Анализ эффективности BPR: уровень плохих кредитов выше, но выдача кредитов выше, чем у коммерческих банков

БАРИСАН.КО – Народные экономические банки (НЭБ) играют важную роль в содействии обществу, помимо использования коммерческих банков. У BPR есть особый рынок, который отличается от рынка обычных банков, доминирует в регионах и становится знаковыми финансовыми институтами в каждом регионе.

Анализ роста BPR включает факторы ликвидности (фонды третьих сторон, кредит, LDR/Соотношение кредита к депозитуи Рузвельт/Соотношение финансов и депозитов), а также коэффициенты риска, такие как NPL (Необслуживаемое кредитование) и НПФ (Непроизводительные финансы).

По данным Управления финансовых услуг (OJK), показатели BPR и BPRS демонстрируют совершенно разный рост. Что касается распределения кредитов, BPR зафиксировал реализацию в размере 137,487 миллиардов долларов в августе 2023 года, увеличившись на 9,89% в годовом сопоставлении, что превышает рост выдачи кредитов коммерческими банками на 8,93% в годовом сопоставлении.

Сбор средств BPR достиг 152,949 миллиардов, увеличившись на 8,13% в годовом сопоставлении. Несмотря на то, что ежегодный рост кредита превышает сбор средств третьих лиц (ДПК), соотношение кредита к депозитам (LDR) все еще низкое, а именно 77,03%.

Коэффициент LDR измеряет ликвидность привлечения средств и кредитования, а нормальный коэффициент составляет 85–90%. Таким образом, можно сделать вывод, что BPR не оптимизировал распределение кредитов, учитывая структуру собранных кредитов и депозитов.

Коэффициент неработающих кредитов становится выше, BPR необходимо оценить риск плохой кредитной истории

Анализ риска необслуживаемых кредитов (NPL) в кредитном распределении BPR показывает тенденцию к росту, достигнув в августе 2023 года максимального пика за последние пять лет, а именно 10,13%. Необходимо постоянное улучшение ситуации с плохим кредитным коэффициентом.

Как финансовое учреждение, Народный экономический банк (БНР) несет большую ответственность за риски, с которыми он сталкивается. Одним из рисков, который необходимо постоянно отслеживать и оценивать, является кредитный риск. Это важно, поскольку BPR может понести большие убытки, если есть клиенты с плохой кредитной историей или неработающими кредитами (Проблемный кредит).

Коэффициент плохой кредитоспособности или NPL является одним из основных показателей оценки качества кредитного риска в BPR. Этот коэффициент показывает, насколько велико количество неработающих кредитов, принадлежащих BPR, по сравнению с общим объемом предоставленных кредитов. Если этот коэффициент увеличивается, это указывает на то, что потенциал кредитного риска в БПР увеличивается.

Таким образом, BPR должен всегда оценивать качество рисков, связанных с коэффициентом плохой кредитоспособности NPL, который постоянно растет. Оценка путем сбора данных и анализа уровня кредитного риска для каждого клиента. BPR также должны оценить экономические условия в своих регионах деятельности и предвидеть, существует ли потенциал для увеличения кредитного риска.

Помимо этого, BPR также должен всегда улучшать качество управления рисками для управления кредитным риском. Путем повышения понимания и осведомленности о кредитном риске во всех подразделениях компании. BPR также должен вовлекать все связанные стороны в процесс управления рисками, чтобы иметь возможность принять ранние превентивные меры.

В заключение, BPR всегда должен быть готов к постоянно растущему коэффициенту плохой кредитоспособности. Таким образом, оценка качества кредитного риска должна быть постоянной и улучшать управление рисками, чтобы снизить потенциальный кредитный риск в BPR. Это эффективный способ сохранить финансовую стабильность BPR и обеспечить непрерывность бизнеса BPR в будущем. [Yat]