Пара, зарабатывающая 250 тысяч долларов в год, выделила 500 тысяч долларов на образование детей, но теперь чувствует себя разоренной

Сара, 38 лет, и Кевин, 43 года, вместе зарабатывают 250 000 долларов в год, женаты уже 14 лет, имеют троих детей. Сара мечтает купить землю и построить дом, обеспечив при этом своим детям лучшее образование. Как и все родители, они хотят лучшего для своих детей, но их плохие финансовые привычки привели их к очень финансово уязвимому положению.

Недавно пара продала свой дом, чтобы погасить долг в 200 000 долларов, но за шесть месяцев накопила задолженность по кредитной карте на 50 000 долларов. В настоящее время у них задолженность в размере 180 000 долларов, и они ежегодно платят 55 000 долларов за образование своих девочек. Ожидается, что за десятилетие они потратят более 500 000 долларов на оплату обучения. Они использовали доходы от продажи дома для финансирования первого года обучения, но еще не придумали, как платить за последующие годы.

Значительную часть их долга составляли автокредиты. Пара ежемесячно выплачивает 2000 долларов за две машины, включая Tesla за 75 000 долларов.

Растущее беспокойство пары заставило их обратиться за помощью к автору-миллионеру и ведущему шоу Netflix «Как разбогатеть» Рамиту Сетхи. В своем ютубе подкастСети был ошеломлен, обнаружив, что их постоянные затраты составляют колоссальные 151% от зарплаты на дом, тратя 1,5 доллара на каждый заработанный доллар. Это означало, что им придется утонуть в новых долгах, чтобы поддерживать свой образ жизни и платить за образование своих детей.

Сетхи понял, что Сара не сможет построить дом своей мечты в течение десятилетия

Сетхи повсюду видел красные флажки и быстро понял, что Саре придется отложить планы строительства дома мечты до тех пор, пока их дети не закончат школу через десять лет. Сетхи даже подсчитал, что если их совокупные доходы будут увеличиваться на 100 000 долларов в год, то дом мечты Сары станет невозможным в течение как минимум десяти лет.

Когда он заставил пару взглянуть в лицо реальности, эмоциональная реакция Сары заставила Сетхи понять, почему необходимо построить дом.

Дедушка Сары был строителем, и когда ей было семь лет, ее родители купили участок земли, чтобы построить дом, чего так и не произошло. Она помнила волнение по поводу нового дома и разочарование от того, что так и не увидела, как он осуществился. Эта неудача запомнилась ей, и она превратила это в самый большой страстный проект в жизни.

Сетхи спросила Сару, заботятся ли ее дети о земле и доме ее мечты, на что она ответила да и нет. Поскольку дети понимают, как сильно Сара этого хочет, они, естественно, поддержат ее. Она рассказывает девочкам о том, как они спроектируют свои комнаты, и обо всех деталях нового дома, которые волнуют каждого покупателя жилья.

Однако Сара поняла, что говорит с ними по-другому о своем инвестиционном выборе, и это помогло ей понять, что она учит своих детей мечтать, а не быть реалистами.

Рамит одним движением увеличивает свой ежемесячный доход на тысячи долларов

Прежде чем вдаваться в подробности ежемесячных расходов Сары и Кевина, Сетхи хотел понять приоритеты пары. Он обнаружил, что их главные приоритеты — накопить деньги на школу своих детей на ближайшие годы, погасить долг и построить дом своей мечты.

Она готова пожертвовать домом своей мечты ради образования своих детей. Однако пара решила жить в конкретном районе, где есть лучшая школа для их девочек.

То, что сделал Сетхи дальше, поразило их. Углубляясь в расходы, которые пара может сократить, Сетхи обнаружила, что Сара может сократить свои деловые расходы на 90%. Этот единственный шаг увеличил бы их ежемесячный доход на 3000 долларов.

Сетхи говорит, что некоторые из нас хотят избежать изучения финансовых структур, необходимых для осуществления мечты, потому что мы понимаем, что реальность может быть пугающей и неизбежной. В этом процессе мы также упускаем возможности сэкономить больше денег. Он сказал, что Сара, узнав правду о своей страсти, позволит ей пройти через процесс, начиная с горя и, в конечном итоге, его принятия, что позволит ей сосредоточиться на более реалистичном будущем.

Сетхи также предложил использовать сбережения в размере 93 000 долларов для погашения задолженности по кредитной карте в размере 50 000 долларов. В противном случае, при их нынешних ежемесячных выплатах в 1000 долларов, им потребуется пять лет, чтобы погасить долг. Поразительно, но за это время они заплатили бы 40 000 долларов в виде процентов.

Хотя Сетхи предлагал радикальные изменения, такие как продажа Tesla, Кевин сказал, что он не был готов эмоционально. Большинство людей, у которых есть долги и обязательства, не знают, с чего начать свой путь к финансовому успеху, но самым важным уроком для пары было найти отправную точку.