Как экстремальная погода лишила тысячи домов возможности застраховать | Среда

Я беспокоюсь о страховке.

Некоторые дома становятся непригодными для страхования из-за быстро усиливающихся последствий климатического кризиса. И это тоже должно вас беспокоить, даже если вы считаете, что ваш дом достаточно безопасен.

Отсутствие страховки не означает, что основа безопасности домовладельца может быть мгновенно уничтожена наводнением, лесным пожаром или ураганом. Страхование также является «невидимый позвоночникЭто означает, что страхование сейчас является одним из наиболее важных фронтов в борьбе с глобальным потеплением.

Как сказала мне Фелисити Алви из Института лидерства в области устойчивого развития Кембриджского университета: “Мы наблюдаем более частые и более суровые экстремальные погодные явления, и это неизбежно влияет на претензии и влияет на ценообразование – не может не быть. И это происходит по всему миру”.

Более того, после самых важных чтений этой недели.

Важное чтение

В фокусе

Ускорение климатических рисков уже подъезжают страховые премии по всей территории США, особенно на огненном западе и подверженном ураганам юго-востоке. Коммерческие страховщики уходят, оставляя в руках страховщиков последней инстанции, поддерживаемых государством, таких как California Fair Plan (PDFВ Испании и Португалии, пострадавших от чрезвычайных дождей с начала года, правительствам пришлось предоставить миллиарды евро в помощь.

Западная Великобритания также была залита водой с Нового года: бедные души одной деревни в Корнуолле пережили 50 дней подряд дождя. Это вызвало предупреждения о появлении «ипотечные заключенные», люди, которые не могут продать, потому что их дома слишком подвержены наводнениям, чтобы их можно было застраховать, а также опасения, что банки столкнутся с ростом дефолтов.

А климатический кризис только начинается. Ученые на этой неделе примерно что число людей, подвергающихся риску наводнений, вырастет на 25% в дельте Жемчужной реки Китая к 2035 году, даже если выбросы углекислого газа начнут сокращаться: в этом регионе, включая Гонконг, проживает 86 миллионов человек.

Итак, страховой кризис – это кризис как для личности, так и для общества. «Страхование защищает то, над чем люди работали невероятно усердно», — сказал мне Алви. «Это обеспечивает финансовую стабильность в моменты шока, что означает, что люди могут продолжать свою жизнь».

В самом крупном масштабе одна крупная страховая компания предупредила, что климатический кризис находится на пути к уничтожению капитализма сам по себе, поскольку огромные затраты, связанные с экстремальными погодными воздействиями, лишат финансовый сектор возможности работать. «Целые регионы становятся недоступными для страхования», — сказал в прошлом году Гюнтер Таллингер, член правления Allianz SE.

Он далеко не одинок в своей обеспокоенности. Международная ассоциация страховых надзорных органов, группа регулирующих органов со всего мира, сказал в ноябре: «Сокращение возможности страхования активов, связанных с банковским кредитованием, может привести к системному риску и финансовой нестабильности».

Алви говорит, что существует риск эффекта домино: страховка терпит неудачу, банки страдают, инвесторы уходят, и государству приходится собирать осколки – если оно может. Показательный пример произошел в Южном Уэльсе в начале этого месяца, когда местные власти были вынуждены потратить миллионы фунтов стерлингов. выкуп жителей из 16 домов с террасами, которые уже невозможно было защитить от наводнения.

Даже если вы избежите травм в результате наводнения, травма от того, что ваш дом затоплен грязной водой, будет глубокой и продолжительной. Я разговаривал с жертвами наводнения, которые годами испытывают панику каждый раз, когда идет дождь.

Так что же можно сделать? Одно из решений было впервые использовано в Великобритании. Схема, получившая название Наводнение Репредставляет собой партнерство правительства и промышленности, которое взимает небольшой сбор со всех страховых взносов, чтобы сделать их доступными для тех, кто находится в районах риска наводнений. Без этого эти премии достигли бы тысяч фунтов в год, а превышение исчислялось бы десятками тысяч. С момента запуска Flood Re в 2016 году помощь получили более 600 000 домов.

Трейси Гарретт из Национального форума по наводнениям говорит: «Многим людям это действительно спасло жизни, но сейчас мы обеспокоены тем, что последствия наводнения закончатся в 2039 году, а срок действия большинства ипотечных кредитов уже значительно превышает 2039 год». Идея заключалась в том, что сочетание новой защиты от наводнений и лучшей защиты домов от наводнений будет означать, что к тому времени страхование этих домов станет доступным.

Но это происходит недостаточно быстро. Босс Flood Re сказал в июле прошлого года что Великобритания устойчивость к наводнениям фактически ухудшиласьоставляя сотни тысяч домов под угрозой станет незастрахованным в 2039 году. «Мы готовим огромную проблему для людей в будущем», — говорит Гарретт. (Строительство 44 000 новых домов в районах Англии с риском наводнений в 2022–2024 гг. явно не помогает.)

Келли Остлер-Койл, директор по корпоративным связям Flood Re, говорит, что следующие пять-десять лет будут иметь решающее значение: «Мы прилагаем все усилия, чтобы помочь Великобритании лучше жить с водой, повышая устойчивость и обеспечивая более быстрое и менее разрушительное восстановление после наводнений».

Это включает в себя обеспечение защиты, например, самозакрывающиеся воздушные кирпичи для предотвращения попадания воды и размещение электропроводки выше на стенах. «Будь то правительство, страховщики, домохозяйства, Flood Re, местные советы или компании водоснабжения, мы все должны принять участие в столкновении с реалиями жизни с водой».

Мы также не должны забывать, что многие люди в мире никогда не могли позволить себе страховку, даже несмотря на то, что климатический кризис увеличивает потребность в ней. Программы Форума развития страхования помогли обеспечить финансовую защиту 4 миллионам человек в 2025 году, но предстоит пройти еще очень долгий путь.

И последняя мысль: страховщики являются выдающимися экспертами в области рисков – это их основной навык, отточенный на протяжении многих десятилетий. Итак, когда их предупреждения о том, что климатический кризис может сделать прикрытие для простых людей недоступным, действительно пора действовать.

Читать далее: