Пенсионеры переплатили налог на 61 миллион фунтов стерлингов из-за «смехотворной причуды» системы | Личные финансы | Финансы

Вкладчики вернули рекордные 61 миллион фунтов стерлингов чрезмерного налогообложения при снятии пенсий в июле, августе и сентябре этого года – это самый высокий трехмесячный показатель с начала регистрации.

Вкладчики получают в среднем до 3252 фунтов стерлингов обратно после того, как им ударили по раздутым налоговым счетам.

С 2015 года HMRC решила облагать налогом первое гибкое снятие средств, которое кто-то делает в налоговом году, на основе «первого месяца».

Это означает, что HMRC делит одну обычную налоговую льготу на 12 и применяет ее к снятию средств, получая трудолюбивых вкладчиков со счетами по шоковому налогу, которые часто достигают тысяч фунтов.

В то время как те, кто получает регулярный доход или делает несколько выводов средств в течение налогового года, должны быть автоматически исправлены HMRC, любой, кто делает один вывод средств, скорее всего, останется без средств.

Эксперт утверждает, что эта «смехотворная причуда» налоговой системы затрагивает больше вкладчиков, чем когда-либо.

Поскольку кризис стоимости жизни продолжается, многие пожилые вкладчики предпочитают отказаться от своих пенсий, что приводит к тому, что они сталкиваются с «раздутыми налоговыми счетами».

Том Селби, руководитель отдела пенсионной политики компании AJ Bell, сказал: «Это вынуждает их проходить через эту ерунду: требовать возврата своих денег всегда было несправедливо, но это особенно жестоко, учитывая финансовые проблемы, с которыми сегодня сталкиваются миллионы людей.

«Смешно, что правительство не смогло адаптировать налоговую систему, чтобы справиться с тем фактом, что люди могут гибко получать доступ к своим пенсиям с 55 лет, вместо этого упорствуя в загадочном подходе, который бьет по людям несправедливыми налоговыми счетами, часто приводящими к тысячам фунтов и требует от них заполнить одну из трех форм, если они хотят получить свои деньги обратно в течение 30 дней».

Несмотря на то, что вкладчики вернули 61 миллион фунтов стерлингов в последнем квартале, вполне вероятно, что истинное число завышенных налогов будет значительно выше.

В частности, люди с более низкими доходами, которые менее знакомы с процессом самооценки, могут с меньшей вероятностью пройти официальную процедуру возврата причитающихся им денег. В результате они будут полагаться на HMRC, чтобы навести порядок в своих делах.

Говоря о том, как вкладчики могут избежать крупных счетов после однократного снятия средств, г-н Селби предложил сначала сделать условное снятие средств.

Он сказал: «Чтобы потенциально избежать шока от большого законопроекта о чрезмерном налогообложении, необходимо сначала получить условное снятие средств. Это должно означать, что HMRC сможет применить правильный налоговый код ко второму, более крупному снятию средств.

«В качестве альтернативы вы можете заполнить одну из трех форм HMRC, и вы должны получить свой налог обратно в течение 30 дней. Если вы этого не сделаете, налоговая служба заявляет, что вернет вам правильное налоговое положение в конце налогового года».

Как вернуть деньги, если вы переплатили налогом

Тем, кто получает стабильный поток дохода за счет использования средств, не нужно предпринимать никаких действий, поскольку HMRC скорректирует свой налоговый кодекс, чтобы гарантировать, что в течение года они облагаются налогом на правильную сумму.

Однако, если кто-то сделает однократное снятие средств, ему нужно будет либо заполнить одну из трех форм, либо полагаться на то, что HMRC разместит их в правильном положении в конце налогового года.

Какую форму люди должны заполнить, будет зависеть от того, как они получили доступ к своей пенсионной корзине:

• Если кто-то опустошил свой горшок, гибко воспользовавшись пенсионным обеспечением, и все еще работает или получает пособие, ему следует заполнить форму P53Z:
• Если кто-то опустошил свой горшок, гибко воспользовавшись пенсией, и не работает и не получает пособия, ему следует заполнить форму P50Z:
• Если у вас есть только гибкий доступ к части своей пенсионной корзины, используйте форму P55.

При условии, что люди заполнят правильную форму, сообщает HMRC, они должны получить возмещение любой переплаченной суммы налога в течение 30 дней.