Лучшие ипотечные кредиторы октября 2023 года

Независимо от того, покупаете ли вы дом, рефинансированиеили используя свой собственный капитал, выбранный вами кредит будет определять ваш ежемесячный платеж и общую стоимость финансирования. Лучшие ипотечные кредиторы предлагают конкурентоспособные ставкиразумные комиссии кредиторов и различные типы кредитов и условия.

Даже небольшие различия в ставках по кредиту могут составить до тысяч долларов в течение срока действия кредита, поэтому сравнивайте свои варианты и принятие обоснованного решения являются существенными. Вот наш лучший выбор, который поможет вам начать работу — независимо от того, покупаете ли вы обычную ипотеку, ставки по кредитам FHA или лучшие ставки по кредитам VA.

У Ally есть быстрый процесс подачи заявки, который можно завершить на 100% онлайн. В отличие от большинства крупных банков и кредиторов, у Ally отсутствуют комиссии кредиторов, и вы не будете платить никаких комиссий за подачу заявления, выдачу, обработку или андеррайтинг. Вы можете получить предварительно одобрен всего за три минуты, а кредиты обычно закрываются на 10 дней быстрее, чем в среднем по отрасли, что делает Ally отличным вариантом на быстро меняющихся рынках.

• Быстрое предварительное одобрение и закрытие
• Никаких комиссий кредитора
• Программа Fannie Mae HomeReady Mortgage для тех, кто впервые покупает жилье

• Перед подачей заявки на кредит необходимо предварительное одобрение
• Никаких кредитов FHA, VA или USDA.
• Нет физических филиалов

Rocket Mortgage позволяет легко получить помощь, когда она вам понадобится. Служба поддержки клиентов доступна по телефону с 7:00 до полуночи по восточноевропейскому времени в будние дни, с 9:00 до 20:00 по субботам и с 9:00 до 19:00 по воскресеньям. Если вы предпочитаете обслуживание клиентов через чат, вы можете связаться с реальным человеком с 7 утра до полуночи по будням и с 8 утра до полуночи по выходным.

• Многочисленные варианты кредита, в том числе FHA, VA, HomeReady и Home возможна.
• Скидка всего 1% без ипотечной страховки, если вы имеете право на кредит ONE+.
• Купите с помощью Rocket Homes и Rocket Mortgage и получите заключительный кредит в размере 1,25% (до 10 000 долларов США).

• Нет физических филиалов
• Никаких кредитов Министерства сельского хозяйства США
• Отсутствие кредитных линий под залог собственного капитала (HELOC)

Служба Home Insight от PNC проведет вас через весь процесс покупки жилья: от определения суммы, которую вы можете себе позволить, и получения предварительного одобрения до подачи заявки на получение кредита и ее отслеживания. После того, как вы подадите онлайн-заявку, вас свяжут с кредитным специалистом, который ответит на ваши вопросы и поможет вам сориентироваться в процессе.

• Варианты подачи заявки онлайн и лично
• Гранты в размере до 5000 долларов США для квалифицированных заемщиков с низкими доходами
• Несколько вариантов кредитов с низким первоначальным взносом, включая FHA, USDA, VA и Community Loan PNC.

• Никаких кредитов под залог жилья или ремонта
• Процесс подачи заявки не является на 100% цифровым.

Veterans United — крупнейший в стране кредитор ВА, который «все о помогая ветеранам и семьям военнослужащих стать домовладельцами». Он предлагает конкурентоспособные ставки на покупку и рефинансирование ипотечных кредитов имеющим на это право ветеранам, действующим военнослужащим, членам Национальной гвардии и резерва, а также пережившим супругам (гражданские заемщики могут подать заявку на кредиты, не относящиеся к VA). Ко всем кредитам применяется комиссия кредитора в размере 1% (не более 3500 долларов США).

• Круглосуточная поддержка клиентов по телефону
• Бесплатные консультации по кредитам
• Лицензировано во всех 50 штатах.

• Никаких кредитов под залог собственного капитала или HELOC
• Физические филиалы в ограниченном количестве штатов

Bethpage позволяет легко сравнивать частоту выборки и годовую процентную ставку на своем веб-сайте для многочисленных регулируемая ставка (АРМ), ФАС, гигантскийи кредиты под залог собственного капитала. Существует также инструмент, который позволяет вам ввести сумму кредита, чтобы увидеть предполагаемый ежемесячный платеж (включая основную сумму и проценты) для различных типов и условий кредита.

• Широкий спектр кредитов на покупку, рефинансирование и долевые кредиты
• Кредиты на инвестиционную недвижимость
• Любой может присоединиться к Bethpage, что необычно для кредитного союза.

• Никаких кредитов Министерства сельского хозяйства США
• Индивидуальные тарифы недоступны онлайн.
• Кредиты недоступны в Техасе

Better — это 100% цифровой кредитор, который не взимает никаких комиссий, а его ставки по ипотечным кредитам в настоящее время ниже, чем в среднем по стране. Это также быстро: вы можете получить предварительное одобрение на получение кредита примерно за 20 минут — или зафиксировать ставку и получить письмо с обязательством по кредиту в течение 24 часов.

• Никаких комиссий или сборов кредитора (расходы на закрытие по-прежнему взимаются)
• Предварительное одобрение кредита всего за 20 минут
• Круглосуточная живая поддержка по телефону и электронной почте

• Никаких кредитов VA, USDA или под залог собственного капитала.
• Цена акций компании упала с момента их публичного размещения в августе 2023 года.

