Почему подозрение в мошенничестве с кредитом Commonwealth Bank на 1 миллиард долларов должно изменить то, как мы осуществляем банковские операции и ведем бизнес

Сообщается, что Банк Содружества подозревает, что ипотечные кредиты на сумму около 1 миллиарда австралийских долларов были получены обманным путем, в том числе с помощью документов, сгенерированных ИИ. Австралийский финансовый обзор говорит, что банк обратился в полицию и корпоративный надзорный орган для расследования.

По данным источников, цитируемых газетой, крупнейший банк Австралии обнаружил подозрение в мошенничестве в прошлом году, отчасти благодаря двум информаторам. После того, как конкурирующий банк NAB якобы был украден около 150 миллионов долларовСообщается, что Банк Содружества также начал расследование своих собственных кредитов. Одни только австралийские ипотечные кредиты стоят около 634 миллиарда долларов.

Хотя банк еще не дал каких-либо подробных комментариев по этому делу, представитель Commonwealth Bank сказал отрасль столкнулась с «постоянным и растущим уровнем попыток мошенничества, совершаемых преступниками, которые активно совершенствуют свои методы».

Это проблема всей отрасли: попытки мошенничества предпринимаются через ипотечные брокерские и реферальные каналы.

Хотя я был предупреждение Что касается необходимости заставить компании, занимающиеся искусственным интеллектом, делать больше для прекращения содействия преступности, масштабы этого предполагаемого мошенничества все еще удивляли меня.

Мы должны предположить, что преступники будут атаковать не только Банк Содружества и NAB, но и все банки.

Этот случай имеет последствия для всех нас: от частных лиц до владельцев бизнеса, желающих не быть обманутыми фальшивыми счетами-фактурами ИИ, до банков, наших государственных регулирующих органов и самих компаний, занимающихся ИИ.

Не паникуйте, но ожидайте более строгой безопасности

Прежде всего, учитывая, что Банк Содружества 17 миллионов клиентовДавайте проясним: для банка это не будет убытком в 1 миллиард долларов.

Из того, что мы имеем слышал на данный момент банк должен быть в состоянии вернуть значительную сумму этих денег. Сообщается, что эти кредиты погашаются, а также есть недвижимость, которую можно продать в случае необходимости.

Но даже для такого большого банка, как Содружество, 1 миллиард долларов — не мелочь. Я подозреваю, что после подозрений в мошенничестве такого масштаба мы увидим, что все банки усилят свою безопасность.

Как клиенты, мы должны ожидать, что нас попросят сделать больше для защиты наших счетов и наших транзакций. Нам также все чаще придется использовать биометрическую аутентификацию (например, распознавание лиц), а также двухфакторную аутентификацию.

Я также думаю, что это, вероятно, означает, что в будущем нам придется пойти в банк, чтобы показать себя вместе с нашими оригиналами документов – реальному человеку. Это будет намного менее удобно, чем просто предоставлять заверенные копии к ипотечному брокеру. Однако это также намного безопаснее.

Таким образом, банк сможет увидеть настоящий физический паспорт с его голограммами и штампами, которые трудно воспроизвести.

Подделать финансовые документы или документы, удостоверяющие личность, с помощью ИИ теперь стало легко и просто. Например, только в прошлом году мы слышал как ChatGPT можно использовать для подделывать паспорта.

---

Читать далее:
Сможете ли вы обнаружить финансовую подделку? Как ИИ повышает риски мошенничества с выставлением счетов

---

Учитывая, что Банк Содружества, как сообщается, расследует роль ипотечные брокеры и другие В этом предполагаемом мошенничестве, вполне вероятно, мы увидим, как банки заставят ипотечных брокеров пройти еще больше испытаний.

И Содружество не единственный банк, предлагающий кредиты. Таким образом, люди должны задавать вопросы своему банку: обнаружили ли вы подобное мошенничество в своей кредитной книге? И что ты с этим делаешь?

Что необходимо сделать регулирующим органам и правительствам

Помимо мошенничества, ИИ также используется используется банками чтобы попытаться обнаружить и поймать мошенников.

ИИ может быть очень полезен в поиске странных закономерностей – например, почему ипотечный брокер внезапно подает в три раза больше заявок на ипотечный кредит?

Но мошенничество такого масштаба, затронувшее крупнейший банк Австралии, показывает, что федеральному правительству пора перестать заявлять, что нам не нужны новые правила регулирования ИИ. У нас просто нет адекватного гарантии на месте.

Переосмысление того, как мы оплачиваем счета и ведем бизнес

Независимо от того, являетесь ли вы владельцем бизнеса или частным лицом, если кто-то пришлет вам крупный счет для оплаты, не оплачивайте его, пока не убедитесь, что он настоящий.

Это так легко»пародия(имитировать) чей-то веб-адрес, адрес электронной почты или счет, особенно когда вы платите кому-то впервые.

Мы видели слишком много случаев «посредники»атаки, в ходе которых преступники встают между человеком и компанией, которой они пытаются заплатить, а затем меняют банковские реквизиты.

Есть несколько ужасных историй о том, как люди переводили свой залог за покупку дома, как они думали, на счет адвоката. Но его изменили – и они потеряли весь свой депозит.

Мое практическое правило заключается в том, что каждый раз, когда это первый платеж или сумма денег, достаточно большая, чтобы действительно причинить вам вред, позвоните тому, кому вы платите, по телефону и подтвердите, что его банковские реквизиты верны.