплины. «Мы очень внимательно относимся к риску, который принимаем на себя».

Основное банковское руководство

Помимо технологических тем, руководство подтвердило ожидания по депозитам, кредитованию и кредитным показателям. Барнум заявил, что фирма по-прежнему ожидает, что чистые списания с карточек составят примерно 3,4%.

«Рынок труда является важнейшим фактором, за которым следует следить», — сказал он. Лейк обратился к вопросу об изменении поведения депозитов, поскольку потребители все чаще оптимизируют прибыль. «Оптимизация доходности — не новое явление», — сказала она. «Перемещать деньги становится все проще».

Состояние потребителя

Руководители последовательно характеризовали потребительские условия как стабильные. Барнум отметил, что структура расходов по сегментам доходов остается в пределах исторических диапазонов.

«Что мы видим в данных, так это то, что, хотя разница и есть, она не выходит за рамки допандемического диапазона», — сказал Барнум. «Потребители с низкими доходами остаются устойчивыми».