Гарантированная ставка предлагает впечатляющую линейку кредитных продуктов, включая кредиты с фиксированной ставкой, кредиты ARM, FHA, VA (с нулевой комиссией кредитора), большие кредиты, HELOC, кредиты на ремонт дома и ипотечные кредиты на конверсию собственного капитала (HECM), а также потребительские кредиты. Удобный веб-сайт упрощает сравнение вариантов, и вы можете получить персонализированные тарифы, ответив на несколько вопросов. Существует также потрясающий выбор ипотечных калькуляторов, которые помогут вам оценить варианты финансирования.

• Широкий спектр кредитных продуктов
• Квалифицированные заемщики могут получить одобрение в течение одного дня.
• Удобный веб-сайт упрощает исследование

• У HELOC более короткий период погашения по сравнению с некоторыми кредиторами.
• Вы можете найти более низкие комиссии за отправку в другом месте.

Программа Bank of America Community Homeownership Commitment предлагает решения для людей со скромным доходом и тех, кто впервые покупает жилье, включая доступные ипотечные кредиты и программы грантов. Две программы грантов предоставляют соответствующим заемщикам до 10 000 долларов США на первоначальный взнос и до 7 500 долларов США на закрытие сделки. Ипотека «Доступное кредитное решение» предлагает первоначальный взнос в размере 3%, конкурентоспособную ставку и льготное ипотечное страхование. Клиенты Preferred Rewards могут сэкономить 200 долларов США на комиссии за выдачу кредита и получить скидку 0,125% на новую процентную ставку. ХЕЛОК.

• Квалифицированные заемщики могут получить кредит с низким первоначальным взносом и льготным ипотечным страхованием.
• Гранты на помощь с первоначальным взносом и затратами на закрытие
• Вы можете подать заявку лично или онлайн

• Никаких кредитов Министерства сельского хозяйства США
• Процесс предварительного одобрения медленнее, чем в некоторых банках

Банк НБКС взимает фиксированную комиссию в размере 250 долларов США (включая подачу заявки на кредит, андеррайтинг(обработка и выдача) для кредитов любого размера — потрясающая ставка по сравнению с тем, что вы найдете у многих кредиторов. Он отменяет комиссию за кредиты VA. Большая часть его кредитных продуктов доступна во всех 50 штатах, за исключением HELOC, которые он предлагает только в районе метро Канзас-Сити.

• Простые, 100% онлайн-приложения
• Специальная ипотека для пилотов
• Индивидуальные тарифы и оценки комиссий без ввода контактной информации

• Нет часов работы с клиентами в выходные дни
• HELOC доступны только для жилых домов в районе метро Канзас-Сити.
• Никаких кредитов на улучшение или ремонт жилья

А ипотека это обеспеченный кредит, используемый для покупки дома. Вы погашаете кредит с процентами в течение определенного периода, например, 15 или 30 лет. Выплачивая основную сумму долга, вы создаете капитал, а когда вы в конечном итоге погасите кредит, вы станете свободным и чистым владельцем дома. Поскольку недвижимость служит залогом, кредитор имеет право забрать дом (путем обращения взыскания), если вы не выполните свои платежи.

Когда ты получить ипотеку, ваш кредитор дает вам определенную сумму денег на покупку дома. В зависимости от типа кредита вам может потребоваться внести первоначальный взнос в размере от 1% до 20% от стоимости дома.

Каждый месяц вы выплачиваете часть основной суммы кредита (исходную сумму кредита) плюс проценты, а ваш кредитор может также включить налоги на недвижимость, страхование домовладельцев и ипотечное страхование в ежемесячный платеж.

Если у вас кредит с фиксированной ставкой, ваш ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока кредита. При использовании ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой (ARMs) ваш ежемесячный платеж может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от изменения процентных ставок.

Кредиторы обычно требуют, чтобы вы заплатили за ипотечную страховку, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от покупной цены дома. Страховка не защищает вас; он защищает кредитора в случае невыполнения обязательств по кредиту.

Если у вас есть обычный кредит, вы будете платить взносы по частному ипотечному страхованию (PMI) до тех пор, пока у вас не будет хотя бы 20% собственного капитала в вашем доме. Ссуды, обеспеченные Федеральным жилищным управлением (FHA), требуют от вас уплаты взносов по ипотечному страхованию (MIP) в течение всего срока действия кредита, за одним исключением: если ваш первоначальный взнос превышает 10%, вы будете платить MIP за 11 годы.

Хорошей отправной точкой является правило 28/36: тратьте не более 28% вашего валового (до уплаты налогов) ежемесячного дохода на расходы, связанные с домом, и не более 36% на общие долги, включая ипотеку, автокредит, студенческий кредит и счет по кредитной карте.

Конечно, то, что вам доступно, зависит от множества факторов, включая ваши доходы, сбережения и инвестиции, а также долги и расходы. Хотя покупка дома как можно большего размера заманчива, меньшие расходы могут оставить некоторое пространство для маневра в вашем бюджете.

Ставки по ипотечным кредитам остаются высокими: средняя 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой колеблется около 7%, согласно данным Федеральный резерв. Однако, учитывая замедление инфляции, Национальная ассоциация риэлторов (NAR) прогнозирует, что 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой может достичь 6,4% к концу 2023 года, а в 2024 году — 6%.

Редакционная информация: Все статьи подготовлены сотрудниками редакции и авторами. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно редакции и не рассматривались и не одобрялись каким-либо рекламодателем. Информация, включая тарифы и сборы, представленная в этой статье, актуальна на дату публикации. Проверьте веб-сайт кредитора для получения самой последней информации.

Эта статья была первоначально опубликована на SFGate.com и проверено Лорен Уильямсон, которая работает редактором по финансовым и домашним услугам в команде Hearst по электронной коммерции. Напишите ей по адресу [email protected].