НЬЮ-ЙОРК (AP) — Правительства Великобритании и США предприняли экстраординарные шаги, чтобы остановить потенциальный банковский кризис после исторического краха Silicon Valley Bank, даже несмотря на то, что был закрыт еще один крупный банк.
Казначейство Великобритании и Банк Англии объявили рано утром в понедельник, что они способствовали продаже Silicon Valley Bank UK крупнейшему банку Европы HSBC, обеспечив безопасность депозитов на сумму 6,7 млрд фунтов стерлингов (8,1 млрд долларов США).
Британские чиновники работали все выходные, чтобы найти покупателя для британского филиала калифорнийского банка. Его крах стал вторым по величине банкротством банка в истории.
Регуляторы США также работали все выходные, пытаясь найти покупателя. Эти усилия, похоже, потерпели неудачу в воскресенье, но официальные лица США заверили всех вкладчиков, что они могут быстро получить доступ ко всем своим деньгам.
Объявление было сделано на фоне опасений, что факторы, вызвавшие банкротство банка в Санта-Кларе, штат Калифорния, могут распространиться.
В знак того, как быстро происходит финансовое кровотечение, регулирующие органы объявили, что нью-йоркский Signature Bank также потерпел неудачу и был арестован в воскресенье. Signature Bank с активами более 110 миллиардов долларов является третьим по величине банкротством банка в истории США.
Почти финансовый кризис заставил азиатские рынки нервничать, когда в понедельник начались торги. Японский эталонный индекс Nikkei 225 опустился на 1,6% на утренних торгах, австралийский S&P/ASX 200 потерял 0,3%, а южнокорейский Kospi потерял 0,4%. Но гонконгский Hang Seng вырос на 1,4%, а Shanghai Composite — на 0,3%.
Стремясь укрепить доверие к банковской системе, Министерство финансов, Федеральная резервная система и FDIC заявили в воскресенье, что все клиенты Silicon Valley Bank будут защищены и смогут получить доступ к своим деньгам. Они также объявили о мерах, направленных на защиту клиентов банка и предотвращение дополнительных изъятий средств из банков.
«Этот шаг гарантирует, что банковская система США продолжит выполнять свою жизненно важную роль по защите депозитов и предоставлению доступа к кредитам для домашних хозяйств и предприятий таким образом, чтобы способствовать сильному и устойчивому экономическому росту», — говорится в совместном заявлении агентств.
Согласно плану, вкладчики Silicon Valley Bank и Signature Bank, в том числе те, чьи активы превышают страховой лимит в 250 000 долларов, смогут получить доступ к своим деньгам в понедельник.
Также в воскресенье другой осажденный банк, First Republic Bank, объявил, что укрепил свое финансовое здоровье, получив доступ к финансированию от ФРС и JPMorgan Chase.
В отдельном заявлении ФРС поздно вечером в воскресенье объявила о расширенной программе экстренного кредитования, которая предназначена для предотвращения волны изъятий банков, которые могут угрожать стабильности банковской системы и экономики в целом. Чиновники ФРС охарактеризовали программу как сродни тому, что центральные банки делали на протяжении десятилетий: бесплатно предоставляйте кредиты банковской системе, чтобы клиенты были уверены, что они могут получить доступ к своим счетам в любое время.
Кредитная линия позволит банкам, которым необходимо собрать наличные деньги, чтобы заплатить вкладчикам, чтобы они заняли эти деньги у ФРС, вместо того, чтобы продавать казначейские обязательства и другие ценные бумаги, чтобы собрать деньги. Банк Силиконовой долины был вынужден продать часть своих казначейских облигаций в убыток, чтобы профинансировать снятие средств со своих клиентов. В соответствии с новой программой ФРС банки могут размещать эти ценные бумаги в качестве залога и брать кредиты в рамках чрезвычайного кредита.
Казначейство выделило 25 миллиардов долларов на компенсацию любых убытков, понесенных в рамках программы экстренного кредитования ФРС. Представители ФРС заявили, однако, что они не ожидают использования каких-либо из этих денег, учитывая, что ценные бумаги, размещенные в качестве залога, имеют очень низкий риск дефолта.
Аналитики считают, что программы ФРС должно быть достаточно, чтобы успокоить финансовые рынки.
«Понедельник, безусловно, будет напряженным днем для многих в региональном банковском секторе, но сегодняшние действия резко снижают риск дальнейшего заражения», — говорится в исследовательской записке экономистов инвестиционного банка Jefferies.
