Когда в почтовый ящик Гэри Макфи пришла кредитная карта с лимитом в 5000 долларов из банка, клиентом которого он никогда не был, для человека из Аделаиды зазвенел сигнал тревоги.
Позже он был шокирован, обнаружив, что всего за две недели на его имя было выдано 11 заявок, включая кредитные карты от некоторых крупнейших банков Австралии, «покупай сейчас, плати позже» и потребительские кредиты.
Но 67-летний мужчина никогда не подавал заявку ни на одну из них.
“Это было семь кредитных карт, потребительский кредит на 3000 долларов от банка St George, который был одобрен, и они потратили все деньги за один день. Через Payright была подана заявка на личный кредит на 5000 долларов, и они подали заявку на кредитную карту ING с лимитом в 12 000 долларов”, – рассказал он news.com.au.
“Все эти заявления были поданы только с использованием водительских прав. Они указали фиктивные номера телефонов, адрес электронной почты и частные адреса в рамках процесса подачи заявления. У NAB было два профиля на мое имя с двумя разными адресами”.
По его словам, из-за всех заявок его кредитный рейтинг на тот момент резко упал с «отличного» до «плохого» на один пункт, хотя многие из них позже были отклонены и удалены из его кредитного профиля.
«Много бессонных ночей»
Сага для пенсионера началась, когда он забыл на кассе супермаркета свой телефон, в футляре которого находились его водительские права и две кредитные карты.
Затем по кредитным картам было совершено несколько покупок, прежде чем он их отменил.
“Они купили напиток в автомате. Я думаю, это был их тест, чтобы проверить, смогут ли они использовать карту, поскольку она стоила всего 4,70 доллара, а затем были разные суммы от 69 до 99 долларов”, – сказал он.
«Поэтому я заблокировал эти карты, а банки в конце концов возместили деньги».
Но после того, как г-н Макфи узнал об 11 заявках, он столкнулся с кошмаром: тратил много времени на телефон, заполнял юридическую форму, чтобы заявить, что он их не подавал, блокировал на 12 месяцев любого, кто подает заявку на кредит под его именем, и отслеживал свой кредитный рейтинг.
“Что касается безопасности, я провел много бессонных ночей, просто беспокоясь об этом, поскольку у них есть мой личный адрес. Поэтому в рамках этого процесса мы установили систему камер вокруг дома, чтобы мы чувствовали себя дома в большей безопасности, и она уведомляет меня о любых вторжениях”, – рассказал он.
«Мне пришлось заплатить за новые водительские права, и на какое-то время наша почта перенаправлялась».
У вас есть история? Свяжитесь с [email protected]
Но г-н Макфи очень важен для того, чтобы были одобрены кредитная карта St George и потребительский кредит.
«Я считаю, что система несовершенна», — сказал он. “То, через что мне пришлось пройти, связано с трудностями, и я не единственный. Я думаю, что это более глубокая проблема, чем то, что осознает большинство людей”.
«Преступники могут использовать временные промежутки»
Г-н Макфи — один из тысяч австралийцев, которые в последние годы столкнулись с кражей личных данных, поскольку крупные компании подверглись кибератакам, и эксперты выражают обеспокоенность по поводу того, что это означает для жертв.
Доцент кафедры финансов Сиднейского университета доктор Шуми Ахтар сказал, что опыт г-на Макфи, связанный с мошенничеством с личными данными, включающим быстрое использование нескольких приложений от разных поставщиков, является хорошо документированной схемой.
“Водительские права часто рассматриваются как основной документ, пользующийся высоким доверием. Не существует общесистемного механизма оповещения всех поставщиков услуг в режиме реального времени о том, что конкретный документ, удостоверяющий личность, был скомпрометирован”, – сказал д-р Ахтар.
“В результате преступники могут использовать временные промежутки между учреждениями, прежде чем мошенничество будет обнаружено. Хотя количество учетных записей может варьироваться, основной сценарий становится все более распространенным, а не исключительным”.
Она сказала, что кража личных данных имеет серьезные последствия, поскольку, в отличие от паролей, учетные данные невозможно легко заменить или сделать недействительными.
“Финансовые учреждения продолжают полагаться на эти учетные данные в качестве доказательства личности. Регулирующие органы, в том числе ASIC и APRA, публично признали, что количество преступлений с использованием личных данных растет и что компрометация данных является ключевым фактором”, – сказала она.
«Утечка идентификационной информации напрямую увеличивает вероятность кражи личных данных и мошеннических приложений для продуктов в соответствии с текущими моделями адаптации».
Хотя крупные австралийские банки обычно имеют государственные службы проверки документов, многофакторную аутентификацию и мониторинг мошенничества, они снижают риски, но не предотвращают любое мошенничество.
“В соответствии с действующим законодательством поставщикам BNPL и некоторым небанковским кредиторам разрешено применять более легкие предварительные проверки личности и кредитоспособности, особенно для продуктов с более низкой стоимостью. Это известный компромисс между скоростью и риском”, – добавила она.
Однако во всех секторах такие личные данные, как имя, дата рождения и номер лицензии, имеют решающее значение для подачи заявок.
«Когда эти атрибуты подлинные, но украдены, существующие системы часто не могут отличить преступника от законного человека в момент применения», — сказала она.
«Системы безопасности австралийских банков подходят для обычного использования, но недостаточно надежны, чтобы предотвратить мошенничество с использованием личных данных, особенно в быстрых, полностью цифровых процессах регистрации».
По данным Scamwatch, мошенничества, включая кражу личных данных, фальшивые счета, ИТ-поддержку и скидки, в прошлом году обошлись австралийцам почти в 90 миллионов долларов.
Банки и финансовые учреждения отвечают
Представитель Westpac, владеющего как St George, так и Bank SA, заявил, что у компании внедрены надежные процессы идентификации в соответствии с нормативными обязательствами.
«Если мы обнаруживаем незаконную учетную запись или мошенническое приложение, мы быстро отключаем ее и оказываем поддержку пострадавшим клиентам», — сказали они.
“Мы призываем клиентов сохранять бдительность в отношении мошенничества и мошенничества. Если вы считаете, что ваша личность была раскрыта или ваши документы, удостоверяющие личность, были украдены, мы рекомендуем как можно скорее сообщить об этом в соответствующий государственный орган, а также в ваш банк”.
Представитель ING заявил, что не будет комментировать отдельные случаи, но у него есть строгие процессы проверки, мониторинга мошенничества и восстановления.
Руководитель отдела повседневного банковского обслуживания физических лиц NAB Света Мехра сказала, что одних водительских прав недостаточно для получения кредитной карты NAB, и банк использует несколько уровней проверки личности и проверки на мошенничество для защиты клиентов.
«С 2025 года мы добавили биометрическую проверку, включая сопоставление лиц в реальном времени и обнаружение в реальном времени, что значительно усложняет преступникам притворяться теми, кем они не являются», — сказала г-жа Мехра.
Представитель Latitude Finance заявил, что заявка на получение кредитной карты была признана мошенничеством и отклонена, добавив, что для проверки необходимы два источника идентификации.
Между тем, поставщик кредитных карт Wizit заявил, что применяет «комплексный подход к проверке личности и не полагается на водительские права как на единственное средство проверки», сообщил представитель.
«Мы удовлетворены тем, что наши системы эффективно предотвращают доведение мошеннических заявок до одобрения кредита», — заявили они.
Пэйрайт отказалась от комментариев.
1770231049
#Жертва #кражи #личных #данных #Австралии #рассказала #шокирующем #количестве #поддельных #заявлений
Читайте также
