Я получил пожертвование в размере 50 000 евро, и я хочу инвестировать все или часть этих денег в течение следующих десяти лет с целью выхода на пенсию. Что вы порекомендуете ?
Это сценарий, предложенный Autorité des Marchés Financiers (AMF) для оценки в рамках кампании «тайных визитов», проведенной с июня по октябрь 2022 года, качества инвестиционных консультаций, предоставляемых в отделениях банка, и соблюдения соответствующих правил.
Европейские правила требуют, чтобы продавец финансовых услуг заранее собирал большой объем информации о клиенте – его инвестиционном опыте и знаниях, его финансовом положении, его инвестиционных целях и горизонтах, его склонности к риску. И предлагать ему только товары, соответствующие его профилю.
Таким образом, с помощью института Ipsos было совершено двести десять визитов в одиннадцать банковских сетей. Опубликованные 6 марта результаты вызывают вопросы.
Конечно, «большинство посещенных заведений добились прогресса в применении обязательств по обнаружению клиентов, требуемых [la deuxième directive européenne sur les marchés d’instruments financiers] МИФ 2 », отмечает AMF, который сообщает, в частности, об улучшении вопросов своего финансового положения и его (финансовой) способности нести убытки. Последняя кампания тайных покупателей была проведена в 2018 году, когда эта директива вступила в силу.
Настроенные сборы
Но Autorité прежде всего указывает на ряд практик “проблемный”. Даже, для некоторых, “очень проблематично” с «согласно отзывам тайных посетителей, посещенные заведения не соответствуют требованиям по этим двум основным вопросам».
Правила требуют, чтобы консультант предоставил клиенту «отчет о пригодности», в котором он подробно описывает свой профиль, продукты, которые он ему порекомендовал, и по каким причинам. По словам тайных посетителей, этот документ передается примерно в одном из десяти случаев! «Однако это резюме в основном делается устно»отмечает АМФ.
Еще одна тема: представление консультантом затрат, которые будут взиматься с продуктов, будь то счет ценных бумаг, план сбережений на акции (PEA) или страхование. -жизнь. Таинственные посетители указывают, что их только знакомили с ними… примерно в половине случаев. И в шести-семи случаях из десяти эти расходы не детализируются ни в одном документе. ” Когда [ils] обсуждаются во время встречи, некоторые примеры ссылок или таблиц объясняются устно. Однако используемая терминология представляется ясной и понятной.указывает АМФ.
Вам осталось прочитать 52,01% этой статьи. Далее только для подписчиков.
