Как финансовая травма влияет на ваши отношения с деньгами

Раким Сабри владеет домом в Хартфорде, штат Коннектикут, инвестирует и имеет сбережения. Но этого не всегда достаточно, чтобы он чувствовал себя в безопасности. Неожиданные расходы, вне зависимости от стоимости, приносят ему дискомфорт.

«Я очень беспокоюсь, когда мне приходится тратить деньги», — сказал г-н Сабри, 33-летний финансовый тренер и консультант. Это иногда заставляет его откладывать оплату предметов первой необходимости, таких как новая обувь или ремонт дома.

В подростковом возрасте г-н Сабри, чернокожий, жил со своей семьей в субсидируемом жилье и оплачивал продукты продовольственными талонами. «Когда дела пошли совсем плохо, мы остались без электричества и воды», — сказал он. Не раз их чуть не выгнали. Г-н Сабри вспоминал, что видеть объявление о выселении на двери было неловко.

Этот опыт сформировал то, как он тратит и сберегает. По словам г-на Сабри, чувство контроля над своими деньгами приносит мир. Но когда этот контроль ускользает, закрадывается тревога. «Такое ощущение, что со мной что-то происходит, а не я что-то заставляю», — сказал он.

Опыт, подобный опыту г-на Сабри, может привести к тому, что финансовые психологи называют «финансовой травмой» — интенсивной и стойкой эмоциональной реакции на текущие или прошлые финансовые трудности, сказал Алекс Мелкумян, психолог и основатель Центра финансовой психологии в Лос-Анджелесе.

Финансовая травма может вызвать негативные мысли, воспоминания и беспокойство — симптомы, которые отражают посттравматическое стрессовое расстройство или посттравматическое стрессовое расстройство. В отличие от повседневного стресса, травма не нарастает и не ослабевает. В конечном итоге это вредит вашим отношениям с деньгами, считает Томас Фаупл, финансовый терапевт из Сан-Франциско.

Общие причины финансовых травм включают медицинские долги, финансовую незащищенность и экономический кризис. Например, люди, пережившие Великую депрессию, с меньшей вероятностью вкладывали средства в фондовый рынок, потому что опасались нового краха, который ударил по их пенсионным сбережениям.

Травма также может передаваться из поколения в поколение по-разному, например, наследуя долг ваших родителей. Д-р Мелкумян добавил, что свою роль могут сыграть и системные проблемы, такие как расизм и дискриминация.

В отличие от посттравматического стрессового расстройства, финансовая травма не является диагнозом психического здоровья, поэтому финансовые консультанты и терапевты часто упускают ее из виду. По словам г-на Фаупла, многим людям никогда не говорят, что страшные переживания, связанные с деньгами, могут повредить их финансовому и психологическому здоровью. Несмотря на это, опрос 2016 года показал, что 25 процентов американцев, в том числе 36 процентов миллениалов, сообщили о симптомах посттравматического стрессового расстройства, вызванных финансовыми затруднениями.

Распознавайте сигналы стресса

По словам доктора Мелкумян, одним из явных признаков финансовой травмы является избегание денег. Другими словами, некоторые травмированные люди могут отказаться составлять бюджет, открывать свои счета или обсуждать свои финансы.

Избегание также может означать пренебрежение расходами, когда вы должны. Например, г-н Сабри объяснял свое поведение бережливостью. Но он понял, что в отличие от откладывания денег на черный день, его решения иногда были обусловлены желанием избежать нового столкновения с бедностью.

Любой болезненный опыт, связанный с деньгами, может заставить вас чувствовать себя небезопасно, считает Аджа Эванс, финансовый терапевт из Нью-Йорка. Она объяснила, что это часто приводит к негативным мыслям, таким как «у меня никогда не будет достаточно денег» или «я никогда не буду хорошо обращаться с деньгами».

Перерасход также может свидетельствовать о финансовой травме. Вы можете попытаться компенсировать чувство обделенности в детстве чрезмерно балуя себя во взрослом возрасте. Например, вы можете потратить свои сбережения на отпуск, слишком много поесть в ресторане или потратить все свои деньги на покупки в Интернете.

Шантель Чапман, 40-летняя предпринимательница из Ричмонда, Британская Колумбия, когда-то была такой расточительницей. По ее словам, почти десять лет она покупала подарки, наряды и ужины, которые не могла себе позволить. В результате у нее осталось почти 10 000 долларов долга по кредитной карте и 10 000 долларов налогового долга, что помешало ее сбережениям.

Как и мистер Сэбри, мисс Чепмен выросла без финансового обеспечения. Но в то время как финансовая травма г-на Сабри сделала его бережливым, г-жа Чепмен привела к перерасходу средств.

«У меня были однобокие отношения с деньгами, — сказала она. Г-жа Чепмен сказала, что она боялась долгов, но ее желание принадлежать к более богатой толпе заставило ее тратить больше средств. Травма превратила ее в угодницу людям, сказала она, добавив: «Я думала, что должна выглядеть определенным образом, чтобы меня приняли».

