Домовладельцы в Сингапуре могут вскоре ощутить убытки от роста ипотечных кредитов

Домовладельцы в Сингапуре начинают затягивать пояса, поскольку вскоре им придется столкнуться с более высокими ипотечными кредитами из-за повышения процентных ставок.

Три крупнейших банка страны повысили ставки по жилищным кредитам в июне после решения Федеральной резервной системы США повысить процентные ставки на 75 базисных пунктов в том же месяце. чтобы снизить инфляцию — ее самый агрессивный скачок с 1994 года.

DBS повысила ставки двух- и трехлетние фиксированные пакеты до 2,75% годовых; OCBC увеличила двухлетняя фиксированная ставка до 2,98%; и UOB свой трехлетний пакет с фиксированной процентной ставкой до 3,08% годовых. Ставки росли с конца прошлого года, когда трехлетние фиксированные ставки составляли 1,15%.

Эксперты по недвижимости говорят, что в росте ставок нет ничего удивительного.

Жилищный кредит со ставкой около 2% считается «супердешевым», сказала Кристин Ли, руководитель отдела исследований Азиатско-Тихоокеанского региона в Knight Frank.

Домовладельцы с существующим имуществом «наслаждались бы двумя годами очень низких ипотечных ставок, а теперь это просто нормализация (период от) два или три года назад», — сказала она.

Но жители, которые владеют частной собственностью и имеют свои ипотечные кредиты, привязанные к банковскому кредиту, начинают чувствовать себя в затруднительном положении.

34-летняя Тан, которая работает в софтверной компании и хотела, чтобы ее называли только по фамилии, и ее 36-летний муж купили кондоминиум в 2021 году за 1,75 миллиона сингапурских долларов (1,26 миллиона долларов). Они подали заявку на двухлетнюю ипотеку с фиксированной ставкой в ​​размере 1,31 миллиона сингапурских долларов в местном банке с процентной ставкой 1,1%.

Тан сказала, что сначала она почувствовала облегчение, когда услышала эту новость, поскольку они не будут затронуты немедленно. Но началась паника, когда она поняла, что их ипотека может увеличиться примерно в конце 2023 года, когда закончится их фиксированная ставка.

Пара в настоящее время платит 4 274 сингапурских доллара в месяц по ипотеке и ожидает, что она «значительно вырастет», сказала она.

«Что нам нужно сделать, так это сократить расходы на ненужные вещи — [fewer] питание в ресторанах, меньше покупок и количество вина, которое мы покупаем ежемесячно», — сказал Тан.

Аналогичная ситуация и у сингапурских владельцев квартир в государственном жилье, известных как квартиры HDB, чьи ипотечные кредиты также привязаны к банковским кредитам, а не к государственным жилищным органам страны.

25-летняя Регина, которая работает руководителем отдела по связям с общественностью и хотела, чтобы к ней обращались только по имени, принадлежит к первой группе. В 2020 году она купила четырехкомнатную квартиру на перепродаже за 482 000 сингапурских долларов с пятилетним пакетом фиксированной ставки от DBS с процентной ставкой 1,4%.

«Мы все еще находимся на ранней стадии аренды, поэтому это облегчение, что мы заключили хорошую сделку и что мы в безопасности в течение следующих нескольких лет», — сказала Регина. «Процентные ставки сейчас сумасшедшие».

«Рынки сейчас очень волатильны, поэтому мы надеемся, что процентные ставки стабилизируются в ближайшие пять лет, и банковские ставки не будут выше, чем ставки HDB», — добавила она.

Когда ее спросили о том, как пара сможет справиться, если процентные ставки останутся высокими в ближайшие годы, она сказала, что им «все равно будет очень комфортно», поскольку они не тратят на дом сверх своих средств.

Ли из Knight Frank подсчитал, что жители Сингапура, владеющие государственным жильем, могут увидеть, что их ежемесячные ипотечные кредиты вырастут на 200–300 долларов при текущем повышении ставок.

Но владельцы квартир, которые выбрали жилищный кредит HDB вместо банковского кредита, могут оказаться в лучшем положении.

Их кредит предоставляется с процентной ставкой 2,6% — ниже, чем у пакетов банковских кредитов.

31-летняя Саманта Прадип, которая вместе со своим мужем владеет пятикомнатной квартирой за 380 000 сингапурских долларов, сказала, что она чувствовала себя непринужденно после их решения выбрать кредит HDB, несмотря на то, что ставки по банковским кредитам были «немного более привлекательными» в 2017 году, когда они купили дом.

«Пять лет назад между банком и кредитом HDB была битва ноздря в ноздрю, но сейчас все по-другому», — сказала она. «Если бы мы взяли кредит в банке, сейчас это сильно повлияло бы на наши финансы».

Сингапур ввел новые меры в середине декабря направлены на охлаждение раскаленного рынка частной и жилой недвижимости страны. Он повысил налоги на вторую и последующие покупки недвижимости и ввел более жесткие ограничения на кредиты.

Правительство также заявило, что увеличит предложение государственного и частного жилья, чтобы удовлетворить высокий спрос. Об этом сообщило Министерство национального развития. в том же месяце.