Ожидания латвийцев относительно размера их будущей пенсии сильно отстают от реальных возможностей. Данные опроса, проведенного компаниями по страхованию жизни «Compensa Life» и «Norstat Latvija» в феврале 2023 года, показывают, что 50% респондентов хотели бы получать пенсию в размере от 1001 до 2000 евро в месяц, почти четверть или 23%. – более 2000 евро, в то время как средний размер пенсии по старости в стране в настоящее время составляет всего 527,88 евро, по данным Государственного агентства социального страхования (VSAA).
Следует отметить, что отношение пенсии к заработной плате, или так называемый коэффициент замещения дохода, по прогнозам Банка Латвии, продолжит снижаться из-за неблагоприятной демографической ситуации в Латвии и не превысит 40% в будущее. Это свидетельствует о том, что пожелания лишь менее одной пятой или 18% опрошенных жителей Латвии можно считать реалистичными, поскольку они назвали желаемый размер пенсии от 501 до 1000 евро. К сожалению, более высокие пенсии ожидаются лишь для немногих.
Данные Организации экономического сотрудничества и развития показывают, что граждане Латвии при выходе на пенсию получают в среднем лишь половину или 54,3% дохода «на руки» или нетто, который у них был до выхода на пенсию.
По данным VSAA, на начало 2023 года средний размер пенсии по старости в Латвии составлял 527,88 евро, а без гарантированного в стране минимального пенсионного обеспечения и других пособий он был бы еще ниже.
Опрос “Compensa Life” и “Norstat Latvija” также показывает, что только 38% респондентов информированы об ожидаемом размере пенсии. Большое количество респондентов, или 41%, в настоящее время не знают размер своей предстоящей пенсии, 19% никогда ею не интересовались, а 3% вообще не интересуются.
В целом тенденция не интересоваться ожидаемым размером пенсии по старости, особенно среди молодых людей, является не только латвийским явлением, это распространено и в других странах. Этому способствовала и большая неопределенность в мире – пандемия, война на Украине, стремительный рост цен и т.д. Например, мы видим из нашей практики, что многие достигшие пенсионного возраста даже толком не знают, где и когда их средства инвестируются во второй пенсионный уровень.
Решением проблемы несоответствия желаемой пенсии по старости реальной является создание различных дополнительных сбережений на старость. Опрос показывает, что почти половина или 46% респондентов уже это делают, еще 25% рассматривают такой вариант, еще четверть не делают и не планируют делать.
Чтобы надеяться на лучшую жизнь в старости, к накоплению нужно подходить систематически и в долгосрочной перспективе. Если вам не хватает знаний, опыта или времени для самостоятельной работы на рынках финансовых инструментов (акций, облигаций и т.д.), есть возможность инвестировать в сберегательные продукты, предлагаемые управляющими финансовыми активами – например, в частный пенсия с использованием накопительного страхования жизни. Основная рекомендация копить большую пенсию – чем раньше вы начнете копить, тем большую сумму вы сможете накопить даже при небольших ежемесячных взносах.
Для сбережений необходимо выбрать долгосрочный инструмент, дающий возможность сбалансировать взлеты и падения на финансовых рынках, обеспечивающий стабильный рост и дополнительный доход к старости. Compensa Life считает, что в эти неспокойные времена интерес к накопительному страхованию жизни продолжает расти. Это долгосрочные сбережения с гарантированным доходом или паевые инвестиционные фонды, которые в сочетании со страхованием жизни обеспечивают дополнительную безопасность. Кроме того, люди с низкими доходами также имеют возможность откладывать деньги на будущее. По нашему опыту мы видим, что чаще люди предпочитают платить 30-40 евро в месяц на срок 20-30 или даже 40 лет.
Несмотря на то, что демографическое давление увеличивается – снижается рождаемость и увеличивается число пожилых людей, пенсионная система Латвии – одна из лучших в Европе – стабильная, безопасная и выдержит глобальные вызовы экономики и безопасности. Однако этого будет недостаточно для обеспечения достойной старости.
Если в пенсионном возрасте мы хоть отдаленно хотим жить как скандинавы или немцы – не только с трудом покрывая платежи за коммуналку, продукты и лекарства, но и балуя себя культурными мероприятиями и поездками, граждане должны прекратить “страусиную политику” в отношении будущее и начать более активно думать об инвестициях и сбережениях.
В то же время, чтобы приблизить латвийские пенсии к показателям благополучных стран Евросоюза, в стране должны быть проведены значительные реформы социальной политики, в том числе содействие поддержке молодых семей с целью стимулирования рождаемости.
В Латвии жители в возрасте 65 лет и старше получают в три раза меньше пенсии, чем в среднем по странам ЕС, где по данным на 2020 год размер пенсии составлял 1400 евро в месяц. Это огромная разница, в сокращении которой должны активно участвовать как государство, так и сами граждане.
