Дневник начинающего покупателя: «Пять брокеров, четыре предложения – и наконец я домовладелец» | Первые покупатели

Я начал подумывать о покупке недвижимости в июне 2022 года — отчасти благодаря моим родителям, которые считали смешными 2040 фунтов стерлингов в месяц, которые я платил за аренду. Они не ошиблись.

Я знал, что хотел бы иметь что-нибудь в собственности, но, слушая новости и то, что я знал о лондонском рынке жилья, я подумал, что это вне моей досягаемости.

Несмотря на странное отношение ко мне, я всегда был хорошим спасателем. Я регулярно откладывал деньги путем прямого дебетования моего текущего счета на сберегательный счет на следующий день после дня зарплаты. За четыре года жизни в Лондоне я скопил скромный депозит в размере 25 000 фунтов стерлингов. Я знал, что мне нужно еще как минимум 5000 фунтов стерлингов, чтобы меня считали серьезным покупателем, впервые покупающим недвижимость в столице. Четыре месяца спустя я начал поиски. Но это было только начало: приобрести недвижимость оказалось труднее, чем я предполагал.

Октябрь 2022 г.

Я нашел квартиру с одной спальней стоимостью менее 300 000 фунтов стерлингов в Актоне, на западе Лондона. Я думал, что это была долгосрочная аренда на 150 лет. Я по наивности думала, что все просмотры закончились.

Преодолев все препятствия, необходимые для получения предложения по ипотеке (я бы не удивился, если бы мой брокер попросил образец крови), я получил от Кооперативного банка образец, примерно равный 3,5 моей зарплаты. Ключевым моментом было найти хорошего консультанта по ипотеке или брокера. Мой совет другим покупателям, впервые покупающим недвижимость, — никогда не чувствовать себя обязанным обращаться к одному брокеру: если они не могут предоставить вам то, что вам нужно, ищите другого. Я попросил рекомендации у друзей и друзей друзей. Как и большинство людей моего возраста, я нахожу в Интернете почти все, но в данном случае лучше всего было из уст в уста.

Поскольку моя ипотека была максимально заблокирована, я поручил это адвокату. На протяжении всего процесса покупки необходим адвокат, поскольку он берет на себя ответственность за законность продажи.

Сказать мне, чтобы я преследовал продавца, адвоката продавца или агента по недвижимости, и попросить их действовать быстрее при заключении сделки, было для меня одним из самых сложных и противоречивых моментов.

Адвокаты обычно работают над несколькими сделками по продаже недвижимости одновременно, и, несмотря на то, насколько важной может быть индивидуальная продажа для покупателя, для адвоката вы являетесь одним из многих. Даже если это не в вашем характере – и не в моем – вам нужно быть настойчивым.

ноябрь 2022 г.

Через шесть недель продавец решил, что продажа затягивается, и отказался от участия. Это расстраивало, приводило в бешенство и означало, что я потратил впустую много времени и денег. Я уже заплатил своему адвокату 1000 фунтов стерлингов.

У меня не было возможности обратиться за помощью, поскольку покупатели практически не имеют никаких прав или защиты до тех пор, пока не будет произведен обмен контрактами, что приближается к завершению процесса. До этого момента продавец имеет полное право отказаться от сделки без каких-либо последствий. В Великобритании считается, что продажа недвижимости займет до трех месяцев. Отказываться через месяц, ссылаясь на то, что продажа занимает слишком много времени, было неразумно.

С неохотой я начал искать снова. Выбор был невелик: многие объекты недвижимости требовали работы, выходящей за рамки возможностей и бюджета начинающего покупателя.

Январь 2023 г.

Я нашел еще одну квартиру с одной спальней в Эктоне стоимостью менее 300 000 фунтов стерлингов. Ипотека, подписанная и запечатанная. Адвокаты, проинструктированы. Сделка заключена? Нет. Арендатор, снимавший квартиру, отказался выехать, что задержало продажу. Сняв квартиру на четыре года, я сочувствовал ему и смирился с отсрочкой.

Однако в начале апреля продавец, работавший в агентстве недвижимости, сказал мне, что мне следует отказаться от продажи, потому что продавцы были нечестны. После нескольких телефонных разговоров с агентом по недвижимости по совету моего адвоката я отказался от продажи. Агентство недвижимости возместило 2000 фунтов стерлингов за бронирование квартиры. Я заплатил своим адвокатам 600 фунтов, которые не подлежали возврату.

июнь 2023 г.

Сейчас, в разгар подготовки к триатлону Ironman, физическое истощение было нормой в сочетании с психическим истощением от поиска недвижимости. Я отважился покинуть западный Лондон и осмотрел район Гринвича, где разместил предложение о покупке еще одной квартиры.

