Участие в программе управления долгом может положительно повлиять на ваши финансы, но также может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Гетти Изображения
Поскольку средние процентные ставки по кредитным картам недавно превысили 23%, а ставки по розничным кредитным картам в среднем превышают 30%, многие американцы оказались в ловушке цикла минимальных платежей и растущих остатков. Это может быть трудный путь в любой экономической ситуации, но в сегодняшних условиях, когда цены на предметы первой необходимости продолжают расти, а семейные бюджеты остаются ограниченными, победить его может быть еще труднее. В результате все больше держателей карточек используют свои кредитные карты и становятся просрочками по платежам по кредитным картам.
Просроченные платежи и исчерпанный лимит кредитных карт могут оказать реальное влияние на вашу кредитную историю и ваше финансовое здоровье, поэтому, если вы столкнулись с этой проблемой, важно найти способы получить помощь. К счастью, существует множество потенциальных стратегий облегчения долгового бремени, включая программы управления долгом по кредитным картам. Эти программы были созданы, чтобы помочь держателям карт объединить несколько платежей по кредитным картам в один ежемесячный платеж, потенциально обеспечивая при этом более низкие процентные ставки и комиссии. Привлекательность очевидна: упрощенные платежи, сниженные ставки и ясный путь к избавлению от долгов.
Однако некоторые держатели карт могут не решаться регистрироваться в одной из этих программ из-за опасений по поводу влияния, которое это может оказать на их кредит. Но действительно ли участие в программе управления долгом по кредитной карте повредит вашему кредиту? Ответ не совсем однозначен.
Изучите варианты облегчения бремени задолженности, доступные вам прямо сейчас.
Повредит ли вашему кредиту участие в программе управления долгом по кредитной карте?
Участие в программе управления долгом может иметь как положительное, так и отрицательное влияние на ваш кредитный рейтинг. Одним из непосредственных последствий является то, что ваши кредиторы могут добавить в ваш кредитный отчет пометку, указывающую, что вы участвуете в программе управления долгом. Хотя эта запись сама по себе не снижает ваш балл, она может стать тревожным сигналом для кредиторов, поскольку сигнализирует о том, что вы получаете помощь в управлении своими долгами.
Еще одним соображением является то, как программа влияет на коэффициент использования кредита и возраст кредита. Ваши кредиторы, скорее всего, закроют счета ваших кредитных карт, когда вы вступите в программу. Это действие может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг двумя способами. Во-первых, это уменьшает доступный кредит, что увеличивает коэффициент использования кредита. Во-вторых, это может немного сократить ваш средний кредитный возраст, если это долгосрочные счета, что может временно снизить ваш рейтинг.
Однако положительные эффекты программы часто перевешивают эти первоначальные неудачи. По мере того, как вы совершаете последовательные платежи через программу, ваша история платежей, которая составляет 35% от вашего балла FICO – усиливается. По мере уменьшения вашего баланса использование кредита также улучшается, что положительно влияет на еще 30% от вашего балла.
Также стоит отметить, что программы управления долгом не несут таких же негативных кредитных последствий, как более радикальные меры, такие как банкротство или урегулирование долга. Хотя в вашем кредитном отчете будет указано, что вы платите через программу управления долгом, само по себе это обозначение не учитывается при расчете вашего кредитного рейтинга.
Итак, краткий ответ: в конечном итоге влияние плана управления долгом на ваш кредит во многом зависит от вашей отправной точки. Если ваш кредитный рейтинг уже ухудшился из-за просроченных платежей или большого остатка, программа управления долгом может помочь стабилизировать и, в конечном итоге, улучшить ваш кредит с течением времени. Если ваш рейтинг в хорошей форме, но вы боретесь с растущим долгом, краткосрочное воздействие закрытия счетов и записи кредиторов может привести к заметному падению вашего рейтинга.
Решите свою дорогую задолженность по кредитной карте сегодня.
Какие еще варианты облегчения бремени задолженности по кредитной карте стоит рассмотреть?
Программы управления долгом – это лишь один из инструментов в наборе инструментов по облегчению долгового бремени. В зависимости от вашего финансового положения вы можете рассмотреть следующие альтернативы:
- Консолидация долга: При консолидации долга вы берете один кредит для погашения всех остатков по кредитной карте. Это упрощает ваши платежи и может снизить процентную ставку, если вы имеете право на получение конкурентного кредита. Тем не менее, вам понадобится хороший кредит, чтобы получить доступ к лучшим ценам.
- Перевод баланса: Если у вас солидный кредитный рейтинг, карта перевода баланса с начальным периодом 0% годовых может помочь вам сэкономить на процентах и быстрее погасить долг. Просто будьте осторожны с комиссией за перевод и убедитесь, что вы сможете погасить остаток до окончания рекламного периода.
- Урегулирование долга: Вы можете связаться со своими кредиторами либо с помощью компании по облегчению долгового бремени, либо самостоятельно, чтобы попытаться договориться о выплате суммы, меньшей, чем ваша задолженность. Хотя это требует навыков ведения переговоров, это более прямой подход, который может дать благоприятные результаты.
- Банкротство: Если вы столкнулись с огромным долгом, и у вас нет возможности его погасить, банкротство может помочь вам начать с чистого листа. Однако это имеет серьезные долгосрочные последствия для вашего кредита и должно быть последним средством.
Итог
Регистрация в программе управления долгом по кредитной карте может повлиять на ваш кредит как положительно, так и отрицательно. Хотя немедленные последствия, такие как закрытие счетов и запись кредиторов, могут вызвать временное снижение вашего рейтинга, долгосрочные выгоды от последовательных платежей и снижения процентных ставок могут перевесить эти недостатки. Для многих возможность восстановить контроль над своими финансами и работать над освобождением от долгов стоит того, чтобы пойти на компромисс.
#Повредит #ли #вашему #кредиту #участие #программе #управления #долгом #по #кредитной #карте
