В пятницу Верховный суд отклонил план президента Байдена по списанию студенческих кредитов, который освободил бы некоторых заемщиков от 10 000 до 20 000 долларов долга за образование.
Я работал со многими людьми, у которых есть студенческие кредиты. Некоторым трудно платить из-за низкой заработной платы, болезней или семейных обязательств, таких как уход за престарелыми родителями.
Но другие, по моему опыту, были просто пустяками.
Этот первоначальный шестимесячный льготный период по их кредитам, обеспеченным государством, приучил их не платить по долгу. Потом у них появилось больше времени, и привычка закрепилась. И спустя годы после того, как они могли бы начать что-то платить — даже просто проценты — они продолжали приостанавливать свои кредиты через отсрочку или отсрочку.
Или им не удалось найти план платежей, который работал бы в рамках их бюджета.
Если вы попадаете в эту категорию заемщиков, вот что я рекомендую, когда пауза, связанная с пандемией, для ваших федеральных кредитов, наконец, закончится этой осенью.
Не откладывайте свой первый платеж в октябре
Потренируйтесь совершать платежи прямо сейчас.
Свяжитесь с компанией, которая обслуживает ваш кредит, чтобы подтвердить ваш ежемесячный платеж. Затем, начиная с июля, положите эти деньги на сберегательный счет. Это даст вам представление о том, как платеж по кредиту повлияет на ваш ежемесячный бюджет.
Если ваши финансы оказались слишком тяжелыми в течение месяцев практики, обратитесь в свою кредитную службу, чтобы выяснить варианты оплаты.
Не просите о дополнительных задержках, если они вам не нужны
Отсрочка или воздержание позволяет заемщикам прекратить выплаты по кредиту, если они соответствуют определенным критериям, таким как экономические трудности.
Мы видим так много историй о людях с шестизначными суммами долга, что считаем это нормой.
Однако, по данным Федеральной резервной системы последний отчет об экономическом благополучии домохозяйств США в 2022 году. ФРС заявила, что средняя сумма долга за образование в 2022 году — среди тех, у кого есть непогашенная задолженность за собственное образование — составляла от 20 000 до 24 999 долларов.
«Хотя принято сосредотачиваться только на тех, у кого есть непогашенная задолженность, многие люди, которые брали кредиты на свое образование, полностью погасили свои кредиты», — говорится в сообщении ФРС. «Исключение этих людей, которые выплатили свой долг, может преувеличить трудности с погашением».
Но если вам нужно пойти по пути отсрочки или терпения в октябре — из-за, скажем, потери работы или продолжительной болезни — по крайней мере, определите, можете ли вы позволить себе выплатить причитающиеся проценты.
Не игнорируйте капитализацию процентов
Многие заемщики столкнулись с финансовым стрессом после окончания учебы. Другие бросили учебу до окончания колледжа, но им еще нужно погасить кредиты. Некоторые студенты были обмануты частными коммерческими школами, которые обременяли их значительными долгами за бесполезные степени. Это группы, которые больше всего выиграют от действий администрации Байдена. предлагаемое списание долга до 20 000 долларов.
Но я встречал многих других, которые оставляли кредиты в статусе отсрочки или воздержания в течение многих лет, заявляя о трудностях, когда их период борьбы был недолгим. Я просмотрел их бюджеты, и они могли производить платежи.
Тем не менее, они много ели вне дома, приобретали более просторные дома, устраивали роскошные отпуска и чрезмерно покупали ненужные им вещи — по сути, жили так, как будто им никогда не придется сталкиваться с обязательствами по студенческому кредиту.
Или они вернулись в школу, чтобы получить дорогостоящую степень магистра, которая, как они думали, поможет увеличить их доход. Это не так, или, по крайней мере, не заметно. Столкнувшись с высокими ежемесячными платежами по кредиту, они просили проявить терпение.
Спустя годы, в шоке от того, как раздулись их кредиты, они спрашивают: почему я должен платить так много?
Два слова — капитализация процентов.
Капитализация процентов — это когда ваши ежемесячные платежи по кредиту не покрывают проценты. Затем проценты начисляются на новый, больший остаток. Таким образом, ваши кредиты со временем растут, потому что проценты были пересчитаны на основе этого более высокого основного остатка. Это также может привести к более высокому — теперь действительно недоступному — ежемесячному платежу.
Не игнорируйте свою ответственность
Для многих американцев окончание льготного периода по студенческому кредиту означает долг на десятилетия.
Ответ на вашу ситуацию не в том, чтобы игнорировать ответственность.
Я не могу сосчитать количество людей, которые, когда их спрашивают, сколько они должны по студенческим кредитам, имеют лишь смутное представление об этой сумме. Один заемщик, с которым я работал, был должен не так много, как она думала. Немного урезав бюджет, мы разработали план, согласно которому она могла бы избавиться от всех долгов примерно за шесть месяцев.
Другие предполагают, что платежи будут недоступны без изучения различных планов погашения, предлагаемых Департаментом образования. Вы можете претендовать на план погашения с учетом доходаоснованный на вашем доходе и размер семьи. У вас может не быть обязательного платежа, потому что ваш доход слишком низок.
В studentaid.govвы найдете симулятор кредита что можно сравнить планы. Вы ответите на несколько вопросов, которые помогут определить лучший вариант. Например, вы можете указать, что ваша цель — небольшой ежемесячный платеж, и симулятор предложит план.
Если вы решите избежать последствий неуплаты ваших кредитов, все может стать ужасно, включая, возможно, арест зарплаты.
Если ваш долг здесь, чтобы остаться, примите меры. Не игнорируйте это.
2023-06-30 17:16:37
1688249653
#Пауза #по #студенческому #кредиту #подходит #концу #Вот #вещи #на #которых #стоит #сосредоточиться
