Некоторые кредитные союзы на пределе кредитных возможностей для ипотечных кредитов

Согласно постановлениям Центрального банка, кредитные союзы ограничены в сумме денег, которую они могут выдавать под ипотеку. Эти же ограничения не распространяются на банки.

Кредитные союзы, как правило, не повышают ставки по ипотечным кредитам, когда Европейский центральный банк (ЕЦБ) повышает ставки.

Один из крупнейших кредитных союзов страны был вынужден приостановить ипотечное кредитование

В настоящее время они оказываются чрезвычайно конкурентоспособными по сравнению с банками и другими небанковскими кредиторами. Это вызвало большой рост спроса.

Один из крупнейших кредитных союзов в стране, St Paul’s, базирующийся в Корке, был вынужден приостановить ипотечное кредитование.

Церковь Святого Павла, членство в которой состоит из полицейских и членов их семей по всей стране, приближается к пределу своих возможностей.

И это несмотря на то, что у него есть разрешение от Центрального банка на ссуду, вдвое превышающую нормативный лимит для других кредитных союзов.

Брендан О’Лири, исполнительный директор Кредитного союза Garda в Сент-Поле, сказал, что наблюдается всплеск заявок от новых покупателей и ипотечных клиентов, привлеченных его фиксированными ставками, которые составляют всего 3,8 процента. Это один из самых низких показателей в стране.

Считается, что другие крупные кредитные союзы близки к достижению предела суммы ипотечного кредитования, которую они могут предоставить в этом году.

Ирландская лига кредитных союзов (ILCU) в прошлом заявляла, что ее члены были «скованы наручниками» ограничительными лимитами кредитования ипотечных кредитов, установленными Центральным банком.

Ведутся переговоры с регулятором о снятии кредитных ограничений. Для банков или небанковских кредиторов таких ограничений нет.

Восемь повышений ставок ЕЦБ привели к тому, что кредитные союзы стали наиболее конкурентоспособными в стране по ипотечным кредитам.

Они наращивают свое ипотечное кредитование, пытаясь расширить предложение, что дает надежду на то, что они смогут бросить вызов доминированию банков.

В некоторых кредитных союзах теперь доступны кредитные ставки ниже 3 процентов, что намного ниже, чем у трех основных банков или небанковских кредиторов.

Однако некоторые крупные кредитные союзы столкнулись с трудностями из-за ограничений на долгосрочные кредиты, введенных их регулирующим органом — регистратором кредитных союзов, который является частью Центрального банка.

Для большинства кредитных союзов существует ограничение на кредитование ипотечных кредитов и малого бизнеса в размере 7,5% от общих активов.

Лимит может быть увеличен до 15%.

Активы кредитного союза включают стоимость его кредитов, акций и инвестиций.

Г-н О’Лири из St Paul’s сказал, что его кредитный союз имеет кредитный лимит в 15 процентов.

«У нас есть трехлетняя фиксированная ставка в размере 3,8 процента», — сказал он. «Был беспрецедентный спрос на ипотечные кредиты, поэтому нам пришлось на некоторое время приостановить ипотечное кредитование, пока мы не разберемся с накопившимися заявками и не превысим наш кредитный лимит».

Ограничения означают, что кредитный союз с активами в 200 млн евро, взявший в среднем ипотечный кредит в размере 350 000 евро, может предложить только 43 ипотечных кредита в соответствии с правилами, исключая любое кредитование малого и среднего бизнеса.

Дэвид Мэлоун, исполнительный директор ILCU, сказал: «Кредитные союзы регулируются Центральным банком Ирландии, и часть его полномочий заключается в обеспечении финансовой стабильности.

«Существуют нормативные ограничения, применимые к кредитованию, и они зависят от размера кредитного союза. Мы конструктивно взаимодействуем с Центральным банком по этим ограничениям, учитывая изменившийся характер рынка в Ирландии, с уходом Ulster Bank и KBC».

Жилищное кредитование — новая область деятельности кредитных союзов.

На вопрос, почему он наложил ограничения на ипотечное кредитование кредитных союзов, когда такие ограничения не распространяются на банки, Центральный банк ответил, что поддерживает разумную кредитную диверсификацию кредитных союзов в направлении более сбалансированного кредитного портфеля, признавая, что это потребует времени.

«Кредитование жилья — это новая область для кредитных союзов, и сектору необходимо набраться опыта и создать поддержку для облегчения этого типа кредитования», — сказал представитель. «Многоуровневые лимиты означают, что более крупные кредитные союзы имеют более высокий уровень доступных кредитных возможностей».

В целом кредитные союзы имеют неиспользованные возможности для расширения ипотечного кредитования и кредитования бизнеса на сумму 2,1 млрд евро.

Только 11 кредитных союзов подали заявки на утверждение комбинированного кредитного лимита в 15 процентов, который доступен каждому из 67 отдельных кредитных союзов с общими активами более 100 миллионов евро.

«Кредитные союзы должны решить, хотят ли они воспользоваться этим увеличенным потенциалом. Когда они это сделают, мы готовы взаимодействовать с ними», — заявили в Центральном банке.