Как подходить к финансам в паре – Baltimore Sun

Рэйчел Кристиан | Bankrate.com (TNS)

Деньги могут быть эмоциональной темой для пар. Без общего понимания и приверженности финансовым целям партнеры могут начать больше спорить и даже обижаться друг на друга.

«Спор о деньгах — это нормально. Даже самые близкие пары спорят о деньгах», — говорит Стефани Генкин, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основательница базирующейся в Бруклине компании My Financial Planner, LLC. «Цель — слушать своего партнера и не ложиться спать в гневе».

В этой статье мы дадим несколько лучших советов экспертов о том, как парам решать общие финансовые вопросы, например, открыть совместный сберегательный счет и объединить долги.

Вот что говорят финансовые эксперты о том, как лучше всего управлять своими деньгами в паре.

Ключевые выводы

— Согласно опросу Bankrate о финансовой неверности, более 4 из 10 (42%) взрослых американцев, состоящих в браке или живущих с партнером, говорят, что хранят финансовые секреты от своей второй половинки.

— Около четверти американцев, признавшихся в хранении финансовой тайны от своего партнера, признались, что накапливали долги без ведома партнера (23%), а 18% заявили, что у них была скрытая кредитная карта.

— Согласно недавнему опросу Bankrate, более 1 из 4 американцев (26%), которые чувствуют финансовую незащищенность, обвиняют в своей неуверенности высокий или возобновляемый долг.

Подход к финансам в паре

Управление финансами в паре выходит за рамки составления бюджета и оплаты счетов. Это общая ответственность, которая требует от обоих партнеров активного участия в принятии решений.

Но не всегда легко говорить о деньгах в отношениях. Фактически, согласно недавнему опросу Bankrate о финансовой неверности, 42% американцев признаются, что хранят финансовую тайну от своей второй половинки.

Молодое поколение более склонно придерживаться «новые правила» о деньгах, что может включать в себя разделение финансов. Около 67% респондентов поколения Z в недавнем опросе Bankrate признались, что хранят финансовую тайну от своего партнера, по сравнению со всего лишь 33% представителей поколения X и 34% бэби-бумеров.

Эксперты сходятся во мнении, что ключевым ингредиентом успеха является открытое и честное общение.

«Не начинайте с цифр и определенно не начинайте обвинять — начните разговор с того, чего вы пытаетесь достичь вместе, и придумайте совместные цели», — говорит Бриттани Вольф, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Wolff Financial.

Должны ли пары использовать совместный аккаунт?

Открытие совместных счетов — обычная практика для многих пар, поскольку это помогает упростить оплату счетов и совместные расходы. Однако важно учитывать плюсы и минусы.

Положительным моментом является то, что совместные текущие и сберегательные счета способствуют прозрачности и облегчают отслеживание общих финансовых целей. Оба партнера могут внести свой вклад в общий пул средств, что помогает оптимизировать составление бюджета и экономию средств.

«Отношение к своим деньгам как к своим ведет к более сплоченному браку, чем отношение «мои против твоих», — говорит Карла Адамс, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Ametrine Wealth.

Однако есть потенциальные недостатки. При совместных счетах оба партнера имеют равный доступ к средствам, что может привести к недопониманию или разногласиям.

Согласно недавнему опросу Bankrate, 14% американцев, признавшихся в финансовой неверности, заявили, что не делятся информацией, потому что не доверяют своему партнеру деньги. Еще 17% заявили, что не поделились информацией, опасаясь, что отношения могут закончиться плохо.

«Вот почему так важно, чтобы оба партнера знали, что происходит, и видели финансовые отчеты, в идеале с ежеквартальной проверкой», — говорит Адамс. «На самом деле это не имеет отношения к тому, доверяете ли вы своему партнеру или нет — это просто разумно».

Совместные счета призваны служить инструментом сотрудничества, а не средством контроля или мониторинга расходов друг друга. Эксперты рекомендуют установить четкие лимиты и правила расходов, чтобы избежать конфликтов.

«Я думаю, что это также отличная идея — хранить меньшую часть денег на отдельных счетах», — говорит Адамс. «У всех нас есть свои вещи, на которые мы любим тратить деньги и заслуживаем этого — в разумных пределах — без осуждения или выговора со стороны нашего партнера».

Стоит ли вам пользоваться одним и тем же финансовым консультантом?

Решение о том, использовать ли одного и того же финансового консультанта, требует тщательного рассмотрения. Ключевым моментом является поиск профессионала, который не только понимает финансовую ситуацию пары, но и уважает индивидуальные цели и проблемы каждого человека.

