Покупка земли и строительство вашего идеального дома звучит как мечта, но есть несколько ключевых моментов, которые нужно изучить, если вы хотите узнать, как получить земельный кредит. В отличие от строительных кредитов, земельные кредиты являются вариантом, если вы хотите владеть землей и построить ее позже. Тем не менее, земельные кредиты являются рискованными для кредиторов и могут иметь более высокие процентные ставки и более крупные авансовые платежи.
Если вы хотите подать заявку на получение земельного кредита, вот что вам нужно знать.
Что такое земельный кредит?
Если вы хотите купить землю с существующим домом, вам может понадобиться ипотека. Однако, если вы планируете купить землю, а затем построить дом, вам может понадобиться земельный кредит. Земельный кредит используется для покупки земельного участка, который затем обычно используется для строительства дома или бизнеса.
Земельные кредиты более сложны, чем традиционные ипотечные кредиты, поскольку нет дома, который мог бы выступать в качестве залога по кредиту. Существует также несколько различных типов земельных кредитов, и каждый из них имеет свои собственные квалификационные требования.
Земельные кредиты часто путают с кредитами на строительство. Кредит на строительство может быть лучшим выбором, если вы планируете строить и финансировать дом прямо сейчас. С другой стороны, земельный кредит является лучшим вариантом, если вы планируете построить и финансировать дом в течение года или дольше.
Как работает земельный кредит?
Несмотря на то, что существуют другие требования по сравнению с традиционной ипотекой, земельные кредиты обычно работают одинаково. Если вам одобрили земельный кредит, ваш кредитор предоставит вам средства для покупки земли. Затем ваш кредит будет возвращен с процентами в течение определенного количества лет.
Тем не менее, земельные кредиты могут быть рискованными для кредиторов. Это может привести к большему первоначальному взносу и более высоким процентным ставкам, чем традиционный ипотечный кредит. У кредиторов также могут быть более конкретные требования, например, ограничение количества земли, которую они готовы финансировать.
Имейте в виду, что вы не сможете купить землю без плана. Большинству кредиторов потребуется план развития, прежде чем одобрить земельный кредит.
Виды земельных кредитов
Есть три распространенных типа земельных кредитов: кредиты на необработанную землю, кредиты на неулучшенную землю и кредиты на улучшенную землю. Вот как каждый тип сравнивается.
Ссуда на сырую землю
Необработанная земельная ссуда предназначена для земли, которая не застроена и не имеет доступа к инженерным сетям, а иногда даже к дороге. Этот тип земельного кредита может быть трудно получить одобрение. Вашему кредитору может потребоваться подробный план того, как вы планируете развивать недвижимость, а также ее предполагаемое использование.
Из-за связанного с этим риска кредиторы могут потребовать более крупный первоначальный взнос и впечатляющий кредитный профиль до утверждения. Покупка необработанной земли может быть дешевле, но процентная ставка по ней может быть выше.
Неулучшенный земельный кредит
Кредит на неулучшенную землю предназначен для земли, которая более развита, чем необработанная земля. Это может быть доступ к некоторым коммунальным услугам и удобствам, таким как электричество и близлежащая дорога, но отсутствие некоторых других.
Кредиты на неулучшенную землю легче финансировать, чем кредиты на необработанную землю, но их все же может быть сложно квалифицировать.
Улучшенный земельный кредит
Кредит на улучшенную землю используется для финансирования более развитых земель с доступом ко всем коммунальным услугам и удобствам. Покупка улучшенной земли обходится дороже, но она также сопряжена с меньшим риском для кредитора. Поскольку они менее рискованны, кредитор может предоставить вам более низкую процентную ставку и потребовать меньший первоначальный взнос по сравнению с необработанным или неулучшенным земельным кредитом.
Как получить земельный кредит
Если вы хотите узнать, как получить земельный кредит, как правило, любой, кто соответствует требованиям кредитора, имеет право. Хотя каждый кредитор отличается, вот несколько общих рекомендаций, по данным Экспериана:
Ваш кредитор может также попросить вас предоставить объяснение предполагаемого использования земли, а также документацию, показывающую зонирование, существуют ли какие-либо ограничения землепользования, обследованные границы и легко ли доступны инженерные коммуникации. В случае одобрения вам будут предоставлены ставки и условия земельного кредита.
У Total Mortgage всегда наготове эксперты по ипотеке. Найдите филиал в вашем районе сегодня.
Стоит ли брать земельный кредит: плюсы и минусы
Земельный кредит может быть хорошим выбором в определенных ситуациях, но могут быть и недостатки. Вот некоторые из плюсов и минусов земельных кредитов.
Плюсы:
- Это дает вам возможность построить дом или бизнес именно так, как вы хотите.
- Земельный кредит может быть более дешевым вариантом, чем другие виды кредитов, такие как личный кредит.
- Вы можете строить в свое свободное время. Земельные кредиты являются долгосрочным финансовым решением и не требуют немедленного строительства.
Минусы:
- Поскольку существует больший риск, земельные кредиты могут быть более дорогими из-за более высоких процентных ставок и больших авансовых платежей.
- Может быть трудно найти кредитора, который предлагает земельные кредиты, и могут быть строгие квалификационные требования.
- Могут возникнуть неожиданные проблемы с вашим строительным проектом. Если вы не можете строить, вы по-прежнему несете ответственность за выплату земельного кредита.
Альтернативы земельному кредиту
Не хотите брать земельный кредит? К счастью, есть несколько альтернатив земельного кредита.
- Кредит под залог собственного капитала: Если у вас есть дом, вы можете использовать свой застроенный капитал для финансирования покупки земли. Кредиты под залог собственного капитала не имеют первоначального взноса, и вы можете претендовать на более низкую процентную ставку. Однако, если вы не погасите кредит, вы можете потерять свой дом.
- Финансирование продавца: В некоторых ситуациях вы можете получить краткосрочное финансирование от лица или предприятия, продающего землю, которую вы хотите приобрести. Вместо получения ипотечного кредита вы подписываете договор с физическим лицом. Хотя они могут быть гибкими, ссуда, финансируемая продавцом, может предоставляться с высокими процентными ставками, и продавец сохраняет законное право собственности на недвижимость до тех пор, пока вы не погасите ссуду.
- Кредит USDA: Министерство сельского хозяйства США (USDA) предлагает два типа кредитов, которые можно использовать для покупки земли: кредиты по разделу 523 и кредиты по разделу 524. Ссуда по Разделу 523 предназначена для заемщиков, которые планируют построить собственный дом, а ссуда по Разделу 524 позволяет нанять подрядчика для строительства дома.
- Кредит СБА: Управление по делам малого бизнеса США (SBA) предлагает 504 кредита тем, кто планирует использовать землю для бизнеса.
Подать заявку сегодня с Total Mortgage
Земельные кредиты работают так же, как традиционный жилищный кредит, но они могут иметь более высокие процентные ставки, и кредиторы могут потребовать более крупный первоначальный взнос, чтобы компенсировать потенциальный риск. Прежде чем принять решение о кредите на землю, рассмотрите преимущества и недостатки, чтобы убедиться, что это правильный кредит для вас.
Готовы купить свой следующий дом? Начните свое приложение сегодня с Total Mortgage.
