Клиенты говорят, что не могут получить доступ к средствам

Согласно недавним судебным документам, спор между финтех-стартапом и его банковскими партнерами потенциально заманил в ловушку миллионы американцев, оставив их без доступа к своим деньгам почти на две недели.

С прошлого года, Синапсподдерживаемый Андреессеном Горовицем запускать которая выступает в качестве посредника между финтех-брендами, работающими с клиентами, и банками, поддерживаемыми Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), у нее были разногласия с несколькими своими партнерами по поводу суммы задолженности клиентов.

Ситуация ухудшилась в апреле после того, как Synapse объявила о банкротстве после ухода нескольких ключевых партнеров. 11 мая Synapse отключила доступ к технологической системе, которая позволяла кредиторам, в том числе Эволюв Банк и Трастдля обработки транзакций и информации о счетах, согласно документам.

Согласно свидетельствам, поданным на этой неделе в суд по делам о банкротстве Калифорнии, пользователи нескольких финтех-сервисов оказались в затруднительном положении без доступа к своим средствам.

Один клиент, учитель из Мэриленда по имени Крис Баклер, заявил в заявлении от 21 мая, что его средства в криптоприложении Юнона были заблокированы из-за банкротства Synapse.

«Я все больше отчаиваюсь и не знаю, куда обратиться», — написал Баклер. «У меня осталось около 38 000 долларов из-за остановки обработки транзакций. На то, чтобы накопить эти деньги, ушли годы».

До недавнего времени компания Synapse, называющая себя крупнейшим поставщиком «банковских услуг как услуги», помогала широкому кругу участников финтех-сферы США предоставлять такие услуги, как открытие текущих счетов и дебетовых карт. В том числе бывшие партнеры Меркурий, Дэйв и Juno, известные финтех-фирмы, которые обслуживали такие сегменты, как стартапы, рабочие и пользователи криптовалют.

Согласно апрельскому заявлению основателя и генерального директора Synapse, у Synapse были контракты с 20 банками и 100 финтех-компаниями, в результате чего число конечных пользователей составило около 10 миллионов человек. Санкет Патхак.

Патак не сразу ответил на электронное письмо от CNBC с просьбой прокомментировать ситуацию. Представитель Evolve Bank & Trust отказался от комментариев, вместо этого указав на заявление на веб-сайте банка, в котором, в частности, говорилось: «Внезапное отключение Synapse основных систем без предварительного уведомления и непредоставление необходимых записей поставило под ненужную угрозу конечных пользователей, препятствуя нашей способности проверять транзакции, подтверждать балансы конечных пользователей и соблюдать применимое законодательство».

Неясно, почему Synapse отключила систему, и объяснения в документах найти не удалось.

Другой клиент, Джозеф Домингес из Сакраменто, Калифорния, сказал 20 мая в суде по делам о банкротстве выяснилось, что в его активе задержано более 20 000 долларов. Йотта финтех-аккаунт.

«Мы боимся, что деньги будут потеряны, если Synapse не сможет предоставить бухгалтерские книги и документы Evolve или Yotta, чтобы доказать, что мы являемся законными владельцами», — написал Домингес. «Мы не знаем, куда ушел наш прямой депозит, мы не знаем, где в настоящее время хранятся наши ожидающие снятия средств».

Заморозка средств клиентов обнажает уязвимости модели партнерства «банковское дело как услуга» или BAAS и возможное «слепое пятно» для регулирующего надзора.

Модель BAAS, наиболее часто используемая финтех-фирмами перед IPO. перезвон, позволяет стартапам в стиле Кремниевой долины использовать возможности небольших банков, поддерживаемых Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC). Вместе экосистема помогла этим компаниям конкурировать с гигантами американского банковского дела.

Клиенты ошибочно полагали, что, поскольку средства в конечном итоге хранятся в реальных банках, они так же безопасны и доступны, как и любые другие счета, застрахованные FDIC, сказал он. Джейсон Микулаконсультант и автор информационных бюллетеней, внимательно следивший за этим случаем.

«Это более 10 миллионов человек, которые не могут выплатить ипотеку, не могут купить продукты… Это еще одна катастрофа», — сказал Микула.

Регуляторам еще предстоит принять участие в этом споре, отчасти потому, что участвующие в нем банки не обанкротились, и именно в этот момент FDIC обычно вмешивается, чтобы восстановить целостность клиентов, добавил Микула.

FDIC и Федеральная резервная система не сразу отреагировали на призывы CNBC с просьбой прокомментировать ситуацию.

Обращаясь к судье по этому делу, Мартин БарашЧтобы помочь пострадавшим клиентам, Баклер отметил в своем отзыве, что, хотя у него были и другие ресурсы, помимо заблокированной учетной записи, другим повезло меньше.

«Пока федеральное правительство не желает нам помогать», — написал Баклер. «Как вы слышали, миллионы пострадавших находятся в гораздо худшем положении».

В телефонном разговоре в среду Баклер сказал, что у него есть одно сообщение для американцев: «Я хочу, чтобы люди знали: да, ваши деньги могут быть в безопасности в банке, но это небезопасно, если финтех или процессор выйдет из строя», — сказал он. . «Если это очередная FTX, если они проделали с моими деньгами странные дела, тогда что?»