Обзор домашнего капитала PNC | Деньги

PNC Bank с более чем 12 миллионами клиентов и 2500 отделениями является шестым по величине банком в стране. Основанный почти 160 лет назад, банк со штаб-квартирой в Питтсбурге предлагает кредитные линии под залог недвижимости (HELOC) и другие продукты под залог недвижимости клиентам на большей части территории Соединенных Штатов.

А ХЕЛОК это форма кредита, которая позволяет вам занимать средства под залог вашего дома. Как и в случае с кредитной картой, вы получаете доступ к кредитной линии и можете занимать необходимые средства в любое время. Вы будете платить проценты только за то, что вы берете взаймы. HELOC хорош для непредвиденных расходов, консолидации счетов или ремонта дома.

Продукт PNC для собственного капитала называется кредитной линией Choice Home Equity, или CHELOC. Чтобы помочь потребителям выбрать наилучший вариант использования своих собственный капиталмы оценили цены банка, предложения, качество обслуживания клиентов и доступность.

Плюсы и минусы собственного капитала PNC

Плюсы объяснил

Заемщики могут переключаться между плавающей и фиксированной ставкой.

К сожалению, когда дело доходит до процентных ставок, вы находитесь во власти экономики. Если ставки высоки, когда вы берете HELOC, ваш ежемесячный платеж может значительно увеличиться.

Один из плюсов выбора кредитной линии через ПНК заключается в том, что вы можете перевести любую часть вашего баланса с переменной процентной ставкой на фиксированную процентную ставку, если сумма составляет 5000 долларов или более. Это позволяет вам наблюдать за рынком и зафиксировать свою ставку для части вашего кредита.

Каждый раз, когда вы используете свою кредитную линию, это считается ничьей на вашем счету. Сроки кредитов с фиксированной ставкой варьируются от пяти до 30 лет в большинстве штатов, и каждый раз, когда вы разблокируете или устанавливаете фиксированную ставку, взимается комиссия за перевод в размере 100 долларов.

Поскольку вы можете брать деньги в разных случаях в течение срока действия кредита, у вас могут быть разные процентные ставки для разных частей вашего кредита в PNC Bank. Это происходит, если вы меняете процентную ставку с переменной на фиксированную более одного раза в течение срока действия кредита. Если вы выберете фиксированную ставку во время открытия кредитной линии, PNC сначала откажется от комиссии.

Скидка 0,25% доступна при автоматической оплате расчетного счета PNC.

Если у вас есть расчетный счет PNC и вы автоматизируете свои платежи, вы получаете скидку 0,25% на кредитную линию собственного капитала. Преимущество доступно после вводного периода и аннулируется, если вы отмените автоматические платежи.

Нет минимальной суммы розыгрыша

Период розыгрыша HELOC — это период времени, в течение которого вы можете занимать деньги по своей кредитной линии. Для PNC CHELOC период розыгрыша составляет 10 лет. Каждый раз, когда вы используете деньги из своей кредитной линии, это считается ничьей. PNC не требует от вас снимать определенную сумму каждый раз, когда вам нужны деньги. В некоторых банках установлена ​​минимальная сумма кредита, но PNC позволяет вам занимать от 1 доллара до вашего кредитного лимита.

Этим кредитная линия отличается от кредит под залог дома. Когда вы берете кредит под залог дома, вы получаете всю единовременную сумму авансом. Кредитная линия позволяет вам брать взаймы понемногу, поэтому вы платите проценты только за то, что вы потратили.

Минусы объяснил

Доступно не во всех штатах

PNC Bank предлагает услуги HELOC только в 44 штатах. Кроме того, условия варьируются от штата к штату.

В Теннесси, Массачусетсе, Миннесоте, Канзасе и Коннектикуте вы можете занять до 85% стоимости вашего дома. В Вайоминге, Вашингтоне, Вермонте, Юте, Техасе, Род-Айленде, Орегоне, Оклахоме, Нью-Гемпшире, Небраске, Северной Дакоте, Монтане, Мэне, Айдахо, Айове, Колорадо и Арканзасе вы можете взять взаймы до 80% стоимости вашего дома.

Потребители в Южной Дакоте, Неваде, Миссисипи, Луизиане, Гавайях и Аляске не имеют права на получение HELOC от PNC Bank. Жители всех других штатов могут занимать до 89,9% рыночной стоимости своего дома.

Предлагает только HELOC

PNC Bank не предлагает кредиты под залог дома, только HELOC. Это означает, что вы не можете получить всю единовременную сумму вашего собственного капитала заранее.

HELOC — хороший вариант, если вам нужна возобновляемая кредитная линия или если вы хотите иметь доступ к чрезвычайным деньгам, которые вам не нужны срочно.

Тем не менее, вы можете предпочесть иметь кредит, который вы выплачиваете в фиксированных взносах. Потребители иногда выбирают ссуды под залог собственного капитала, потому что проценты могут не облагаться налогом, все доходы доступны при закрытии сделки, а комиссия за выдачу кредита часто не взимается.

Предложения по долевому участию в домах PNC

PNC Bank предлагает кредитную линию с фиксированной процентной ставкой и кредитную линию с плавающей процентной ставкой. Мы обсудим это ниже.

Кредитная линия с плавающей процентной ставкой

Если вы выберете переменную ставку для вашего HELOC, ваш ежемесячный платеж и процентная ставка будут варьироваться в зависимости от финансового рынка. Преимущество переменной ставки заключается в том, что вы можете сэкономить значительные суммы денег, когда процентные ставки низкие. Тем не менее, вам придется смириться с уровнем неопределенности в отношении того, насколько велики будут ваши ставки.

