Часто команда по соблюдению требования здесь, в Америке, поставляются с различными вопросами в отношении процедур программы идентификации клиентов (CIP). Один из вопросов, которые мы время от времени видим, заключается в том, следует ли выполнять CIP для несовершеннолетних.
Во -первых, модель NCUA устав разрешает федеральным кредитным союзам (FCU) выпускать акции во имя несовершеннолетнего. Статья XV модели Устава гласит следующее:
«Раздел 1. Несовершеннолетние разрешили владеть акциями. Кредитный союз может выдать акции во имя несовершеннолетнего. Закон штата регулирует права несовершеннолетних на ведение бизнеса с этим кредитным союзом ».
Однако, как указано выше, важно отметить, что кредитные союзы должны будут обращаться за законами своего штата, чтобы определить, имеют ли несовершеннолетние возможность открывать счета и вести бизнес с Кредитным союзом. Если FCU заключает договор, такой как соглашение о счете, с личным лицом, которому не хватает юридического потенциала для контракта во время подписания, это соглашение впоследствии может быть признано недействительным, возможно, даже годы спустя. Чтобы смягчить этот риск, большинство кредитных союзов требуют, чтобы родитель (или другого взрослого) был перечислен на счете, обеспечивая юридическую подлежащее исполнению соглашение. Любой FCU, который рассматривает возможность предложения молодежных счетов, должен проконсультироваться со своим юрисконсультом, чтобы понять применимые законы, касающиеся несовершеннолетних и договорных возможностей в рамках своей юрисдикции.
Тем не менее, когда родитель открывает счет для несовершеннолетнего, потому что несовершеннолетний не имеет правовой способности заключать соглашение в соответствии с законодательством штата, клиент для учетной записи обычно является родителем. Раздел 1020.100 правил Fincen определяет «клиента» как следующее:
«(Б) КлиентПолем Для целей § 1020.220:
(1) Клиент означает:
(i) человек, который открывает новую учетную запись; и
(ii) Человек, который открывает новую учетную запись для:
(А) Человек, которому не хватает юридических возможностей, такого как несовершеннолетний; или
(Б) организация, которая не является юридическим лицом, таким как гражданский клуб ». (Акцент добавлен).
Как вы можете видеть, лицо (например, родитель), который открывает счет «для человека, у которого не хватает юридических возможностей», будет считаться «клиентом» для целей CIP.
Однако, если законы штата Кредитного союза, а также собственная внутренняя политика Кредитного союза, позволит несовершеннолетнему открыть счет от своего имени, то несовершеннолетний будет клиентом. Когда несовершеннолетний считается клиентом, тогда это будет обычным делом, а кредитный союз будет выполнять CIP на несовершеннолетнем, как и любой другой клиент.
Как быстрое освежение, какая информация должна быть собрана для CIP? Как у Ffiec BSA/AML Руководство суммирует:
«CIP должен содержать процедуры раскрытия учетной записи, в которых подробно описывается идентифицирующая информация для получения от каждого клиента.13 Как минимум, [credit union] Должен получить следующую идентифицирующую информацию от каждого клиента перед открытием учетной записи:
• Имя,
• Дата рождения для человека,
• Адрес и
• Идентификационный номер ».
Итак, вы определили, что ваш кредитный союз должен выполнить CIP на несовершеннолетнем. Что теперь? Хорошо, Оборота 1020.220 (а) (2) (ii) правил FINCEN требует, чтобы CIP кредитного союза «содержал процедуры проверки личности клиента, используя информацию, полученную в соответствии с пункт (а) (2) (i) этого раздела, в течение разумного времени после открытия аккаунта. Процедуры должны описать, когда банк будет использовать документы, не-документальные методы или комбинацию обоих методов, как описано в этом пункт (а) (2) (ii). (Акцент добавлен).
Для тех, кто использует документальные методы, в то время как нет конкретного набора документов, которые кредитные союзы используют при открытии учетной записи для несовершеннолетних, с точки зрения Закона о банковской секретности, Правила FINCEN Как правило, требуют, чтобы кредитные союзы использовали «процедуры, основанные на рисках для проверки личности каждого клиента в той степени, в той степени, в которой разумная и практическая». Некоторые кредитные союзы, использующие документальные методы проверки личности несовершеннолетнего, могут, например, использовать неясную идентификацию, выданную правительством, такую как водительские права или идентификационная карта школы, или некоторая комбинация карты социального обеспечения и свидетельства о рождении. В качестве альтернативы, кредитные союзы, использующие нетокументирующие методы, могут, например, чтобы учитель ученика подтвердил личность ученика.
Таким образом, не существует никакого консенсуса в отношении того, какие документы должны быть собраны у несовершеннолетнего. Скорее, кредитные союзы приняли различные политики и процедуры, основанные на рисках, соответствующие их собственному внутреннему профилю риска BSA/AML. Кредитные союзы должны будут рассмотреть свою собственную политику CIP в отношении приемлемых методов документального фильма/некументирования. Также может быть полезно проконсультироваться с юрисконсультом Кредитного союза, когда возникают конкретные вопросы, касающиеся выполнения CIP для несовершеннолетних.
Для получения дополнительной информации, Руководство по BSA/AML FFIEC обеспечивает полезное разрушение нормативных требований для CIP здесь: FFIEC BSA/AML Оценка соответствия требованиям BSA регулирования – Программа идентификации клиентовПолем
#Процедуры #несовершеннолетние #программы #идентификации #клиентов #CIP
Читайте также
