Стоимость банковских депозитов польских домохозяйств на конец января 2023 года составила 330,3 млрд злотых, что является самым высоким значением в истории. Незадолго до пандемии, которая существенно изменила рынок из-за падения процентных ставок почти до нуля, у поляков было около 295 млрд злотых на депозитах.
За месяц депозиты выросли на 10,4 млрд злотых, а за год почти на 163 млрд злотых (т.е. их стоимость за это время увеличилась почти вдвое). Дно стоимости инвестиций было в ноябре 2021 года (162,8 млрд злотых). Это результат повышения процентных ставок, что вынудило банки увеличить процентные ставки по депозитам. В среднем новый контракт, заключенный в декабре 2022 года (данные за январь пока отсутствуют), давал около 6,3 процента годовых. брутто, но было много предложений, доходивших до 8 процентов.
Успех вкладов обусловлен переводом денег с текущих вкладов (и зарплат, которые до сих пор растут двузначными темпами). Из этого источника польские домохозяйства сняли почти 119 млрд злотых за год и 4 млрд злотых за месяц, а накопленные там деньги в конце января составили 770,4 млрд злотых.
Увеличение депозитов и снижение стоимости текущих депозитов (последняя категория в основном представляет собой беспроцентные деньги, например, текущие и сберегательные счета, но в эту статистику также входят сберегательные счета, находящиеся где-то между депозитом и ROR) означает увеличение стоимость вложений всех вкладов населения в банках. В конце января она достигла 30 процентов. по сравнению с 15,5%. в условиях пандемического минимума. Однако в 2015 году она составляла 50 процентов.
Как мы пишем в этом тексте, наличные деньги в обращении уменьшились за месяц чуть более чем на 5 миллиардов злотых (влияние высокой инфляции, меньше свободных средств, меньшее потребление, большая привлекательность вкладов). За год увеличился на 10 млрд злотых (результат крупного изъятия денег после начала войны в Украине прошлой весной), и в конце января в обращении было 353,7 млрд злотых (пик был в апреле, затем 376 млрд злотых). ). Незадолго до войны в Украине это было 338 миллиардов злотых.
Снижение стоимости жилищных кредитов, предоставленных частным клиентам, все еще заметно. В сумме, вместе с обменными курсами, на конец января они составили 492,1 млрд злотых, т.е. за месяц они сократились на 4,5 млрд злотых, а за год – на 19,2 млрд злотых (3,8%). Однако более интересно то, что происходит с самими ипотечными кредитами в злотых, потому что ипотечные кредиты в иностранной валюте не выдаются уже более десяти лет, и обычно их стоимость уменьшается каждый месяц (если только обменный курс злотых не падает резко).
Смотрите также: Сбережения поляков в банках растут, кредиты сокращаются. Это плохая новость для потребителей
Ипотечные кредиты в злотых сократились на 1,9 млрд злотых за месяц и на 8 млрд злотых за год, до 393 млрд злотых. Весной 2022 г. мы писали, что в мае портфель уменьшился примерно на 900 млн злотых, и это было первое падение стоимости ипотечных кредитов в злотых с сентября и октября 2008 г. Ранее такое явление происходило в начале 2002 г. последующие месяцы прошлого года только усилили эту тенденцию, что в основном было связано с двумя факторами: падением продаж новых жилищных кредитов (около 70% в годовом исчислении, сейчас едва 6-7 тыс. таких кредитов в месяц, ранее было более 30 тыс.), в результате повышения процентных ставок и переплаты по ипотеке более состоятельными клиентами, желающими снизить процентные расходы (это явление усиливается кредитными каникулами). Кроме того, существуют естественные выплаты по ипотеке.
Валютные ипотечные кредиты в конце января стоили чуть более 99 млрд злотых по статистике НБП, т.е. они уменьшились на 1,7 млрд злотых за месяц и на 11,8 млрд злотых за год. Эта величина включает в основном кредиты в швейцарских франках и гораздо меньшую часть в евро. Уменьшение портфеля в швейцарских франках происходит не только из-за погашения или аннулирования этих кредитов в судебном порядке, но и из-за того, что банки создают резервы на юридический риск (что приводит к уменьшению общей стоимости портфеля). По данным Бюро кредитной информации, ипотечные кредиты в швейцарских франках без вычета резервов составляют около 87 млрд злотых и 20 млрд злотых в евро.
