Недавний отчет CSO подтверждает, что пенсионное обеспечение в этой стране все еще слишком низкое. Если у вас нет ничего, кроме государственной пенсии, и вы хотите достойного уровня жизни на пенсии, вам придется принимать меры.
В третьем квартале прошлого года пенсионное обеспечение было самым высоким среди работников в возрасте от 45 до 54 лет (77%), а самым низким — среди более молодых работников. Трое из десяти (31%) работников в возрасте от 20 до 24 лет имели ту или иную форму пенсионного обеспечения.
Вряд ли это сюрприз. В частности, молодые работники вынуждены отвлекать гораздо более высокий процент своего дохода на аренду жилья, поэтому попытка заинтересовать их в пенсионном обеспечении является довольно сложной задачей.
Две трети работников в Ирландии имеют ту или иную форму пенсионного обеспечения помимо государственной пенсии https://t.co/TJWd5XVSqf#CSOИрландия #Ирландия #Пенсии #Пенсионное покрытие #Доход #Работа pic.twitter.com/o711l931ms
— Центральное статистическое управление Ирландии (@CSOIreland) 23 февраля 2023 г.
Гленн Гогран является руководителем отдела развития бизнеса в Independent Trustee Company, которая предоставляет самоуправляемые пенсии. Он указывает
лучший показатель того, будет ли у работника частная пенсия или нет, зависит от того, предлагает ли ее работодатель.
«К сожалению, последний отчет CSO о пенсионном обеспечении показывает, что более половины работников, которые не откладывают на пенсию, находятся в таком положении, потому что членство в пенсионной программе компании для них не вариант».
Он считает, что автоматическая регистрация должна помочь восполнить этот пробел. Это долгожданная инициатива правительства, согласно которой работники будут автоматически оформляться на пенсию при выходе на работу.
При автоматической регистрации работники будут иметь доступ к системе пенсионных накоплений на рабочем месте, которая совместно финансируется их работодателем и государством. Ключевой особенностью системы является то, что, хотя участие является добровольным, она работает на основе «отказа», а не «согласия».
Чтобы поощрить работников к участию, те люди, которые решат остаться в системе, будут иметь свои пенсионные накопления, соответствующие работодателю на индивидуальной основе. Государство также обеспечит надбавку в размере 1 евро за каждые 3 евро, сэкономленные работником. Таким образом, вы вкладываете 3 евро, а в итоге получаете 7 евро.
«Он предназначен для работников частного сектора в возрасте от 23 до 60 лет, которые зарабатывают более 20 000 евро в год и которые еще не участвуют в пенсионной программе», — объясняет г-н Гогран.
«Мы считаем важным, чтобы правительство достигло своей цели в начале 2024 года по введению автоматической регистрации. Если правительство серьезно относится к расширению частного пенсионного обеспечения в этой стране, автоматическая регистрация должна быть развернута как можно раньше».
Он считает, что слишком много людей полагаются и ожидают, что будут полагаться на государственную пенсию при выходе на пенсию. Опубликованный отчет CSO также показывает, что почти шесть из десяти (57%) работников, не имеющих частной пенсии, ожидают, что государственная пенсия будет их основным источником дохода после выхода на пенсию. Государственная пенсия в настоящее время составляет 265,30 евро в неделю.
Необходимость зарабатывать 265,30 евро в неделю может стать огромным финансовым потрясением для многих людей. И, конечно же, не все имеют право на получение полной государственной пенсии.
Г-н Гогран также отмечает, что если у вас нет доступа к схеме компании или вы намерены отказаться от государственной схемы, вашей основной альтернативой являются личные пенсионные сберегательные счета (PRSA).
«Тем, кто копит в PRSA, следует быстро ознакомиться с новыми налоговыми правилами PRSA, которые вступили в силу в начале года. Эти налоговые правила облегчат многим людям создание приличной пенсионной корзины с помощью PRSA, особенно тем, кто, возможно, нашел время без работы, чтобы воспитывать детей, или предпринимателям, которые отложили собственное пенсионное планирование, чтобы основать свой бизнес. .
«Новые налоговые правила приводят сумму налоговых льгот, которые работники могут претендовать на личные пенсионные взносы в PRSA, в соответствии с налоговыми льготами, доступными для тех работников, которые делают сбережения в профессиональных пенсионных схемах».
Также стоит отметить, что с 1 января взнос работодателя, уплачиваемый в PRSA работника, больше не рассматривается как пособие в натуральной форме (BIK) для целей подоходного налога.
Это помогает уравнять правила игры для PRSA и пенсионных планов компаний, поскольку взносы работодателей в профессиональные пенсионные планы никогда не рассматривались как BIK для целей налогообложения прибыли.
Марк Рейли из Royal London Ireland также обеспокоен низким уровнем пенсионного обеспечения в Ирландии.
Он отмечает, что четверть работников, не получающих трудовую пенсию, оказались в таком положении, потому что решили не присоединяться к пенсионной схеме своего работодателя.
«Это вызывает беспокойство и обычно является упущенной возможностью для рабочих. Если вы присоединитесь к программе трудового пенсионного обеспечения, у вас, как правило, будет гораздо больше шансов накопить разумную пенсионную корзину, чем через личную пенсию.
«Это связано с тем, что во многих компаниях пенсии работодатель платит взнос в пенсионную схему — сверх взноса, сделанного работником. Это облегчает работнику накопление пенсионной корзины, чтобы финансово поддерживать себя во время выхода на пенсию».
В некоторых случаях работодатель будет соответствовать вашему взносу. Более того, т
Сборы по корпоративным пенсионным схемам могут быть ниже, чем по индивидуальным пенсионным схемам, а это означает, что ваши пенсионные сбережения могут пойти дальше в трудовой пенсионной схеме, чем в личной.
«Примерно каждый шестой работник, не являющийся участником пенсионной программы своего работодателя, считает, что не имеет права в нее вступать. Мы рекомендуем людям дважды проверить это со своим работодателем. Многие люди, особенно работающие неполный рабочий день, ошибочно полагают, что они не имеют права участвовать в пенсионной программе компании.
«В основном работники, занятые неполный рабочий день, имеют право на такой же доступ к трудовой пенсии, как и сопоставимые работники, занятые полный рабочий день, если только они не работают менее одной пятой нормального рабочего времени работника, занятого полный рабочий день».
Некоторые работодатели разрешают работникам, занятым неполный рабочий день, присоединиться к пенсионной схеме, даже если работник, работающий неполный рабочий день, работает менее пятой части обычного рабочего времени работника, занятого полный рабочий день.
Еще один интересный вывод из отчета CSO о пенсионном обеспечении: доступность является одной из основных причин, по которой работники не имеют пенсии. Сорок процентов тех, у кого нет пенсионного обеспечения, говорят, что не могут позволить себе откладывать на пенсию.
Снова Марк Рейли: «Мы предлагаем людям проверить, сколько им будет стоить откладывать на пенсию после того, как будут учтены налоговые льготы, потому что налоговые льготы на пенсию значительно снижают стоимость пенсионных накоплений. Вы можете получить налоговые льготы по пенсионным взносам в размере от 15% до 40% от вашего заработка, в зависимости от вашего возраста».
Он предлагает такой пример: Экономия
100 евро в пенсионный план обычно будут стоить вам всего 60 евро, если вы платите подоходный налог по более высокой ставке (40%), или 80 евро, если вы являетесь налогоплательщиком по стандартной ставке (20%).
«Мы призываем людей поговорить с финансовым брокером, чтобы обсудить свои варианты пенсии или проблемы и помочь им спланировать финансовую устойчивость после выхода на пенсию».
