Климатические риски подвергают 39 миллионов домов в США риску потери страховки

От Калифорнии до Флориды домовладельцы столкнулись с новой климатической реальностью: страховые компании не хотят страховать свою недвижимость. Согласно опубликованному сегодня отчету, проблема будет только усугубляться.

Некоммерческая исследовательская фирма First Street Foundation обнаружила, что, хотя около 6,8 миллионов объектов недвижимости по всей стране уже полагаются на дорогостоящие программы государственного страхования, это лишь малая часть из 39 миллионов по всей стране, которые сталкиваются с аналогичными условиями.

«Там существует пузырь климатического страхования», — сказал Джереми Портер, руководитель отдела климатических последствий в First Street и один из авторов отчета. «И вы можете это измерить».

Каждый штат регулирует свой страховой рынок, а некоторые ограничивают то, насколько компании могут повышать ставки в конкретном году. В Калифорнии, например, любое повышение, превышающее 7 процентов, требует публичных слушаний. По данным First Street, такая политика привела к тому, что премии не всегда точно отражают риск, особенно с учетом того, что изменение климата усугубляет стихийные бедствия.

Это привело к тому, что такие компании, как Allstate, State Farm, Nationwide и другие, вытаскивать районов с высокой угрозой лесных пожаров, наводнений и ураганов. Например, в городе Сан-Бернардино в Южной Калифорнии количество непродлений подскочило на 774 процента в период с 2015 по 2021 год. долларов больше в год.

«Отчет показывает, что актуарно обоснованные цены сделают жизнь в определенных местах недоступной по мере возникновения климатических последствий», — сказал Дэвид Рассел, профессор страхования и финансов в Калифорнийском государственном университете в Нортридже. Он не участвовал в подготовке отчета. «Это поразительно, и это очень хорошо задокументировано».

Рассел говорит, что больше всего людей шокирует экономический ущерб, нанесенный пострадавшей собственности. Когда стоимость страховки резко возрастает, как показывает First Street, это серьезно подрывает стоимость жилья, а в некоторых случаях полностью ее разрушает.

В отчете показано, что стоимость страхования среднего дома в Калифорнии может вырасти почти в четыре раза, если принять во внимание будущий риск, причем эти дополнительные расходы приводят к падению стоимости примерно на 39 процентов. Ситуация еще хуже во Флориде и Луизиане, где страхование от наводнения в приходе Плакеминс недалеко от Нового Орлеана может вырасти с 824 долларов в год до 11 296 долларов в год, а недвижимость может фактически стать бесполезной.

«Общественность не информируется о том, что происходит и в чем заключается риск», — сказал Портер, пояснив, что большинство моделей страхования являются частными. Даже Федеральное агентство по чрезвычайным ситуациям не публикует цены на страхование от наводнений — домовладельцы должны обращаться за расценками к страховым брокерам.

Первая улица это размещение своего отчета в Интернете, а также сайт Riskfactor.com, где каждый может ввести адрес и получить удобную для пользователя информацию о рисках для любой собственности в США. Один показатель, который предоставляет сайт, — это годовой ущерб от риска наводнений и ветра. Портер сказал, что если это число превышает текущие страховые взносы домовладельца, то какой-либо климатический риск, вероятно, еще не учтен в страховом покрытии.

«Это будет означать, что в какой-то момент этот риск будет включен в их расходы на страхование, — сказал он, — и вместе с этим увеличится их стоимость владения домом».

По данным First Street, лесные пожары представляют собой самый быстрорастущий риск стихийных бедствий. По оценкам, в течение следующих 30 лет количество сожженных акров вырастет с примерно 4 миллионов акров в год до 9 миллионов, а количество разрушенных построек может удвоиться до 34 000 ежегодно. Лесные пожары также являются основной угрозой для 4,4 миллиона из 39 миллионов объектов недвижимости, которые First Street определила как находящиеся под угрозой страховых потрясений.

«Вы не хотите, чтобы кто-то жил в месте, которое всегда горит. Им там не место», — сказал он. «Мы субсидируем людей, чтобы они жили во вред».

First Street надеется, что освещение пузыря климатического страхования позволит людям принимать более обоснованные решения. Для домовладельцев это может означать принятие мер предосторожности, скажем, против лесных пожаров, путем замены крыши или уборки легковоспламеняющихся материалов вокруг дома. Политики, по его словам, могли бы использовать эту информацию, чтобы помочь сообществам, подвергающимся риску, адаптироваться к риску или снизить его. В любом случае, сказал Портер, снижение угроз может помочь предотвратить резкий рост страховых ставок.

Однако в конечном итоге, по мнению Рассела, вероятно, потребуется переселение людей из районов, подверженных стихийным бедствиям.

«Большое количество людей необходимо будет переселить из районов, которые не будут подлежать страхованию». он сказал. «На горизонте приближается расплата, и это не очень приятно».

---