Большинство экспертов рекомендуют совместно использовать финансового консультанта. Общий консультант может создать целостный финансовый план, который соответствует совместным целям пары, чтобы гарантировать, что обе стороны находятся на одной волне относительно своего будущего.

«Финансовое планирование тесно взаимосвязано, и отсутствие частей головоломки с обеих сторон может привести к менее полному плану», — говорит Алекс Аммар, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Paradox Financial.

Общение имеет ключевое значение для того, чтобы оба человека чувствовали себя услышанными, а их уникальные проблемы учитывались в процессе финансового планирования.

«Может быть трудно говорить о финансах, когда чувствуешь, что ситуация вышла из-под контроля», — говорит Аммар. «Это чувство редко проявляется в одночасье, поэтому общение может помочь создать ощущение командной работы».

Если вы ищете специалиста по финансовому планированию, Bankrate предлагает инструмент подбора финансовых консультантов для сопоставления клиентов с консультантами за считанные минуты.

Стоит ли парам объединять долги?

Финансовые консультанты не едины во взглядах на объединение долга в пару. Некоторые видят преимущества, а другие говорят, что этого лучше избегать.

С одной стороны, консолидация долга может упростить погашение, что потенциально приведет к снижению процентных ставок и более управляемым ежемесячным платежам. Такой подход может помочь парам вместе быстрее погасить долги и даже способствовать развитию чувства партнерства.

«Если вы состоите в браке и долг был приобретен во время брака, даже если он записан только на имя одного из супругов, то, как правило, это все равно считается совместной собственностью, поэтому в этой ситуации нет никаких недостатков в консолидации», – говорит Адамс.

С другой стороны, объединение долгов может создать напряженность, если у одного партнера значительно больше долга, чем у другого.

Около четверти американцев, которые признались, что хранили финансовую тайну от своего партнера, признались, что накапливали долги без ведома партнера (23%), а 18% заявили, что у них была скрытая кредитная карта.

«Я рекомендую парам разделить свои долги», — говорит Генкин. «Объединение долга не поможет погасить его быстрее».

Вместо этого Генкин рекомендует каждому человеку сначала сосредоточиться на погашении собственного долга.

«Если один может помочь другому, это здорово», — говорит она. «Но есть способы быстрее погасить долг, и ни один из них не требует объединения долгов».

Эксперты сходятся во мнении, что крайне важно вести открытые и честные дискуссии об уровне задолженности каждого человека, финансовых привычках и ожиданиях погашения. Разработка четкого плана и поддержание прозрачности помогут избежать горячих споров.

Финансовые консультации от финансового планировщика

Генкин помогла десяткам пар с финансами в своей фирме. И как сертифицированный финансовый аналитик по разводам, она также видела, что происходит, когда пары не могут говорить о деньгах в позитивном ключе.

«Если у вас серьезные отношения, первый шаг — поделиться своим мнением о расходах, сбережениях и долгах», — говорит она. «Заметьте, я не говорил рассказывать друг другу все, что у вас есть в виде сбережений, инвестиций и долгов».

Генкин рекомендует поговорить со своим партнером об его общем отношении к деньгам и углубиться в то, как они обращались с финансами, когда они росли. Она рекомендует задавать следующие вопросы:

— Вы выросли в долгах?

— Ваша семья была финансово обеспечена?

— Деньги обсуждались с детьми? Как же так?

— Были ли вокруг денег семейные тайны или сообщения о стыде и вине?

«Обмен этими историями укрепляет доверие, понимание и близость с партнером», — говорит она. «Со временем вам также следует делиться финансовой информацией. Финансовая прозрачность — цель счастливых и здоровых отношений».

Чтобы избежать душевной боли и затрат, связанных с расставанием, Генкин рекомендует назначать регулярные «свидания» с вашим партнером для проверки финансов.

Она также предлагает поработать с профессионалом, чтобы помочь парам прийти к единому мнению и уменьшить финансовые конфликты.

Нижняя граница

Подход к финансам в паре требует тонкого баланса общей ответственности и индивидуальной автономии. Будь то открытие совместных счетов, совместное использование финансового консультанта или объединение долгов, общение является ключом к успеху. Работая вместе и сохраняя прозрачность, пары могут рука об руку ориентироваться в своем финансовом будущем.

(Посетите Bankrate онлайн по адресу Bankrate.com.)

©2024 Bankrate.com. Распространяется Tribune Content Agency, LLC.