Кредитная линия с фиксированной процентной ставкой

PNC также предлагает HELOC с фиксированной ставкой. Кредитная линия с фиксированной процентной ставкой обеспечивает стабильный ежемесячный платеж и ставку, которая не изменится даже на нестабильном рынке. Поскольку PNC позволяет вам переводить части вашего кредита с плавающей процентной ставкой в ​​кредит с фиксированной процентной ставкой, вы можете извлечь выгоду из гибкости выбора выгодных процентных ставок, когда захотите.

Цены на недвижимость PNC

PNC взимает ежегодную плату в размере 50 долларов США за HELOC и комиссию за перевод в размере 100 долларов США каждый раз, когда вы меняете тип тарифа. Помимо этого, PNC покрывает расходы на длинный список сторонних сборов, включая оценку имущества и сборы за регистрацию. Это разовые сборы, которые необходимо уплатить при открытии кредитной линии.

Однако вы обязаны возместить эти сторонние сборы, если закроете свою учетную запись менее чем через три года. Эта сумма пропорциональна, поэтому, если вы закроете свою учетную запись через 30 месяцев после 36-месячного вводного периода, вы платите только за шесть месяцев в виде сторонних сборов.

Существует также комиссия в размере 7 долларов США, если вы оплачиваете свой кредит по телефону с агентом, хотя это правило применяется только в некоторых штатах.

Если ваш HELOC используется для улучшения вашего дома в медицинских целях или повышения энергоэффективности вашего дома, вы можете использовать его в качестве налогового вычета.

В дополнение к рыночным ставкам ваша конкретная процентная ставка также будет зависеть от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг — более высокий балл, вероятно, будет означать лучшие ставки. PNC не раскрывает минимальный кредитный рейтинг, необходимый для получения HELOC, поэтому вам следует связаться с банком, чтобы определить, имеете ли вы право на участие в программе HELOC. кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

Финансовая стабильность собственного капитала PNC

PNC Bank застрахован Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), поэтому федеральное правительство защищает ваши деньги, если у банка возникнут проблемы или он сорвется. PNC имеет стабильный заработок и надежное кредитное качествополучив рейтинг A+ от рейтингового агентства Fitch.

Последний план решения PNC раскрытые FDIC, легко доступны. Этот план обновляется ежегодно и предоставляет информацию о текущем финансовом состоянии банка.

Доступность собственного капитала PNC

Доступность

PNC Bank предлагает HELOC в 44 штатах. Единственными штатами, которые не имеют права на кредитную линию под залог недвижимости, являются Невада, Южная Дакота, Миссисипи, Гавайи, Аляска и Луизиана.

PNC Bank имеет более 2500 физических отделений по всей стране, хотя эти физические отделения находятся только в 23 штатах. Если вам необходимо посетить отделение, банк предлагает инструмент локатора.

Контактная информация

Часы PNC Bank для поддержки клиентов: с понедельника по пятницу с 8:00 до 21:00 и с субботы по воскресенье с 8:00 до 17:00 по восточному стандартному времени. Вы можете связаться с представителем ипотечного отдела по телефону 1-800-822-5626.

На веб-сайте PNC нет функции живого чата, но у банка есть активная учетная запись в Twitter, которая помогает в обслуживании клиентов.

Пользовательский опыт

Вы можете подать заявку онлайн, по телефону или лично, если в вашем районе есть кредитный специалист, чтобы обсудить варианты займа. После утверждения HELOC банк переводит деньги прямо на расчетный счет пользователя. Затем пользователи могут получить доступ к информации о своей учетной записи в цифровом виде 24/7.

Удовлетворенность клиентов PNC home equity

PNC имеет рейтинг A+ Better Business Bureau, но не аккредитован этой организацией. Онлайн-обзоры искажаются отрицательно – обозреватели на веб-сайте BBB дают банку 1,1 из 5 звезд, но они сопоставимы с другими банками того же размера.

Большинство жалоб клиентов связаны с неспособностью представителя службы поддержки решить проблемы — многие рецензенты упоминали, что им приходилось связываться с руководителями более высокого уровня, чтобы получить нужные им ответы. Положительные отзывы хвалят PNC Bank за его многочисленные варианты обслуживания клиентов, мощные инструменты мобильного управления денежными средствами и 24-часовой льготный период овердрафта.

Как мы оценивали собственный капитал PNC

Мы оценили предложения PNC HELOC, изучив следующие факторы:

• Доступность
• Сборы и дополнительные расходы
• Доступные тарифы
• Доступность
• Пользовательский опыт
• Финансовая стабильность

Резюме обзора собственного капитала Money’s PNC

Кредитная линия собственного капитала позволяет вам получить доступ к капиталу, который у вас есть в вашем нынешнем доме, не продавая его. HEOC часто используются для улучшения дома, для погашения дополнительных долгов или для покрытия непредвиденных расходов. Сумма, которую вы можете взять взаймы, зависит от сколько акций находится в вашем доме. Когда вы берете HELOC, вы используете собственный капитал в своем доме и можете потерять его, если не выплатите кредит.

ПНК Банк уникален тем, что предлагает настраиваемую ставку. Этот вариант может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, даже с комиссией за перевод в размере 100 долларов США каждый раз, когда вы меняете тип процентной ставки. Если вы платите с помощью расчетного счета в PNC Bank, вы также получаете скидку на процентную ставку. Минимальная сумма вывода по HELOC от PNC Bank отсутствует.

Деньги доступны быстро в PNC Bank, а комиссии минимальны. Суммы кредита к стоимости различаются от штата к штату, но в лучшем случае вы можете занять до 89,9% стоимости вашего дома.

Однако PNC не предлагает ссуды под залог жилья, и есть шесть штатов, где PNC не предлагает HELOC. Тем, кто предпочитает кредит под залог дома или нуждаются в единовременной выплате не найдут то, что им нужно с PNC.