Европейский центральный банк объявил об очередном повышении своих ключевых процентных ставок, что создаст дополнительные трудности для тех, у кого есть трекеры и плавающие ставки.
Ожидается, что этот шаг сильнее всего ударит по тем, чьи ипотечные кредиты были проданы фондам-стервятникам, поскольку они застряли на плавающих процентных ставках, которые являются самыми высокими в стране.
Основная ставка рефинансирования Европейского центрального банка (ЕЦБ), которая напрямую связана с процентной ставкой, начисляемой на трекеры, и влияет на переменные ставки, выросла на 0,5 процентного пункта.
Это четвертое повышение ставки ЕЦБ с лета.
Каждое повышение европейских ставок на 0,5 процентного пункта добавляет около 25 евро к ежемесячным выплатам на каждые 100 000 евро, причитающихся по типичной ипотеке. В течение года это 300 евро в виде дополнительных выплат.
Совокупный эффект от четырех повышений ставок будет близок к 3000 евро на типичном трекере стоимостью 200 000 евро на 25-летний срок.
ЕЦБ, возглавляемый Кристин Лагард, агрессивно повышал ставки в попытке обуздать цены, поднявшиеся в прошлом году.
Европейские экономики находятся под инфляционным давлением, виной которому является возобновление работы экономики после пандемии Covid-19, вызванное узкими местами в поставках, а затем ростом цен на энергоносители из-за вторжения России в Украину.
Центральный банк еврозоны из 19 стран уже четыре раза повышал ключевую ставку.
Экономисты ожидают, что ЕЦБ продолжит повышать базовые ставки, но более медленными темпами, поскольку инфляция, как ожидается, будет близка к пику, а франкфуртский институт намерен сократить свои обширные вложения в государственные облигации.
Pepper, которая обслуживает около 60 000 ипотечных кредитов, принадлежащих фондам-стервятникам, заявила, что новое повышение ставок ЕЦБ первоначально затронет только клиентов ипотечных кредитов, где такое повышение автоматически передается в рамках их контракта.
«Это не окажет немедленного влияния на клиентов с плавающей ставкой, и никаких решений о передаче этого дополнительного увеличения ЕЦБ не принималось».
Компания заявила, что «остро осознает, что это непростое время для многих людей, и наша команда готова помочь всем, кого беспокоит их способность выполнять платежи, с широким спектром решений, которые мы можем адаптировать к их индивидуальной ситуации».
Ипотечные сервисы, такие как Pepper и Start, а также фонды, которым принадлежат ссуды, подверглись резкой критике за то, что они полностью перенесли все четыре повышения ставок ЕЦБ для большинства своих клиентов.
Эти держатели ипотечных кредитов обычно застревают на переменных ставках, поскольку они сервисеры и стервятники не предложат им возможность фиксации своих ставок.
И большинство из тех, чьи ипотечные кредиты принадлежат стервятникам, не могут сменить кредитора, поскольку многие из них имели просрочку в прошлом, или имеют разделенную ипотеку, при которой часть кредита откладывается, а выплаты по ней производятся позднее.
Люди, чьи кредиты были проданы, уже видели, как их ставки подскочили до 6,5%, а некоторые уже достигли 7%.
У них нет возможности что-то исправить, что побуждает защитников прав потребителей называть их «ипотечными заключенными».
Последние данные Центрального банка показывают, что чуть менее 200 000 ипотечных счетов находятся на отслеживающей ставке.
Еще 150 000 или около того находятся на плавающих ставках.
Ставки трекера меняются каждый раз, когда происходит повышение ставки ЕЦБ. Основные банки не повысили свои переменные ставки, но небанковские кредиторы и фонды-стервятники повысили плавающие ставки.
