Средняя стоимость «револьверных» карт продолжает оставаться выше 22% в год | раздел Мои финансы

С 22,86% зарегистрированных в июне прошлого года до 22,84% в декабре. Среднегодовые расходы за шесть месяцев при оплате картой вращающийся — этот своеобразный вид пластика, который характеризуется автоматическим продлением той части кредита, которую потребитель ежемесячно выплачивает банку, и снижением комиссий за погашение, — остается практически стабильным и почти на три процентных пункта выше того, что Верховный суд счел нормой. порог признания процентной ставки ростовщической, в решение, вынесенное в марте прошлого года. Это основной вывод последнего барометра Ассоциации финансовых пользователей (Асуфин), из которого можно сделать вывод, что эта стоимость остается практически неизменной, несмотря на некоторые корректировки в сторону понижения различными субъектами из-за высоких комиссий за выпуск и продление. этих продуктов.

По его постановлению, вынесенному в суде на карточке вращающийся компании Wizink, применявшей эквивалентную годовую ставку (TAE, то есть номинальная процентная ставка плюс расходы и комиссии) в размере 27%, Высокий суд назвал эти расходы «непропорциональными и ростовщическими»., значительно отойдя от 20%, которые Банк Испании указывает в качестве средней процентной ставки по картам. Решение было основано на закон о борьбе с ростовщичеством, который в своей статье 1 устанавливает, что «любой кредитный договор, предусматривающий проценты, значительно превышающие обычную сумму денег, будет недействительным». Доктрина, недавно одобренная Судом Европейского союза (CJEU), согласно которой, в машине от 25 мартауказывает, что это постановление не противоречит директивам сообщества о защите потребителей.

Если решение Верховного суда стало поворотным моментом на рынке вращающийсядо такой степени, что средний показатель годовых этих продуктов был в середине прошлого года почти на три процентных пункта ниже 25,20%, зарегистрированных в конце 2019 года., снижение, похоже, остановилось всего через 10 месяцев после объявления. Таким образом, при финансировании в размере 1000 евро в течение 24 месяцев средняя стоимость 13 основных рыночных продуктов, изученных Asufin, составляет 229,40 евро, но в случае самого дорогого пластика она достигает 472,94 евро и падает до 124,39 евро. , в случае самого дешевого. Годовая процентная ставка за снятие наличных в банкоматах по этим картам достигает 27,99%.

Хотя многие организации снизили годовую процентную ставку для этого типае продукта, как в случае с золотой картой Wizink, доля которой выросла с 21,94% до 20,90% или была заменена пластмассы дешевле – Bankia, например, заменил карту покупок с годовой ставкой 26,08% на новую гибкую карту с ставкой 19% – высокие комиссии за выдачу или продление удерживают средние цены на высоком уровне, согласно данным Asufin.

Результаты исследования ассоциации относятся к периоду, предшествующему вступлению в силу 2 января приказа, которым Минэкономики налагает на субъекты ужесточение условий продажи карт вращающийся. С одной стороны, это заставляет их предоставлять более прозрачную информацию о его сложной работе и ее условиях. С другой стороны, анализ платежеспособности, который проводит банк для выдачи этих карт, должен выяснить способность клиента погасить долг под 25% годовых. Кроме того, для любого типа кредита организации должны уведомлять Центр информации о рисках Банка Испании (Cirbe) об операциях, превышающих 1000 евро, что на 8000 евро меньше, чем требовалось ранее. Остается увидеть, какие последствия применение этого правила будет иметь для цены на вращающийся.

В любом случае, как и другие ассоциации потребителей, Asufin настоятельно не рекомендует использовать эти карты для управления внутренней экономикой, поскольку «они значительно облегчают попадание в долговую спираль, генерирующую высокие процентные ставки».