Вот что нужно знать, готовясь к подаче налогов на 2023 год
Есть несколько изменений для налогового сезона 2023 года. Вот что изменилось и что вам следует знать при подготовке к подаче налоговой декларации.
Клэр Хардвик, США СЕГОДНЯ
В это время года примерно трое из четырех американцев имеют возможность откладывать, инвестировать, выплачивать долги или тратить деньги. Возврат федерального подоходного налога дает большинству домохозяйств дополнительную наличность для работы. Являются ли некоторые способы использования денег лучше, чем другие?
Возвраты в этом году составляют примерно на 400 долларов на семью меньше, чем в прошлом году, в основном из-за сокращения или отмены нескольких налоговых льгот. Тем не менее, согласно последним данным Налоговой службы, возврат средств за текущий сезон подачи заявок в среднем составляет около 3100 долларов США на получателя. Несмотря на то, что средний возврат средств в прошлом году в это время составлял 3500 долларов, это по-прежнему самая крупная сумма сдачи, которую некоторые люди получат за весь год.
Так что же делать с деньгами?
Поскольку процентные ставки по некоторым кредитным картам в настоящее время превышают 20%, а все больше людей борются за оплату счетов и покрытие расходов на проживание, неудивительно, что погашение долга является приоритетом. Из почти 1600 человек, принявших участие в февральском опросе Lending Tree, 35% заявили, что будут использовать возмещенные деньги для оплаты счетов или долгов, что является самым высоким ответом.
Затем следуют 32%, которые планировали сэкономить деньги, за ними следуют 14%, которые еще не знали, 11%, которые планировали вложить деньги в первый взнос за автомобиль или дом, 10%, которые планировали взять отпуск и 10%. которые планировали потратить деньги по-другому.
Еще 8% направляли свои возмещения на какие-либо пенсионные накопления, 6% планировали инвестировать конкретно в фондовый рынок и 4% намеревались пожертвовать деньги на благотворительность. Респондентам было разрешено выбрать несколько ответов.
Какие долги нужно погасить досрочно?
Джим Симпсон, сертифицированный бухгалтер, курирующий пять бесплатных сайтов по подготовке налоговых деклараций в рамках программы VITA или программы добровольной помощи по подоходному налогу, утверждает, что погашение долга особенно разумно, если вы сталкиваетесь с процентной ставкой 8% или выше, что обычно случае с кредитными картами, но не обязательно с ипотекой или автокредитами.
Почему 8%? Потому что это разумная норма прибыли, которую можно ожидать от долгосрочных инвестиций, таких как сочетание акций и облигаций, отметил Симпсон. Но хотя уровень инвестиций не гарантирован, выплата долга по таким высоким ставкам, по сути, гарантирует доход такого масштаба, утверждает он.
Нужна помощь с налогами?Вот как получить бесплатную личную помощь в метро Феникс
Грейс Лау, инвестиционный менеджер Benefit Financial Services Group в Фениксе, сказала, что она тоже сначала погасит долги с высокими процентами, особенно те, что по кредитным картам или автокредитам, которые не предлагают процентный вычет. С ипотекой, которая предлагает налоговый вычет, это более сложный вопрос, который также зависит от того, какую прибыль вы могли бы получить, сэкономив или вложив деньги. Например, если ваша ипотечная ставка составляет 4% или меньше, возможно, вам лучше вложить деньги в депозитный сертификат или казначейский вексель с доходностью около 5%, сказала она.
Единовременный возврат налога в размере около 3000 долларов может не сильно помочь в выплате ипотечного кредита, но может иметь значение, если вы придерживаетесь этого в качестве долгосрочной стратегии. «Если вы ожидаете возмещения около 3000 долларов в год и каждый год применяете его к своей ипотеке, это сэкономит много времени и денег», — сказал Рэнди Ватсек, сертифицированный специалист по финансовому планированию компании Raymond James в Сомерсе, Нью-Йорк.
Как разделить ваши варианты
В опросе LendingTree респондентам было разрешено сделать несколько вариантов ответа. Часто это практичное решение, которое позволяет налогоплательщикам сбалансировать расходы и потребности в погашении долга со сбережениями и инвестициями.
«Нет ничего плохого в том, чтобы потратить неожиданную удачу на что-то веселое, если вы уже накопили достаточно средств для достижения своих долгосрочных целей и имеете достаточный резервный фонд; однако всегда разумно откладывать дополнительные деньги для себя в будущем», — сказала Дана. Анспах, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель компании Sensible Money в Скоттсдейле.
«Если вы застряли, пытаясь понять, что лучше, попробуйте разделить его на несколько вариантов, например, по одной трети на погашение долга, откладывание на будущее и разорение сегодня».
Борьба с долгами?Жители Аризоны могут получить бесплатную финансовую консультацию. Вот как
У многих американцев нет даже 1000 долларов на сберегательном счете на случай непредвиденных обстоятельств. Возврат налога может помочь создать такую учетную запись, а затем вы сможете продолжать пополнять ее.
«Даже если это всего 10 долларов в неделю, выработайте привычку откладывать», — предлагает Симпсон. «Вскоре эта привычка сработает и принесет вам гораздо больше удовольствия, когда вы увидите, как растут ваши сбережения».
Но важно учитывать ваши предстоящие потребности в ликвидности, добавил Вацек. Например, если вы ожидаете увольнения или другого прерывания доходов, возможно, имеет смысл использовать возмещенные деньги, чтобы подготовиться к этому. «В противном случае вам, возможно, придется взять его снова», — сказал он.
Как и многие другие консультанты, Вацек предлагает создать резервный фонд, способный покрыть регулярные расходы на проживание в течение трех-шести месяцев.
Налоговые уловки могут заставить ваши деньги идти дальше
Что касается налоговых льгот, не все варианты сбережений и инвестиций одинаковы. Индивидуальные пенсионные счета, спонсируемые работодателем пенсионные планы и медицинские сберегательные счета — вот некоторые из инструментов, которые предлагают налоговые льготы различными способами.
Например, пенсионные планы работодателя в стиле 401 (k), по сути, позволяют работникам вычитать сумму своих взносов, обеспечивая при этом отложенный налог на рост до тех пор, пока деньги остаются на счете. Многие компании добавляют деньги, чтобы побудить сотрудников инвестировать.
Хотя вы не можете выделить возврат налога непосредственно в пенсионный план работодателя, вы можете положить дополнительные деньги на счет из своей зарплаты, используя возврат для оплаты расходов на проживание. Например, вы можете поручить своему отделу кадров единовременно вычесть крупную сумму из вашей зарплаты, поместить эти деньги в план 401(k) и «использовать возмещение налога, чтобы компенсировать потерю этой одной зарплаты», — предлагает Симпсон. .
Аналогичная стратегия возможна для тройных защищенных от налогов медицинских сберегательных счетов, которые позволяют взносам не облагаться налогом, тем временем позволяют защищенное от налогов начисление сложных процентов, а затем разрешают не облагаемое налогом снятие средств, если деньги используются для целого ряда расходов на здравоохранение. Это «практичный метод вычета медицинских расходов», — сказал Симпсон.
Люди с более низкими доходами могут использовать возврат денег для создания или добавления к традиционной IRA или Roth IRA с помощью Saver’s Credit, федеральной налоговой льготы, которая «эффективно дает вам бесплатные государственные деньги, если ваш доход достаточно низок», — сказал Симпсон.
На 2023 год кредит, по крайней мере, частично доступен для одиноких людей с скорректированным валовым доходом до 36 500 долларов США и супружеских пар с доходом до 73 000 долларов США.
Свяжитесь с корреспондентом по адресу [email protected].
