В современную цифровую эпоху мошенничество с санкционированными push-платежами (APP) стало постоянной угрозой, причиняя жертвам значительные страдания и финансовые потери.
2019 год стал важной вехой в защите клиентов от мошенничества с приложениями: введение Модельного кодекса условного возмещения (CRM Code), регулируемого Советом по стандартам кредитования (LSB), основным органом саморегулирования в банковской и кредитной отрасли. . Однако с тех пор мы утверждали, что название, данное коду, могло привести к слишком сильному сосредоточению внимания на возмещение как ключевое решение проблемы мошенничества с приложениями.
Как следует из названия, кодекс устанавливает стандарты защиты потребителей, требуя от подписавшихся фирм возмещать расходы клиентам, ставшим жертвами мошенничества с приложениями не по своей вине. Но что особенно важно, кодекс также требует, чтобы эти фирмы в первую очередь выявляли и предотвращали мошенничество с целью помочь снизить частоту атак.
Изощренность и сложность мошенничества делает каждого, даже самого технически подкованного и осведомленного, уязвимым для того, чтобы стать мишенью.
Это жизненно важный компонент для клиентов, поскольку, хотя возмещение может уменьшить удар по их кошельку, мошенничество причиняет эмоциональное беспокойство, неся с собой чувство вины, стыда, беспокойства и смущения. Фактически, исследование Canada Life показало, что из опрошенных ими людей, которые стали жертвой мошенничества с приложением или знали кого-то, кто это сделал, 55% заявили, что это сказалось на их психическом здоровье.
Давайте также не будем забывать, что никто не застрахован от мошенничества. Изощренность и сложность мошенничества делает каждого, даже самого технически подкованного и осведомленного, уязвимым для того, чтобы стать мишенью.
Помимо эмоционального потрясения, недавнее сокращение доходов означает, что большая часть населения теперь финансово уязвима. Исследования показывают, что примерно треть граждан Великобритании живут от зарплаты до зарплаты, что делает их очень уязвимыми к внезапным финансовым потрясениям. Потеря сотен или тысяч фунтов, даже временная, из-за мошенничества с приложениями, может привести к серьезным финансовым трудностям, потенциально вынуждая их полагаться на кредит под высокие проценты или погружаться в долговой цикл.
Это финансовое напряжение усугубляется кризисом стоимости жизни и преобладающим уровнем безработицы из-за длительных болезней.
Так как же нам улучшить защитные меры и работать над созданием более безопасного и надежного будущего для онлайн-банкинга и платежей?
Работа уже ведется. Данные показывают, что в 2018 году количество случаев мошенничества с приложениями выросло на 93%, при этом темпы роста замедлились до 45% в 2019 году (когда был введен Кодекс CRM), 23% в 2020 году и 6% к 2022 году. Финансовый омбудсмен Сервис также недавно выделенный что клиенты, осуществляющие банковские операции в фирмах, подписавших Кодекс CRM, с меньшей вероятностью станут жертвами мошенничества. Эту динамику необходимо поддерживать и в дальнейшем, чтобы гарантировать, что меры защиты не ослабнут.
Регулятор платежных систем изложил свою позицию по борьбе с мошенничеством в приложениях, введя обязательное возмещение. Хотя это и позитивный шаг, возмещение не предотвращает причинение вреда клиентам и не останавливает преступников, уходящих с полными карманами.
Вот почему крайне важно, чтобы подписавшие компании продолжали обслуживать своих клиентов, предотвращая мошенничество, а другие поставщики платежных услуг (PSP) следовали их примеру, приняв на себя новый кодекс предотвращения, основанный на LSB, чтобы гарантировать, что защита не пошатнулись, поскольку все внимание падает на возмещение расходов.
Мы призываем регулирующие органы разъяснить поставщикам услуг услуг свою точку зрения на то, что отрасль должна сохранить — как минимум — передовой опыт предотвращения мошенничества и справедливого обращения с клиентами, который в настоящее время изложен в Кодексе CRM в переработанном виде. Крайне важно, чтобы регулирующие органы, финансовые учреждения и частные лица сотрудничали в этих усилиях, стремясь к будущему, в котором люди будут защищены, их эмоциональное благополучие будет приоритетом, а цифровой финансовый ландшафт станет более безопасным пространством для всех.
Эмма Ловелл — исполнительный директор Совета по стандартам кредитования.
