Фиксированные ставки по ипотечным кредитам падают, поскольку рынки облигаций ожидают снижения ставок

Поскольку рынки ожидают, что центральные банки снизят процентные ставки в следующем году, некоторые фиксированные ставки по ипотечным кредитам являются самыми низкими за последние несколько месяцев. Но, несмотря на всю экономическую неопределенность, новые покупатели и домовладельцы, которым необходимо продлить срок действия договора, все еще сталкиваются с трудными решениями.

С начала 2022 года ставки по ипотечным кредитам в Канаде резко выросли на фоне повышения процентных ставок Банком Канады. Однако впервые с мая некоторые кредиторы теперь предлагают застрахованные пятилетние ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой ниже пяти процентов.

Это результат снижения доходности облигаций, реакции на заявление Федеральной резервной системы США на прошлой неделе о трех снижениях ставок в 2024 году, что также может означать снижение ставок для других центральных банков по всему миру, таких как Банк Канады.

«Ожидается, что в 2024 году количество рабочих мест вырастет, а инфляция снизилась до 3,1 процента», — сказал CTV News ипотечный брокер из Оттавы Фрэнк Наполитано. «В результате рынок облигаций сместил свои прогнозы в сторону снижения процентных ставок в 2024 году».

«Я считаю, что те, кто впервые покупает жилье, остались в стороне, и я считаю, что это тот оптимизм, которого они ждали в связи со снижением процентных ставок», – добавил он.

Растущие ставки по ипотечным кредитам давят на домовладельцев и становятся препятствием для тех, кто хочет купить жилье. Житель Оттавы Дэвид Спикман ждал два года, чтобы купить дом, но, несмотря на снижение ставок по фиксированным ипотечным кредитам, он говорит, что все еще планирует получить плавающую ставку, ожидая дальнейшего снижения ставок.

«Я считаю, что в ближайшем будущем переменные ставки будут падать быстрее, чем фиксированные, и, вероятно, более половины срока моей ипотеки будет ниже фиксированной ставки, поэтому в долгосрочной перспективе я сэкономлю немного денег. деньги», — сказал он CTV News.

Большинство ипотечных брокеров ожидают, что ставки упадут, но не до минимума в 1,39 процента, наблюдавшегося во время пандемии.

«Я рекомендую всем канадцам продолжать откладывать сбережения. Даже если ставки упадут еще на четверть процента, или на полпроцента, или на целый процент, для многих канадцев это все равно будет не по карману», — Виктор Тран, эксперт по ипотеке и недвижимости из компании Ratesdotca, Об этом сообщил новостной канал CTV в среду. По данным RBC, около 60 процентов канадских ипотечных кредитов подлежат продлению в течение следующих трех лет, что подвергает миллионы домовладельцев риску шокового роста при продлении их ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой.

«Разве четыре процента — это большое облегчение для того, кто держит фиксированную ставку в размере 2,5 процента? Вы знаете, это лучше, чем шесть, но это не принесет большого облегчения этим заемщикам», — говорит ипотечный брокер из Ванкувера Энди Хилл. Об этом он сказал в интервью телеканалу CTV News. «Конечно, будет шок от обновления, независимо от того, насколько далеко зайдут ставки».

И хотя рынки облигаций ожидают снижения процентных ставок, это не гарантирует снижения ставок. Банк Канады заявляет, что ему все еще нужны данные за несколько месяцев, чтобы убедиться в тенденции снижения инфляции. Между тем, во вторник в отчете экономиста Scotiabank Дерека Холта говорится, что данные по инфляции в Канаде «больше склоняются к повышению, чем к снижению».

«Каждый вроде бы начинает делать победный круг. Но если инфляция вернется, это может означать, что ставки будут немного выше и на более длительный срок, и я думаю, что сегодня это большой риск», – сказал Хилл.