Саботирование вашего финансового будущего — еще один сигнал опасности. Вы можете полагать, что наличие высокооплачиваемой работы делает вас эгоистичным или чего-то, чего вы не заслуживаете, сказал г-н Фаупл. В результате саботажники могут отказаться претендовать на более высокооплачиваемую работу или никогда не просить повышения.

Как только вы сможете распознать признаки финансовой травмы, вы сможете найти решение. Для начала попробуйте изучить «проблему через окно денег», — посоветовал г-н Фаупл. С этой точки зрения спросите себя: «Что мне нужно сделать, чтобы улучшить свое финансовое положение?»

Следите за триггерами

Любая мысль, чувство или воспоминание, связанные с травмой, могут вызвать дистресс. Например, если вы потеряли деньги во время финансового кризиса 2008 года, падение фондового рынка может вызвать беспокойство. Или, если вы обременены долгами по студенческому кредиту, окончание платежной паузы может нервировать.

«Это похоже на просмотр страшного фильма снова и снова», — сказала Мишель Гриффит, старший советник по управлению активами в Citi Personal Wealth Management.

Г-жа Гриффит стала свидетелем роста финансовых травм среди некоторых из ее клиентов. В 2009 году некоторые люди потеряли до 40 процентов своих пенсионных сбережений. Теперь, учитывая возможность нового спада, они беспокоятся о его повторении. По словам г-жи Гриффит, это может заставить людей опасаться рисков, связанных с инвестированием, что побуждает их слишком рано обналичивать свои инвестиции или пенсионные счета.

Когда эмоциональный прилив высок, г-жа Гриффит рекомендует позволить фактам управлять принятием решений. «Даже медвежьи рынки восстанавливаются», — сказала она. А за последние 70 лет фондовый рынок падал на 5 процентов несколько раз в год. По словам г-жи Гриффит, знание того, что провалы носят временный характер, может помочь облегчить боль.

По словам г-жи Эванс, хотя никто не может предсказать будущее, способность определять свои триггеры дает вам больше возможностей позаботиться о себе. По ее словам, даже несколько глубоких вдохов, прогулка или разговор с другом успокаивают, снижая вероятность того, что вы прибегнете к импульсивным действиям.

Установите финансовые границы

Границы помогают нам чувствовать себя в безопасности в отношениях, а также могут контролировать наше финансовое поведение.

Например, г-жа Эванс рекомендует тем, кто тратит больше денег, удалить кредитные карты из приложений и интернет-магазинов. По ее словам, волнение от покупки вызывает прилив дофамина, который может помешать вашему самоконтролю. Но если вашей кредитной карты нет под рукой, побаловать себя труднее.

Люди, которые избегают денег, могут пойти на небольшой риск, например, заставить себя потратить 10 или 20 долларов на радостный опыт. Доктор Мелкумян называет это «вынужденным разорением» и говорит, что это один из способов выйти из вашей безопасной зоны. По его словам, это делает противоположное тому, что говорит вам негативная эмоция.

Любое поведение, которое перехватывает избегание, также полезно. Г-жа Гриффит предложила настроить автоматические переводы денег с вашего расчетного счета на ваши сбережения каждый месяц. Вы также можете автоматизировать ежемесячные платежи по счетам и распределять средства с каждой зарплаты на свой пенсионный счет.

Найти поддержку

Восстановление после финансовой травмы — это двусторонний подход. Вам необходимо рассмотреть финансовый аспект, а также травму, которая его вызвала, сказал г-н Фаупл.

Разговор с финансовым терапевтом, который специализируется на финансовых травмах, является первым шагом. Имея опыт психологии и финансов, финансовый терапевт может помочь вам понять взаимосвязь между вашим болезненным опытом и вашими финансовыми проблемами. Например, если ваша семья ссорилась из-за денег, когда вы были ребенком, сказал г-н Фаупл, во взрослом возрасте вы можете избегать трудных финансовых разговоров. Или, если вы выросли без финансовой безопасности, вы можете копить деньги позже в жизни.

В дополнение к терапии, посещение уроков финансовой грамотности или общение с финансовым консультантом могут настроить вас на успех.

В рамках своего выздоровления г-жа Чепмен обратилась к психотерапии и финансовому образованию. Однако ни один из ее терапевтов не установил связи между ее травмой и денежными проблемами. Ей сказали проявить силу воли, что вызвало еще больший стыд, призналась она. В надежде обучить других, г-жа Чепмен стала соучредителем Trauma of Money, образовательного сайта, который проводит занятия по обучению финансовой грамотности при травмах.

Г-н Сабри также стремится помочь другим, особенно афроамериканцам, выработать более здоровые финансовые привычки. По его личному и профессиональному опыту, финансовая травма никогда не исчезает по-настоящему.

«Это не то же самое, что выключить свет, — сказал он. Его нельзя стереть, но с ним можно работать.