Спрос на жилищные кредиты снижается, специальные процентные ставки сохранятся

В помощь потенциальным покупателям ипотечных кредитов крупные ипотечные игроки, такие как State Bank of India, ICICI Bank и HDFC, расширили свои специальные ставки по жилищным кредитам для новых клиентов. Эти ставки немного ниже, чем для существующих клиентов.

Этот шаг был сделан после того, как Резервный банк Индии (RBI) оставил ставку репо без изменений во время февральского обзора денежно-кредитной политики. «Поскольку центральный банк сделал паузу, существующие специальные схемы были продлены как минимум до конца месяца», — сказал представитель крупного кредитора жилищного кредита. «Мы пересмотрим ставки в следующем месяце», — сказал чиновник.

Специальная ставка для HDFC составляет 8,5% для «лучших» клиентов с точки зрения кредитного рейтинга. SBI взимает 9,15% с клиентов с рейтингом CIBIL 800 и выше, если первая выплата произведена до 30 апреля, в то время как ICICI Bank взимает 9%.

Решение кредиторов сохранить ставки по жилищным кредитам без изменений приносит облегчение заемщикам, поскольку процентные ставки резко выросли за последний год после ужесточения денежно-кредитной политики со стороны RBI.

В период с мая 2022 года по февраль 2023 года RBI увеличил ставку репо на 250 базисных пунктов. К удивлению рынка, центральный банк решил оставить процентные ставки без изменений в апрелевском обзоре денежно-кредитной политики на уровне 6,5%. Ставки по ипотечным кредитам, которые год назад составляли около 6,5%, с тех пор выросли примерно на 200-250 базисных пунктов.

Решение о сохранении специальных ставок также было принято в то время, когда спрос на жилищные кредиты замедлился после резкого роста процентных ставок.

«…данные показывают замедление спроса на жилищные кредиты, с падением спроса на -1% в годовом исчислении и снижением предложения на -6% в годовом исчислении. Эта тенденция может сигнализировать о том, что преобладающие условия, такие как более высокая инфляция и рост процентных ставок, повлияли на настроения потребителей, побуждая к консервативному подходу к получению кредитов с высокими билетами», — говорится в отчете TransUnion CIBIL Credit Market Indicator (CMI).

Объемы запросов на жилищные кредиты за три месяца, закончившихся в декабре 2022 года, были на 1% ниже, чем в прошлом году, в то время как по личным кредитам и кредитным картам они выросли на 50% и 77% соответственно.

Выводы CMI показывают заметное увеличение спроса на кредитные карты и потребительские кредиты, что указывает на растущее внедрение кредитных продуктов, ориентированных на потребление, которые обеспечивают удобство и ликвидность.

Согласно данным РБИ, кредитование жилищного сектора, которое до 21 октября 2022 г. росло на 16,2% в годовом исчислении, замедлилось до 15,4% 27 января 2023 г. Влияние ужесточения ставок на доступное жилье было намного выше. , увеличившись на 2,4% в январе по сравнению с 9,1% в октябре. Такие кредиты фактически сократились на 0,3% в финансовом году, закончившемся 27 января 2022 года.