Проблема заключалась в том, что плата за обслуживание составляла более 1% от стоимости недвижимости. Кредиторы неохотно выдают ипотеку на недвижимость с такой высокой платой за обслуживание.

Мой был готов предоставить мне ипотеку, поскольку я накопил хороший депозит, но мой адвокат справедливо отсоветовал от покупки, поскольку это был не лучший вариант перепродажи. На этот раз я чувствовал себя менее эмоционально по поводу отказа от учебы – две предыдущие неудачные продажи воодушевили меня.

октябрь 2023 г.

Некоторые друзья предлагали мне сделать перерыв и подождать, пока рынок улучшится, но я знал, что пришло время покупать. Единственным другим вариантом было продолжать арендовать и платить примерно вдвое больше, чем мои выплаты по ипотеке.

Хлоя Лау, юрисконсульт, купившая свою первую квартиру в середине 2023 года, говорит: «Не существует «подходящего» времени для покупки. Если вы планируете покупку, начните рассматривать витрины, исследовать и посещать просмотры. Не ждите окончания срока аренды, повышения процентных ставок или рыночных цен».

Имея за плечами один Ironman и забронированный второй, я искал за пределами Лондона более тихие дороги для езды на велосипеде и бега, но надеялся найти место, которое все еще было на линии Элизабет.

В Мейденхеде я нашел новостройку с арендой на 999 лет. Учитывая рынок и поскольку у меня не было цепочки поставок (как это обычно бывает с теми, кто покупает впервые), мне удалось договориться о скидке на 40 000 фунтов стерлингов с продажной цены.

Я решил оформить ипотеку на срок 40 лет, чтобы сделать выплаты более доступными, но надеюсь, что позже смогу выплатить единовременные выплаты и сократить срок.

Джек Моргридж, партнер агентства недвижимости Knight Frank в Мэрилебоне, говорит: «Продавцы любят покупателей, не связанных цепочками, поэтому убедитесь, что вы сможете извлечь выгоду из этой позиции, если будете готовы разместить предложение».

Повторное начало процесса подачи заявки на ипотеку было разочаровывающим. Мои заявления были тщательно изучены, чем мои предыдущие заявки на ипотеку. Бэнкс спросил меня, готов ли я отменить «несущественные» расходы, такие как медицинское страхование и пенсионные взносы. Конечно, их отмена ограничит мою способность погасить ипотеку в будущем, поэтому я отказался.

Не обращалось внимания на то, что моя ежемесячная арендная плата составляла 2040 фунтов стерлингов, которые я всегда платил вовремя, а выплаты по ипотеке составляли 1040 фунтов стерлингов. Поскольку я отказался аннулировать медицинскую страховку, моя ипотека была уменьшена на 3000 фунтов стерлингов. К счастью, ставки немного снизились, и мне предложили ипотеку со ставкой 4,54%.

В течение нескольких месяцев обычных разговоров между моим адвокатом и агентом по недвижимости мне казалось, что я выступаю посредником между двумя ссорящимися детьми. Доверяйте своему голосу этим людям – говорите, если нужно, независимо от того, насколько неловко или неудобно вы себя чувствуете.

По сравнению с остальным процессом, в течение последних двух недель все шло быстро, что привело к обмену контрактами, переводу средств и завершению продажи.

февраль 2024 г.

Наконец-то я переезжаю в свою новую квартиру! Помните: деньги не перестают свободно утекать после завершения продажи. Я оставил около 10 000 фунтов стерлингов на обустройство дома и его подготовку к проживанию: от тарелок до постельного белья и швабр. Все это быстро накапливается. Помимо этих расходов, удачей стала оплата гонорара моему адвокату, составившего 3400 фунтов стерлингов, а также ежегодная плата за обслуживание здания в размере 1200 фунтов стерлингов. Какой бы захватывающей ни была вся эта новая мебель, мой новый триатлонный велосипед займет почетное место в квартире.

Хоть это и мой дом, попасть сюда пришлось всей командой. В то время как агенты по недвижимости, мой адвокат и все ипотечные брокеры, к которым я обращался (всего пять), давали мне отличные практические советы, мои родители и Эшли, офис-менеджер на моем рабочем месте, были рядом с начала и до конца.

Моргридж говорит, что такая поддержка жизненно важна. «Когда у вас есть четкое представление о своих требованиях, сосредоточьте свое внимание на профессиональной команде вокруг вас», — говорит он. «Попросите друзей, родственников или вашего агента по недвижимости порекомендовать юристов и геодезистов».

Я считаю, что мне повезло выйти на другой конец этого процесса с собственной квартирой, но я чувствую отчаяние по поводу рынка недвижимости – и экономики в целом – для людей моего поколения. Необходимо сделать огромные шаги, чтобы дать возможность людям, которые отчаянно хотят купить дом, сделать это. А пока мне нужно продолжить обустройство этой квартиры.