Трехэтапное руководство по цифровым платежам для вашего МСП

Владельцам малого и среднего бизнеса (МСП) следует рассмотреть возможность принятия стратегии из трех пунктов, чтобы гарантировать, что предлагаемые ими варианты оплаты, особенно в условиях сокращения операций с наличными, оптимальны как для их клиентов, так и для бизнес-модели.

Исследование Резервного банка Австралии (RBA), опубликованное в июне, показывает, что количество наличных платежей, совершенных австралийцами, сократилось вдвое за три года до 2022 года – с 32 процентов до 16 процентов всех личных транзакций. Из всех платежей, включая онлайн-транзакции, наличные в 2022 году составили лишь 13 процентов по количеству. Вопрос для МСП заключается в том, как предоставить платежные решения, которые обслуживают всех клиентов в этой среде, включая чуть более четверти тех, кто обратился к RBA, они испытали бы «серьезные неудобства» или «истинные трудности», если бы наличные деньги были труднодоступны или были бы трудно использовать.

«Бизнес уже реагирует на этот вызов и рассматривает, как лучше принимать цифровые платежи, поскольку потребители меняют свои покупательские привычки, включив в них все, от онлайн-транзакций до мобильных кошельков», — сказала Джули Рынски, исполнительный директор NAB Business Banking Metro and Specialized. «Однако растущее число каналов оплаты означает, что не существует универсального решения для МСП, адаптирующегося к этой новой среде», – сказала г-жа Рынски.

Ключом к правильному выбору является рассмотрение того, какие технологии и каналы оплаты наиболее подходят для конкретной бизнес-модели. Ниже приведены три важных соображения, которые помогут принять окончательное решение.

Адаптируйте решение

«Понимание потребностей как клиентов, так и третьих сторон, участвующих в транзакциях, имеет первостепенное значение для определения правильных платежных решений, поскольку у каждого бизнеса разные требования», — сказала г-жа Рынски.

Например, бизнесу, осуществляющему продажи через сторонние платформы, может потребоваться платежная инфраструктура, совместимая с несколькими системами. Напротив, бизнесу, который принимает внебиржевые платежи за мелкие билеты, скорее всего, потребуется легкий доступ к отделениям или местному почтовому отделению с банковскими услугами, а также простой торговый терминал.

Компании с высоким оборотом, такие как операторы быстрого питания, могут получить выгоду от пакетов, включающих торговые терминалы, платежное приложение и систему сбора наличных. Интегрированная система отчетности станет ключевым компонентом любого пакета бизнес-модели группы. А эффективная платформа онлайн-банкинга, очевидно, необходима для всех компаний.

«Во всех случаях целью должно быть создание правильного пакета для каждого типа бизнеса и его клиентов», — сказала г-жа Рынски.

Компании не просто получают платежи, они также осуществляют собственные платежи третьим лицам. Бизнес-кредитные карты, такие как виртуальная корпоративная карта NAB, могут стать основой для этой услуги, как и цифровая платформа, которая позволяет пользователю авторизовать несколько платежей за один раз.

Учитывайте стоимость и доступ к денежному потоку

Стоимость всегда является болевой точкой для бизнеса, особенно в условиях высокой инфляции и роста процентных ставок. Это относится как к платежным решениям, так и к любому аспекту ведения бизнеса, поэтому важно понимать практический результат.

Цены, предлагаемые банками, могут сильно различаться на этом высококонкурентном рынке, поэтому важно рассмотреть все варианты. Управление денежными потоками имеет жизненно важное значение. Если клиент платит онлайн, как быстро эти деньги поступают на бизнес-счет? Или, если другой платит через терминал продавца, расчет наличными завершается в течение тех же 24 часов, или вам нужно подождать до следующего дня, чтобы получить к нему доступ?

Большинство банков, как правило, предоставляют расчет в тот же день предприятию, которое держит у них как торговый терминал, так и бизнес-счет. Но для тех, у кого есть терминал в одном банке и счет в другом, расчет обычно происходит на следующий день.

Имейте план на случай непредвиденных обстоятельств

Всем предприятиям необходима резервная копия на случай, если торговый терминал выйдет из строя из-за сбоя или возникнет другая техническая проблема, которая может привести к потенциальной потере продаж.

Для малого и среднего бизнеса этот план Б может быть таким же простым, как бесконтактное решение, которое позволяет пользователям использовать телефон в качестве платежного терминала, например NAB Easy Tap. Предприятия также могут использовать это в качестве резервного варианта, используя вторичного поставщика телекоммуникационных услуг. Доступны и другие решения, такие как возможность электронного резервного копирования, которая позволяет торговцам продолжать торговать до заранее определенной суммы в случае сбоя.

Такие решения предлагаются без предварительных затрат на установку и не требуют отдельного терминала. Расчет по-прежнему осуществляется в тот же день, и все платежи безопасны. Отсутствие минимальных условий контракта делает эту технологию идеальным вариантом для периодического использования, а дополнительное преимущество технологии заключается в том, что она предлагает аналитические данные, которые могут помочь установить тенденции продаж.

Дополнительным вариантом управления денежными потоками являются такие продукты, как кредит NAB Flex-Flow, который позволяет одобренным торговцам получить доступ к краткосрочному кредиту в размере 125 000 долларов США в течение одного рабочего дня.

Быстрое развитие технологий изменило способы осуществления и получения платежей австралийцами. Появление Национальной платежной платформы – или системы, которая позволяет совершать быстрые платежи в течение нескольких минут – еще больше изменило ожидания людей относительно того, как должны происходить повседневные транзакции.

Хорошей новостью для МСП является то, что крупные австралийские банки находятся в авангарде этих событий и способны поддержать бизнес в его усилиях по максимизации предлагаемых возможностей.

Следите за нашими историями в LinkedIn, ТвиттерFacebook и Instagram.