Хотя предпринятые в воскресенье шаги стали самым масштабным вмешательством правительства в банковскую систему со времен финансового кризиса 2008 года, его действия относительно ограничены по сравнению с тем, что было сделано 15 лет назад. Сами два обанкротившихся банка не были спасены, и деньги налогоплательщиков банкам не были предоставлены.
Президент Джо Байден сказал в воскресенье вечером, возвращаясь на борт Air Force One обратно в Вашингтон, что он расскажет о ситуации с банком в понедельник. В своем заявлении Байден также сказал, что он «твердо привержен привлечению к полной ответственности лиц, ответственных за этот беспорядок, и продолжению наших усилий по усилению надзора и регулирования крупных банков, чтобы мы больше не оказались в этом положении».
Регуляторным органам пришлось спешить с закрытием банка Кремниевой долины, финансового учреждения с активами более 200 миллиардов долларов, в пятницу, когда он столкнулся с традиционным набегом на банк, когда вкладчики бросились забирать свои средства сразу. Это второй по величине банкрот в истории США после банкротства Washington Mutual в 2008 году.
Некоторые видные руководители Силиконовой долины опасались, что, если Вашингтон не спасет обанкротившийся банк, в ближайшие дни клиенты начнут обращаться к другим финансовым учреждениям. За последние несколько дней цены на акции других банков, обслуживающих технологические компании, включая First Republic Bank и PacWest Bank, упали.
Среди клиентов банка ряд компаний винодельческой промышленности Калифорнии, где многие винодельни полагаются на Банк Силиконовой долины для получения кредитов, а также технологические стартапы, занимающиеся борьбой с изменением климата. У Sunrun, которая продает и сдает в аренду солнечные энергетические системы, было менее 80 миллионов долларов наличных депозитов в Силиконовой долине. Stitchfix, веб-сайт розничной торговли одеждой, недавно сообщил, что у него есть кредитная линия на сумму до 100 миллионов долларов от Silicon Valley Bank и других кредиторов.
Тиффани Дюфу, основатель и генеральный директор The Cru, нью-йоркской платформы и сообщества для карьерного коучинга для женщин, в воскресенье опубликовала видео на LinkedIn из туалета в аэропорту, заявив, что банковский кризис проверяет ее устойчивость. Учитывая, что ее деньги были привязаны к банку Силиконовой долины, ей пришлось платить своим сотрудникам со своего личного банковского счета. По ее словам, с двумя подростками, которые будут учиться в колледже, она с облегчением узнала, что намерение правительства состоит в том, чтобы сделать вкладчиков здоровыми.
«Малый бизнес и стартапы на ранней стадии не имеют большого доступа к левериджу в такой ситуации, и мы часто находимся в очень уязвимом положении, особенно когда нам приходится так сильно бороться, чтобы получить переводы в ваш банк. для начала, особенно для меня, как чернокожей женщины-основателя», — сказал Дуфу Associated Press.
Банк Силиконовой долины начал скатываться к неплатежеспособности, когда его клиенты, в основном технологические компании, которые нуждались в наличных деньгах, поскольку они изо всех сил пытались получить финансирование, начали снимать свои депозиты. Банку пришлось продать облигации с убытком, чтобы покрыть снятие средств, что привело к крупнейшему банкротству финансового учреждения США с момента разгара финансового кризиса.
Министр финансов Джанет Йеллен указала на рост процентных ставок, которые были повышены Федеральной резервной системой для борьбы с инфляцией, как на основную проблему банка Кремниевой долины. Многие из его активов, такие как облигации или ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, потеряли рыночную стоимость по мере роста ставок.
Шейла Бэйр, которая была председателем FDIC во время финансового кризиса 2008 года, вспоминала, что, несмотря на почти все банкротства банков, «мы продали обанкротившийся банк здоровому банку. И обычно здоровый покупатель также покрывал бы незастрахованных, потому что они хотели, чтобы стоимость франшизы этих крупных вкладчиков была настолько оптимальной, что это был бы лучший результат ».
Но в случае с банком Силиконовой долины, сказала она в программе «Встреча с прессой» на канале NBC, «это был сбой ликвидности, это было бегство из банка, поэтому у них не было времени подготовиться к маркетингу банка. Так что им приходится делать это сейчас и играть в догонялки».
Ругабер и Мегерян сообщили из Вашингтона. Свит и Буссевиц сообщили из Нью-Йорка.
Авторы Associated Press Хоуп Йен из Вашингтона, Дженнифер Макдермотт из Провиденса, Род-Айленд, и Даника Кирка из Лондона внесли свой вклад в этот отчет.
