Финансовые учреждения Великобритании могут неосознанно подпитывать азартные игры рискованным кредитом в 174 миллиона фунтов стерлингов

Финансовые учреждения в Великобритании могут предоставлять кредиты на сумму более 174 миллионов фунтов стерлингов в месяц лицам, которые направляют значительную часть своего дохода на азартные игры.

В отчете, подготовленном фирмой, занимающейся кредитными технологиями Abound, изучалось покупательское поведение соискателей кредита, используя искусственный интеллект для оценки их финансовых транзакций за шесть месяцев.

Анализ Abound был основан на открытых банковских данных, что позволило получить полное представление о финансовых привычках заявителей. Благотворительная организация StepChange отреагировала на выводы, предположив, что кредиторы могут непреднамеренно усугубить проблемы с азартными играми, предоставляя кредиты лицам, которые часто размещают средства на игровых счетах или используют их для ставок в физических букмекерских конторах.

Чтобы решить эту проблему, Abound приняла строгие меры. Компания отказывает в кредитах физическим лицам, которые в среднем в течение шести месяцев вносят более 30 процентов своего дохода на игровые счета.

Кроме того, отклоняются также лица, которые вносят более 100 процентов своего дохода в любой месяц в течение того же периода. Эти критерии приводят к отклонению примерно 29 процентов заявок на получение кредита.

Подход Abound выявляет пробел в традиционных методах оценки кредитоспособности, которые часто не включают анализ открытых банковских данных. Следовательно, лица, представляющие более высокий риск из-за своих пристрастий к азартным играм, могут быть одобрены при обычных проверках кредитоспособности.

Экстраполируя масштабы Abound, где кредиторы еженедельно предоставляют кредиты на сумму 600 миллионов фунтов стерлингов, компания подсчитала, что минимум 174 миллиона фунтов стерлингов выдаются каждую неделю заемщикам, которые не соответствуют критериям Abound.

Продолжающиеся дебаты вокруг отложенных предложений правительства Великобритании по ужесточению проверок доступности усложняют этот вопрос. В нынешнем дискурсе особое внимание уделяется оценке того, не перерасходуют ли игроки. В отличие от подхода Abound, эти проверки будут сосредоточены на убытках, а не на депозитах. Эта разница значительна, поскольку депозиты могут быть компенсированы выигрышами в азартных играх.

Предлагаемые правила диктуют, что убытки, составляющие 1000 фунтов стерлингов в день или 2000 фунтов стерлингов за девять месяцев, повлекут за собой усиление взаимодействия между игорными компаниями и клиентами. Это может включать в себя запросы банковских выписок или дополнительной финансовой документации, чтобы убедиться в способности игрока противостоять таким потерям.

Министры правительства утверждают, что эти запланированные проверки затронут только три процента игроков, потенциально защищая уязвимых людей от финансового опустошения.

Однако некоторые правозащитные группы и лоббисты, выступающие за азартные игры, выразили обеспокоенность по поводу потенциального нарушения гражданских свобод. Они утверждают, что правила не должны нарушать удовольствие большинства, чтобы решить проблемы, с которыми сталкивается меньшинство, борющееся с игровой зависимостью.

Питер Таттон, руководитель отдела политики StepChange, подчеркнул необходимость того, чтобы кредиторы усилили выявление финансового ущерба, связанного с азартными играми, путем принятия более строгих проверок и оценок финансовой доступности. Он указал на предыдущие исследования, показавшие, что кредиторы часто не могут вовремя распознать признаки того, что заемщик использует средства для азартных игр.

Джеральд Чаппелл, генеральный директор Abound, признал, что действия кредиторов в настоящее время законны, но подчеркнул, что их инструменты, такие как кредитные рейтинги, устарели в цифровую эпоху. Эти инструменты с трудом позволяют эффективно выявлять финансово уязвимых потенциальных заемщиков.

Он сказал: «В настоящее время кредиторы не делают ничего плохого. Но инструменты, которые они используют, такие как кредитные рейтинги, устарели и не способны выявить многих финансово уязвимых потенциальных заемщиков в эпоху онлайн».

Практика кредитования Abound проливает свет на масштабы проблемы. Компания выдает кредиты примерно 550 физическим лицам каждую неделю, в то время как еще 230 заявителям отказывают из-за их расходов на азартные игры. Любопытно, что 15 процентов этих отказников ранее получали кредиты из других источников.

Хотя азартные игры с использованием кредитных карт уже запрещены, мало что было сделано для того, чтобы ограничить использование игроками заемных средств альтернативными способами. Поскольку Великобритания пытается решить проблему взаимодействия между практикой кредитования и привычкой к азартным играм, потенциальные последствия для заемщиков и финансового сектора являются значительными.

Задача заключается в том, чтобы найти баланс между защитой уязвимых слоев населения и обеспечением прав всех людей на ответственное использование своей деятельности.