Семьи все больше задолжали. FirstCisl: «За семь лет кредиты выросли на 44%»

Количество кредитов семьям растет. Увеличение в основном коснулось северных регионов страны. Повышение процентных ставок не замедляет использование итальянцами потребительского кредита. Фактически объем выданных кредитов продолжает расти квартал за кварталом. В 2016 году их сумма составляла чуть менее 107 миллиардов евро, в 2023 году мы достигли почти 154 миллиардов: рост на 44% всего за семь лет. Это лишь некоторые данные анализа потребительского кредитования, проведенного Fiba Foundation of First Cisl на основе данных Bankitalia.

Из статистики Банка Италии следует, что потребительские кредиты в марте этого года достигли 153,86 млрд евро, из которых 113 были выданы банками и 40,86 – финансовыми компаниями (по состоянию на 30 июня 2016 г. суммы составляли соответственно 78,36 и 28,46 млрд евро). на общую сумму 106,82 млрд). Если рассматривать только банки, то в 2002 году, году, с которого начинается исторический ряд, эта сумма составляла примерно 27,5 миллиардов долларов.

Более того, рост потребительского кредитования явно более устойчив, чем рост общего объема кредитов семьям: 44% против 14% за рассматриваемый период. Банк Италии также подчеркивает, что кредиты на потребительские цели теперь составляют «четверть общего объема кредитов семьям, а по отношению к располагаемому доходу они достигли 12,8%, что выше, чем в среднем по еврозоне (9,6%)».

Однако это не однородный рост: Северо-Запад и Северо-Восток (+49,8% и +55,4%) превосходят Центр, Юг и острова (+42,9%, +36,5% и +33%). Среди регионов выделяется Трентино-Альто-Адидже (68,1%), темпы роста которого в 2,7 раза выше, чем у Сардинии (25%).

Ставки, применяемые к потребительским кредитам, оставались в основном стабильными с июня 2016 года по июнь 2022 года. Они начали повышаться с началом ужесточения ставок, инициированного ЕЦБ, но повышения, принятые последним с июля 2022 года, были учтены лишь в частичном измерении. ЕЦБ фактически повысил ставки с 0% до 3,5% в марте 2023 года, а годовая процентная ставка по потребительскому кредиту выросла с 8,34% в середине 2022 года до 10,12% в марте 2023 года. Вероятно, это объясняется и без того очень высоким начальным уровнем потребительских кредитов. кредитные ставки. Кроме того, возникают серьезные штрафы за меньшие суммы и, следовательно, для самых слабых слоев населения.

Коломбани: риск чрезмерной задолженности, усиление гарантий прозрачности

и образовательные процессы для предотвращения рисков

«Очень значительный рост потребительского кредитования необходимо оценивать очень внимательно. Более высокий уровень располагаемого дохода по сравнению со средним показателем по Европе позволяет нам предположить, что многие семьи финансируют текущие расходы таким образом, чтобы сохранить свой образ жизни или справиться с трудными ситуациями, – подчеркивает генеральный секретарь First CISL Риккардо Коломбани. – Фактически, несмотря на высокие ставки, стремление влезать в долги не замедляется: вполне вероятно, что скорость предоставления финансирования в конечном итоге будет преобладать над любыми другими соображениями, включая фактическое удобство финансирования». «Новые формулы потребительского кредитования, даже те, которые характеризуются небольшим количеством взносов и нулевой процентной ставкой, например, «покупай сейчас, плати потом», побуждают людей к потреблению, но они рискуют вызвать ситуации чрезмерной задолженности, – добавляет Коломбани. – По этим причинам целесообразно усилить меры прозрачности, обеспечив большую гласность к данным и информации и что инвестиции делаются в структурированные образовательные процессы для повышения индивидуальной и коллективной осведомленности».