Плата за 900 миллионов долларов, которая может поразить частые очки листовки

Банки уже жалуются – вряд ли удивительны, учитывая, что в результате плана они потеряют около 900 миллионов долларов. Банки предупреждают, что Резервный банк движется более агрессивно, чем другие страны, сокращают сборы за обмена, в то же время утверждая, что он недооценивает стоимость предоставления надежной платежной сети. Если они хотят потерять доход в 900 миллионов долларов, банки говорят, что им может потребоваться ответить, повышая кредитные процентные ставки и сборы, или обесценивая точки вознаграждения.

Для этого есть прецедент: банки взломали стоимость схемы лояльности кредитной карты в прошлом десятилетии, так как доход от карты оказался под давлением.

Платежный гигант MasterCard также выступил против плана Резервного банка, утверждая, что это приведет к более высоким затратам для покупателей. Президент Отдела Австралазии Ричард Вормальд говорит, что когда в Европе были сокращены сборы за размен, это вызвало скачок процентных ставок по кредитным картам, и здесь произойдет аналогичная вещь.

«Там нет бесплатного обеда. Вырезая 900 миллионов долларов из обмена … потребители собираются платить больше за ежегодные сборы по кредитной карте. Вероятно, есть новые сборы за ведение счетов на дебетовых картах … процентная ставка на кредитных картах будет расти существенно, и, конечно, те клиенты, которые любят вознаграждения-и многие-и увидят, что они исчезают»,-говорит он.

Меньшие предприятия, которые зависят от дебетовых и кредитных карт, с другой стороны, имеют совершенно другой взгляд.

Загрузка

Они хотят, чтобы Резервный банк взял более сильную линию и сократил банковские сборы за дебетовые карты – потенциальную замену денежных средств – до нуля.

Независимый платежный форум, который представляет малый и средний предприятия, говорит, что предложения центрального банка недостаточно далеко, чтобы уменьшить боль для малого бизнеса. Он беспокоится, что его члены вообще не увидят много сокращения в своих затратах на оплату, но с заблокированием, чтобы быть запрещенным, им придется поглотить эти расходы на оплату или повысить свои цены. Форум также настаивает на Резервном банк, чтобы сократить сборы схемы – сборы, взимаемые Visa и Mastercard для совершения транзакций.

Очевидно, что в этой дебатах нет способа угодить всем.

По мере того, как цифровые платежи продолжают расти, существует естественно напряженность между банками, картами, предприятиями и потребителями, которые должны носить стоимость обеспечения надежной и инновационной платежной инфраструктуры, и как сохранить эффективную систему.

По мнению Резервного банка, слишком большая часть стоимости падает на небольших торговцев, которые платят более высокие сборы, чем розничные гиганты, чтобы принять платежи по картам.

Резервный банк признает, что его план по снижению этой стоимости может привести к тому, что потребители уплатят более высокие сборы или перепад схемы вознаграждения кредитной карты – но это, вероятно, не будет сильно беспокоить центральный банк. В то время как некоторые владельцы карт любят накапливать мили частых флаеров, трудно понять, почему мелкие торговцы должны помочь субсидировать их в накапливании этих очков.

Несмотря на жалобы со стороны банков, они, вероятно, найдут способы компенсировать удар от запланированных изменений.

Аналитик JP Morgan Эндрю Триггс, например, говорит, что оценка Резервного банка о том, что его изменение удалит почти 900 миллионов долларов в виде сборов, уплаченных банкам, «чрезмерно упрощенная». Это связано с тем, что банки будут отвечать, сняв сборы за кредитные карты, сокращая схемы вознаграждения и потенциально сокращение сборов, выплачиваемых Mastercard и Visa. «Всего из этих действий второго порядка мы ожидаем, что изменения будут в значительной степени нематериальной встречи с основными банками»,-говорит Триггс.

Короче говоря, похоже, что изменения, направленные на то, чтобы сделать платежную систему более эффективной, могут привести к тому, что кредитные карты станут менее привлекательным продуктом для клиентов. Но это не будет первый раз, когда это произошло, и кредитная карта пережила другие крупные нормативные изменения в прошлом.

Рыночный информационный бюллетень – это упаковка торгов в день. Получите это каждый, мыэнkday днемПолем