Почему получатели пост-трансплантации все еще не могут получить медицинскую страховку в Индии

В Индии получатели трансплантации органов являются ведущими полной, продуктивной жизнью – работают, выращивают семьи и участвуют в обществе. Тем не менее, для большинства дверь к медицинскому страхованию остается твердо закрытой

Несмотря на достижения в области медицины и десятилетия доказательств того, что хорошо управляемые пациенты с трансплантацией могут оставаться стабильными в течение многих лет, страховщики регулярно отвергают заявки от получателей посттрансплантации, ссылаясь на «высокий риск», не создавая каких-либо актуарных данных, чтобы доказать это. Управление по регулированию и развитию страхования Индии (IRDAI),поручено защищать страхователейне имеет ни обязательного покрытия, ни обеспечения прозрачности в критериях андеррайтинга.

Это не теоретическая жалоба. В 2019 году я стал первым получателем пересадки сердца в Индии, чтобы обеспечить медицинскую политику в каждом конкретном случае. Тем не менее, в 2023 году, когда я подал заявку на вторую политику с тем же страховщиком, мое заявление было отклонено. Причина, данная: «Она была пересажена сердцем [sic]избегать.’ Нет индивидуальной оценки здоровья, нет научной основы – просто общий отказ.

Оглушительное молчание

Ирдай не запретил страховщикам охватывать пациентов с пост-трансплантацией. Он также не выпустил никакого обязательного мандата, требующего от них после оценки реального состояния здоровья человека. Теоретически, охват может зависеть от медицинского андеррайтинга, медицинских записей, дополнительных гонщиков и периодов ожидания. На практике большинство страховщиков следуют невысказанному правилу: отказаться от всех пост-трансплантационных заявлений, очевидно, по-видимому, ожидая мандата от Irdai, как говорят агенты политики.

Стандартные исключения Irdai 2019 не перечисляют операция по трансплантации органов как запрещенное состояние. Тем не менее, страховщики, руководствуясь внутренними врачами и актуариями, не практикующими, продолжают отрицать охват без индивидуальной оценки риска. В период с 2020 по 2024 год почти 25 получателей пересадки сердца подали официальные жалобы IRDAI; Никто не получил даже подтверждение. Мать семилетнего получателя трансплантации также была отвергнута.

Когда я подал RTI, ищущий данные о получателях застрахованных трансплантатов, мне сказали, что такие записи не было. Моя первая апелляция не дала ответа, заставив меня обострить этот вопрос у страхового омбудсмена с доказательством бездействия Ирдаи.

Суды и наука

В мае 2025 года Высокий суд Бомбея признал необходимость пересадки органа, защищенную в соответствии с конституционным правом на жизнь (статья 21), и подразумевает, что право на жизнь включает в себя право на получение политики здравоохранения. И все же страховщики не изменили практику. Анил Кумар, генеральный директор медицинских услуг, назвал отрицание политики «несправедливым» и призвал охват доноров и получателей, но ни Министерство здравоохранения, ни Ирдай не предприняли конкретных действий.

Сундар Санкаран, нефролог, больница Астер, Бенгалуру и К.Р. Балакришнан, хирург по пересадке сердца подтверждает, что пациенты с трансплантацией, когда лечатся с медицинской точки зрения, могут жить долго, здоровой жизнью. Доктор Сундар предупреждает, что отсутствие ограничения покрытия доступа к основной последующей помощи, что приводит к пропущенным назначениям, отсроченным тестам и нерегулярному иммуносупрессанту, что повышает риск осложнений и отклонений трансплантата.

Исследование, проведенное доктором Балакришнаном в 2020 году, показало, что получатели пересадки сердца в Индии выживают в среднем 10 лет, а некоторые достигают 15–20 лет. Ежедневные иммунодепрессанты, регулярные анализы крови и бдительный мониторинг позволяют многим пациентам жить почти нормальной жизнью.

Потребность в реформе

Отрицание охвата налагает неустанный финансовый напряжение. Пурви Шеной, школьный учитель и мать получателя по пересадке, тратит около 25 000 фунтов стерлингов в месяц на лекарства своего сына и диагностические тесты. Годовые затраты для большинства получателей варьируются от 2 до 3 лакхов, за исключением биопсии. Страхование редко охватывает амбулаторные лекарства или диагностику, если только госпитализируется, заставляя получателей полностью выплачивать их из кармана. Аюшман Бхарат тоже не предлагает ясности в этом.

Никакие публичные данные не показывают, что пациенты после трансплантации вызывают финансовые потери страховщиков. Без доказательств этикетка «высокого риска» является просто предположением. Между тем, получатели продолжают изучать, работать, управлять предприятиями и платить налоги, обеспечивая 100% медицинских расходов на всю жизнь – явное нарушение конституционного права на жизнь и здоровье, оправдываемое нормативным бездействием. Индия является третьей по величине стране трансплантации органов, однако получатели остаются незащищенными. В июне 2025 года, не Предлагается, включая пересадку сердца и печенинаряду с пожизненными иммунодепрессантами, под айюшменом Бхаратом. Тамил Наду охватывает диагностические операции, операции по трансплантации и стоимость иммуносуппанов до рупий. 22 лакха по схеме всесторонней медицинского страхования его главного министра. Важно задокументировать поглощение этой схемы.

Без системной реформы успех программы остается неполным, а несправедливость в отношении здоровья сохраняется.

(Доктор Виноси Кирпал- бывший профессор IIT-B и получатель трансплантации сердца (2018). Ее книга в июле 2025 года «Новая жизнь, новые начинания: убедительные истории получателей органов, доноров и врачей» также обсуждает вопрос об страховании). [email protected])

Опубликовано – 14 августа 2025 г. 17:30