подметание изменения в пенсионных налогах объявленные в этом году в бюджете канцлера Джереми Ханта, принесли большой импульс индустрии управления капиталом.
По мере того, как более богатые британцы с солидными пенсионными накоплениями пытались оценить влияние реформ, они обращались за помощью к финансовым консультантам и управляющим капиталом.
Отрасль отреагировала на это, сосредоточив внимание на консультациях по пенсионным вопросам как на ведущем продукте и используя их как способ побудить более богатых людей назначать менеджеров для присмотра за своими пенсионными сбережениями.
Начиная с 2023-24 финансового года сумма, которую физические лица могут вносить в свой пенсионный фонд без уплаты налогов, будет увеличиваться с 40 000 до 60 000 фунтов стерлингов в год. Кроме того, отменяется пожизненное пособие в размере 1 000 000 фунтов стерлингов.
В свете этих изменений Savanta провела исследование, чтобы изучить влияние этих изменений на богатых людей, чтобы увидеть, как они будут инвестировать в пенсионные фонды. В ходе исследования были опрошены лица с инвестиционными активами на сумму более 1 млн фунтов стерлингов.
Многие управляющие активами (22 из 26) считают, что изменения в пенсионной политике были очень важны для их клиентов. «Пенсии — это второй по величине актив, которым, вероятно, когда-либо владели люди. Вы бы не купили дом без профессиональной консультации, поэтому кажется вполне логичным обратиться за профессиональной финансовой консультацией в отношении вашей пенсии», — говорит Уильям Стивенс, глава отдела финансового планирования в Killik & Co.
Используя наш ежеквартальный опрос британских миллионеров, Savanta’s MillionaireVue, мы подсчитали, что трое из пяти миллионеров имеют пенсию, которую они еще не получили, а это означает, что изменение затронуло как минимум 2 миллиона самых богатых людей страны.
Почти 80 процентов из них знают об изменениях. Процент этого падает до 69% среди тех, у кого 5 млн фунтов стерлингов или более в инвестиционных активах, возможно, потому, что их богатство более диверсифицировано за пределами пенсионных корзин, и поэтому изменения меньше влияют на их общее состояние.
Около 50% состоятельных людей не инвестируют в пенсионные корзины. Это подчеркивает упущенную возможность для многих, поскольку пенсии являются эффективным средством не только для накопления богатства, но и для тех, кто не полагается на свою пенсию, это может быть эффективным с точки зрения налогообложения способом передать богатство.
Работа с управляющим капиталом помогает богатым убедиться, что они в полной мере используют новые пенсионные пособия. Согласно данным опроса Savanta, те, кто использует инвестиционные платформы только для исполнения, лучше всего осведомлены об изменениях, но они с меньшей вероятностью воспользуются ими по сравнению с теми, кто уже прислушивается к советам.
Это согласуется с отчетами 23 из 26 опрошенных нами ведущих управляющих капиталом, которые заявили, что по крайней мере некоторые из их клиентов увеличили взносы в защищенные от налогов пенсионные накопления в свете изменений в пожизненном пособии.
Изменения не остановятся на достигнутом. Двое из трех состоятельных людей, которые все еще платят свои пенсии, планируют воспользоваться советом по этому вопросу в свете изменений, особенно те, у кого есть более 5 миллионов фунтов стерлингов в инвестиционных активах.
Они правы. Изменения, внесенные в пенсионные пособия, дают людям возможность пересмотреть свой финансовый план в целом, гарантируя, что они принимают решения, которые не только воспользуются преимуществами пенсионных пособий, но и будут способствовать долгосрочному успеху.
Дэвид Баркс — старший директор практики по управлению благосостоянием в Savanta, агентстве по исследованию глобального рынка.
