На карту поставлены тысячи ипотечных дел, поскольку Ulster Bank подает апелляцию в Верховный суд

Это решение может привести к тому, что кредитору придется выплатить компенсацию тысячам таких же клиентов.

Маркус Даулинг SC из Ulster Bank заявил во вторник, что будет подано заявление с целью подачи апелляции непосредственно в Верховный суд, минуя Апелляционный суд.

Однако он также попросил Высокий суд рассмотреть его ходатайство о разрешении на подачу апелляции в Апелляционный суд на решение в случае, если Верховный суд не решит заслушать «чехарду» по апелляции.

Г-н Даулинг сказал, что его клиент и противная сторона — Омбудсмен по финансовым услугам и пенсиям (FSPO) — могут договориться по вопросам закона, которые соответствуют порогу апелляции.

Фрэнсис Киран из FSPO сказал, что стороны свяжутся по этому вопросу. Он уточнил, что омбудсмен не согласится с тем, что в его решениях была ошибка.

Г-жа судья Маргерит Болджер запланировала короткое слушание на конец этого месяца.

В прошлом месяце она отклонила апелляции Ulster Bank против выводов омбудсмена о том, что два заемщика имеют право на отслеживание возмещения ипотечных кредитов и компенсаций.

Банку не удалось убедить ее в том, что FSPO допустил «серьезную и существенную» ошибку в своих решениях.

Обязательные решения омбудсмена могли быть оставлены в силе на том основании, что поведение банка противоречило его договорным обязательствам и обязательствам по защите прав потребителей.

Ulster Bank, который является частью NatWest Group и уходит с ирландского рынка, заявил в своем последнем годовом отчете, что исход дел «может оказать существенное негативное влияние» на фирму.

Адвокат банка заявил суду в октябре, что дела могут затронуть «тысячи» клиентов и вызвать «огромные финансовые» последствия для кредитора.

Двое заемщиков, обратившихся со своими делами в FSPO, были исключены из возмещения ущерба в ходе общеотраслевой проверки, проводимой под надзором Центрального банка в период с конца 2015 года по середину 2019 года. За это время у ирландских кредиторов было выявлено более 40 000 случаев завышения цен.

В одном из случаев два заемщика взяли ипотечный кредит в апреле 2004 года, который изначально имел сниженную процентную ставку на один год, прежде чем вернуться к так называемой ставке по жилищному кредиту Ольстерского банка, его стандартному переменному продукту.

В 2006 году они подписали так называемую гибкую форму передачи ипотечного кредита, которая давала им право перейти на кредит с отслеживанием. Впоследствии в мае 2007 года, когда ставки Европейского центрального банка росли, они подали заявку на фиксирование своих процентных ставок до августа 2010 года.

В их кредитных документах говорилось, что банк может предложить продлить фиксированный период или предложить «альтернативные доступные продукты». Если бы они не были приняты, заемщики вернулись бы к ставке по ипотечному кредиту банка.

После периода фиксированной ставки заемщики пытались вернуться к своей предыдущей ставке, но банк отказался, поскольку прекратил предлагать эту ставку новым клиентам в 2008 году.

Банк никогда не объяснял, что курс отслеживания может быть недоступен, когда период фиксированной ставки закончился, говорится в постановлении судьи. Она обнаружила, что FSPO имеет право решить, что договорное право заемщиков на ставку отслеживания сохраняется при их избрании.

Сначала Ulster Bank обжаловал третье решение, но во время слушания апелляций в октябре прошлого года суду сообщили, что стороны договорились, что это решение будет отменено.

Во вторник г-жа судья Болгер распорядилась отменить это решение и вернуть дело омбудсмену для нового рассмотрения.