Более разумные кредиты, более безопасные карты: как молодежь Индии будет по-другому использовать кредит в 2025 году

История розничного кредитования Индии в 2025 году постепенно меняется – и ее меняют молодые заемщики, которые подходят к кредитам с гораздо большей осторожностью и целеустремленностью, чем в прошлом. Анализ, проведенный на конец года компанией PB Fintech, материнской компанией Policybazaar.com, показывает, что индийцы раньше вступают в официальную кредитную систему, но вместо того, чтобы брать кредиты для расходов, они берут кредиты для строительства.

Один из самых ярких сдвигов заметен в сфере жилищных кредитов. Несмотря на более высокие процентные ставки, выплаты по ипотечным кредитам за год выросли на 12%. Обращает на себя внимание то, кто берет эти кредиты. Почти 16% новых заемщиков ипотечного кредита в 2025 году были моложе 30 лет, что почти вдвое больше, чем всего три года назад. Это говорит о том, что молодые, получающие зарплату специалисты, часто входящие в состав домохозяйств с двойным доходом, предпочитают покупать дома раньше, используя стабильные доходы и лучший доступ к кредитам для долгосрочного планирования.

Размеры кредитов также выросли. Средний ипотечный кредит в настоящее время составляет около 37 лакхов рупий по сравнению с 29 лакхами рупий три года назад, что отражает как рост стоимости недвижимости, так и усиление кредитной способности. Большинство молодых покупателей по-прежнему предпочитают совместную собственность, на которую приходится 58% жилищных кредитов, хотя все большее их число достаточно уверено в себе, чтобы покупать жилье самостоятельно.

Кредитные карты, которые часто рассматриваются как путь к импульсивным тратам, также используются более продуманно. Данные PB Fintech показывают, что выпуск необеспеченных кредитных карт резко сократился в 2025 году, в то время как обеспеченные карты, обеспеченные срочными депозитами, выросли более чем на 60%. Для многих заемщиков, впервые обращающихся за кредитом, особенно молодых, обеспеченные карты становятся более безопасным способом построить кредитную историю без риска перерасхода средств.

Молодые потребители явно движут этой тенденцией. Более трети новых держателей карт были моложе 30 лет, а почти каждый десятый — моложе 25 лет, что намного выше, чем несколько лет назад. Крупные города по-прежнему доминируют в распространении карт, при этом лидируют Дели-НКР и Мумбаи.

Потребительские кредиты рассказывают аналогичную историю. Хотя общий рост был сильным и составил 35%, большая часть прироста пришлась на небольшие краткосрочные кредиты, а не на крупные займы. Эти кредиты все чаще используются для удовлетворения краткосрочных потребностей в денежных средствах, а не для финансирования обновления образа жизни. На долю наемных работников приходилось почти 70% этих кредитов, что подчеркивает важность стабильных доходов при ответственном использовании кредитов.

В совокупности эти тенденции указывают на более зрелую экосистему розничного кредитования. Молодые индийцы берут кредиты раньше, но они также берут кредиты более разумно: выбирают обеспеченные продукты, сосредотачиваются на активах и используют кредит как инструмент, а не искушение. Для кредиторов этот сдвиг может означать более здоровые портфели. Для заемщиков это сигнализирует о растущей уверенности в том, что они смогут управлять деньгами дисциплинированно и дальновидно.